本文系融 360 專欄作者 " 張一梵 " 原創作品，僅代表作者個人觀點，不代表融 360 官方立場，轉載請聯系作者授權。
有很多人都知道一些理財常識，工資發下來要分成三份，每天堅持記錄每一筆收入與支出 ……
可是，為什麼有那麼多人堅持不瞭，存不下錢呢？
存錢這個事說起來簡單，但做起來確實不簡單。在我們存錢的路上，至少有兩個比較大的攔路虎。
一是拿鐵因子
隻要有點理財常識的人，應該都聽過拿鐵因子這個詞。
說的是一對夫妻，每天早上必定要喝一杯拿鐵咖啡，看似一筆很小的花費，30 年算下來花錢竟達到瞭 70 萬元。
當然，拿鐵因子並不僅指的是拿鐵咖啡，它代表生活中一類可有可無的習慣性支出，比如每天午飯後的甜點、每天上下班的打車費 ……
這些看似不起眼的支出，很可能成為你理財路上被浪費的錢，如果你能聚集起來，絕對是生活中一筆不小的本金。
二是無計劃的消費
相信絕多數人都有這樣的體驗，出門逛街的時候，看到櫥窗裡漂亮的衣服，總按耐不住心裡的蠢蠢欲動，直接沖進店內試穿，然後滿心歡喜的刷卡走人。
逛淘寶、天貓商城的時候，喜歡的衣服、化妝品又有瞭折扣價，二話沒說直接下單，清空瞭購物車，坐等送貨上門 ……
這些頭腦發熱一時沖動消費下的單，可能並不是很需要，卻讓你的信用卡快要爆掉，你再怎麼後悔，這些單都是逃不掉的。
不論是生活中的拿鐵因子，還是一時沖動的無計劃消費，都成瞭你存錢路上的攔路虎。
真的應瞭那句話，明白瞭那麼多道理，依然存不下錢。
正如《士兵突擊》中那句臺詞說得，想要和得到之間還有兩個字，那就是要做到。你隻有做到，才能得到。
其實，仔細想想，我們的收入與支出，很像上學的時候經常碰到的蓄水池，進水管代表著收入，出水管代表著支出。
想要蓄水池有水，就要保證進水管流量大於出水管流量。
問題來瞭，怎麼才能存的下錢呢？
1. 每個月強制儲蓄薪水的 10%
正如上面提到的蓄水池一樣，我們每個月發薪水的時候，先自動將 10% 的工資轉到另一個賬戶，讓你的親人代替你保管，你隻需要記住銀行卡、密碼就可以。
如果自制能力不好，可以將銀行卡交給距離較遠的親人保管，你想要去取這筆錢，就要花費時間、精力、金錢去取出來。
重要的是 10% 的工資，不會對你的生活品質與生活質量產生影響，相當於你的工資打瞭個九折。
2. 嘗試做預算控制支出
無計劃的消費是個無底洞，偶爾打個車、喝個下午茶還可以，如果長期下去，絕對是一筆不小的支出。
除瞭強制儲蓄 10% 的工資之外，從支出這一頭來說，可以有意識的做一個簡單的預算，調整自己的支出金額和結構。
說到這裡，我想到經濟學上有一個棘輪效應，指的是人的消費習慣形成之後，往往具有不可逆性，向上調整容易，向下調整就比較困難。
尤其是短期的消費習慣很難改變，連古人都說儉入奢易，奢入儉難。
但是，我覺得月初可以做一個簡單預算，列出本月需要花費的清單，並設置一個資金的彈性空間。
比如，月初你制定本月的預算花費是 2000 塊，那麼彈性支出可以設置 200~500 塊，讓自己能有一個緩沖。
3. 積極的增加收入
很多人一想到存錢，就覺得是勒緊褲腰帶生活，每天活的像個苦行僧。
當然，除瞭控制支出，可以大量的開源，積極的增加收入。提高收入形式是多元的。
一種可以找兼職賺點零花錢，充個話費、喝杯咖啡，也就是增加勞動時間換錢。
另外一種是，努力工作升職加薪，提高單位時間勞動報酬。
知乎大 V 采銅在《精進》中提到，在分析一件事情值不值得去做的時候，可以從兩個維度去考量。
（1）這件事帶給你的收益，也就是收益值；
（2）這項收益隨著時間衰減的速度，也就是收益半衰期。
生活中你要多去做一些高收益、半衰期長的事情，比如找到人生的伴侶 、積極自我成長、學習理財知識等。
通過積極成長的方式增加收入，提高你的的金錢結餘率，也就是水到渠成的事情瞭。
其實，存錢對每個人的意義是不同，每個人也有不同的想法，但是毫無疑問的是，存錢能幫我們越早的積累期第一桶金，撬動起未來更多的可能。
作者：張一梵 微信公眾號：yifannote
