這樣一個罪名，你肯定沒有或很少聽說過——高利轉貸罪。日前，江南都市報全媒體記者從南昌市西湖區法院獲悉，南昌一起高利轉貸案宣判，從銀行以購買服裝經營周轉為名的萬某等人，貸款 120 萬元後轉手放高利貸賺利息，被法院一審判處有期徒刑 11 個月，並處罰金人民幣 35 萬元。
采訪中，多名法律人士向記者證實，高利轉貸是個少見卻又常犯的罪，此前有不少企業在打 " 擦邊球 "，從銀行申請貸款後並沒有用於生產，而是借出放貸，但因沒有人舉報難以發現。
南昌男子利用銀行貸款放貸賺利息
記者從南昌市西湖區法院瞭解到，2014 年 3 月，萬某以轉貸牟利為目的，夥同陳某、曹某，以三戶聯保形式向南昌一銀行，申請貸款 120 萬元（貸款期限一年）用於購買服裝經營周轉，貸款發放形式為受托支付。
2014 年 3 月 17 日，該銀行將 120 萬元貸款發放至萬某賬戶後受托支付到曹某賬戶，次日曹某將該 120 萬元貸款轉回至萬某賬戶。同月 18 日，萬某將該筆 120 萬元貸款及賬戶內其餘資金，分兩次匯至祝某（涉嫌詐騙，已另案處理）處賺取高額利息。
經江西省中正司法鑒定中心，萬某自 2014 年 3 月至 6 月期間，借款 120 萬元至祝某處，獲利達 44.3531 萬元。
2016 年 9 月 1 日傍晚 7 時許，偵查人員在南昌市進賢縣一酒店房內將其抓獲歸案。
" 另查明：至 2015 年 2 月 14 日，被告人萬某歸還該銀行本金 120 萬元，利息 9.579667 萬元。其將全部違法所得退繳至法院。" 判決書記載，法院一審認為，被告人萬某以轉貸牟利為目的，虛構貸款事由，套取金融機構信貸資金高利轉貸他人，違法所得 34.7734 萬元，數額較大，其行為已構成高利轉貸罪。
" 公訴機關指控的罪名成立，法院予以支持。" 法院認為，對於辯護人提出的指控獲利過高的意見，經查，涉案款項產生 44.3531 萬元利息，經過司法審計，且有賬本及往來流水為證，應予采信；但計算違法所得時，還應扣除被告人萬某向銀行支付的 9.579667 萬元利息。被告人萬某歸案後如實供述罪行，系坦白，可以從輕處罰。其按時還本付息，未給金融機構造成損失，可酌情從輕處罰。據此，法院作出判決：被告人萬某被南昌市西湖區人民法院以高利轉貸罪，判處有期徒刑十一個月，並處罰金人民幣三十五萬元。
高利轉貸是個少見的罪
南昌市西湖區法院法官告訴記者，高利轉貸罪是個少見的罪，這個罪名，關鍵就是資金的來源是套取瞭金融機構的信貸資金，然後轉貸給他人，獲利數額又比較大。
不過，采訪中記者查閱到，雖然少見，但我省贛州、九江以及南昌，此前破獲過這類案件。
"2013 年 1 月中旬，陳某以自己店面要投資為理由，用自己的房子作抵押從銀行貸來 90 萬元，加上自己原有的 140 萬共 230 萬元錢，全部打到一位做房地產朋友的賬戶上。到瞭該年 4 月，根據約定對方向陳某還款本息共計 276 萬元。而此間陳某向銀行支付利息 1.4 萬餘元，拋去自己 140 萬獲得的收益，陳某共通過銀行貸款轉貸的形式非法獲利 16.5 萬餘元。" 南昌縣檢察院在 2014 年 9 月通報瞭一起案例顯示，陳某案發前經營一傢頗具規模的二手車店，事業上有一定的成就，但因為高利轉貸被法院判處拘役 5 個月，緩刑 10 個月，並處罰金 17 萬元。
" 通過半年來的專項整治，先後破獲以吳某某為首的涉嫌高利轉貸團夥案 ……" 早在 2009 年 9 月，九江市公安局通報稱，刑偵支隊迅速成立專案組進行調查取證，經過調查後發現吳某某等人有高利轉貸嫌疑，並於 2009 年 7 月 30 日依法將吳某某刑事拘留，另外兩名犯罪嫌疑人汪某、羅某分別到公安機關投案自首，吳某某等 3 人對犯罪事實供認不諱，案件還在進一步調查中。
另外，在興國縣，危某以轉貸牟利為目的，套取金融機構信貸資金 90.5 萬元轉貸他人，違法牟利 18 萬餘元，原審法院以 " 無法確定數額是否較大 " 及 " 缺少主要證人證言 " 為由判決其無罪。經興國縣檢察院依法抗訴，這起錯案得以糾正，贛州市中級法院以高利轉貸罪，判處危某有期徒刑三年，緩刑四年，並處罰金 18 萬餘元。
不少人在打 " 擦邊球 " 極易涉罪
" 拿銀行的貸款出借賺取利息差，達到一定數額就構罪瞭。" 采訪中，南昌多名律師告訴記者，從銀行貸款沒有投入經營，而是陸續以高利息出借給其他貸不到款的中小企業，賺取利息差，有不少企業和個人這樣做過，但因為查證比較難，如果沒有舉報，警方也不會主動去查證。所以，從法律上來說，這些人的所為就是打瞭 " 高利轉貸 " 的擦邊球，但是案件真正抵達法院獲判的很少。
" 根據《最高人民檢察院、公安部關於經濟犯罪案件追訴標準的規定》，以轉貸牟利為目的，套取金融機構信貸資金高利轉貸他人，涉嫌下列情形之一的，應予追訴：1、個人高利轉貸，違法所得數額在五萬元以上的；2、單位高利轉貸，違法所得數額在十萬元以上的；3、雖未達到上述數額標準，但因高利轉貸，受過行政處罰二次以上，又高利轉貸的。" 南昌西湖區法官介紹說，自然人犯這個罪，處三年以下有期徒刑或者拘役，並處違法所得一倍以上五倍以下罰金；數額巨大的，處三年以上七年以下有期徒刑，並處違法所得一倍以上五倍以下罰金。而如果是單位犯此罪，對單位判處罰金，並對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，處三年以下有期徒刑或者拘役。
采訪中，有不少市民擔憂的問題是，有人從銀行貸款出來，然後投入到炒房炒股當中，是否涉罪？
" 這個倒不會，有的貸款是需要說明貸款用途的，炒房炒股最多屬於‘變更用途’，但刑法對此沒明確規定，所以不構罪。" 江西法報律師事務所肖文軍律師分析認為，如果個人貸款出來是用於投資別人的生意，而投資回報當初雙方約定是穩賺不賠的，那麼根據最高法院的司法解釋，這類沒有風險的 " 投資 " 性質應為 " 明為投資，實為借貸 "，如果獲利較大，那就可能涉嫌 " 高利轉貸罪 " 瞭。
文 / 劉文鋒、聶濤、江南都市報全媒體記者葉偉、實習生王晶
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