在房貸利率提升、首付比例增加的背景下，消費貸變身 " 首付貸 " 的情形在部分城市死灰復燃。Wind 數據顯示，居民短期消費性貸款今年獲得爆發性增長，2017 年 1~7 月，居民新增消費性短期貸款 1.06 萬億元，已遠超去年全年。消費貸違規流入房地產市場，抬高瞭購房杠桿，居民的還款壓力大大增加。那麼問題來瞭，如果借銀行的貸款無法如期償還，會有哪些後果？俗話說的 " 父債子還 " 是否有法律依據？下面聽小 M 為你詳解。
一、欠銀行貸款還不上，借款人會受到哪些影響？個人借銀行貸款無法按期還款，銀行通常會通過電話或短信的方式提醒借款人按時還款，並通過客戶經理進行催收，同時會產生罰息。如果依舊無法收到還款，銀行會通過法院起訴或向仲裁機構申請仲裁。
貸款無法按時還清，借款人將受到以下影響：首先，利息開支明顯增加。一旦出現貸款逾期的情況，貸款人除瞭還清貸款、支付約定的期內利息外，逾期支付的本金還要支付逾期利息，對於未按時支付的利息還可以計收復利，以及其他實現債權的費用（如財產保全費、律師費等）。其中，利息的計算按照合同約定的期內利率（期內利率是在中國人民銀行同期貸款利率的標準上上浮或者下浮一定比例）標準計收，逾期利息（罰息）的利率是在期內利率的基礎上上浮 30% 至 50%，復利利率則等同於逾期利率。
其次，貸款人的信用會受到影響。貸款人逾期還款一般會在人民銀行征信系統中留下不良記錄，在貸款、信用卡申請、找工作等方面都會受到影響。如法院和仲裁機構已作出判決，但是借款人仍不歸還的，會被列入失信被執行人名單。失信被執行人俗稱 " 老賴 "，在申請銀行貸款、高消費（乘坐飛機、買房、旅遊度假等）都會受到限制。情節嚴重的還會被判刑。《刑法》第三百一十三條規定，對人民法院的判決、裁定有能力執行而拒不執行，情節嚴重的，處三年以下有期徒刑、拘役或者罰金。
二、欠銀行貸款不還，親人會受牽連嗎？欠銀行貸款不還，一般不會影響到親人，但會對配偶造成一定影響。如借款人在婚姻存續期間的貸款，可能被認定為夫妻共同債務，配偶可能會被判決承擔共同清償責任。根據《最高人民法院關於適用若幹問題的解釋 ( 二 ) 》第二十四條規定，債權人就婚姻關系存續期間夫妻一方以個人名義所負債務主張權利的，應當按夫妻共同債務處理。但夫妻一方能夠證明債權人與債務人明確約定為個人債務的除外。另外，夫妻對婚姻關系存續期間所得的財產約定歸各自所有的，夫或妻一方對外所負的債務，第三人知道該約定的，以夫或妻一方所有的財產清償。
三、借款人去世後，子女要為其還債嗎？人們常講 " 父債子還 "。債務人去世的情況下，欠的銀行貸款誰來還呢？根據《繼承法》第三十三條規定：繼承遺產應當清償被繼承人依法應當交納的稅款和債務，交納稅款和清償債務以他的遺產實際價值為限。超過遺產實際價值部分，繼承人自願償還的不在此限。舉個例子：小 M 的父親去年因生意周轉，向銀行貸款 50 萬，今年突發心臟病不幸去世。去世前未留遺囑，小 M 是其唯一的法定繼承人，而其父留下的遺產算下來價值僅 20 萬。根據《繼承法》，小 M 必須將繼承的 20 萬遺產歸還給銀行，剩下的 30 萬元債務，如果小 M 無力償還或者不願償還就無需 " 父債子還 " 瞭。如果小 M 不願意繼承 20 萬遺產的話，就不用替父償還任何欠款。
