本文系融 360 專欄作者 " 老南讀財 " 原創作品，僅代表作者個人觀點，不代表融 360 官方立場，轉載請聯系作者授權。
眼瞅著，十一越來越近，很多人肯定做好瞭出行計劃，這幾天忙著下單訂酒店。
朋友準備和石榴叔一起去安徽轉轉，在攜程下的單，訂的是同一天，也是同一傢酒店，可是價格差瞭 24 元。
他百思不得其解，我打開頁面一看就明白瞭，原來 " 被 " 買瞭兩份出行意外險
什麼叫 " 被 " 買瞭保險？
就是說，出行意外險被攜程默認勾選。如果你不留意，填好入住信息，直接拉到頁面最下方點支付，沒有仔細閱讀細則，很可能都不知道買瞭旅遊保險這件事。（攜程還喜歡默認勾選因故取消險）
買的永遠沒有賣得精！這話一點不假。
其實你在買機票的時候，有些網站會默認給你購買航空意外險和延誤險。這筆保險的傭金可不低，航空意外險 10 元起步，有的公司最多可以給到 80-90%，你別不信，這的確是真的。
航空意外險該不該單獨買？
石榴叔的一個朋友出門從來不買保險，原因是晦氣！
因為我不是賣保險的，所以從來不推薦人傢買，但我自己每次出門，都會單獨買一份航空險。
迄今為止，飛機仍是世界上最安全的交通工具。雖然，飛機失事是極小概率的事件，並且從 1990 年代到現在，飛機失事率一直在下降，但明天和意外誰會先來，我也不知道。作為一個傢庭的經濟支柱，尤其孩子還在上小學，我需要用最低的成本最大限度的降低傢庭風險。
幾點提醒：
1、不在機場購買航空險，因為性價比太低。
2、不在小代理手上購買航空險，很可能會買到假保單（越便宜越有情況）。
3、頻繁飛行，可以購買半年或者一年期的長期航空險。
4、網上單獨購買，至少提前一天下單。
延誤險該不該買？
石榴叔的觀點是可買可不買（有些短期旅遊保險會包含延誤險）。
之前可以通非常準或者航班管傢 APP 判斷一下航班短期內的準點情況（你會發現，有些延誤是可以預料到的）。
航司的朋友和石榴叔聊過這個話題，他的經驗是，小航空公司延誤的幾率比較低，因為實在賠不起呀！如果前序航班晚點起飛，機長會想一切辦法把時間追回來。
目前延誤險的購票平臺有很多。首選官方平臺，不僅能 BRG（最優價格保證），還經常有各種券、額外送裡程、銀聯各種滿減，更有會員日各種促銷。如果在手機上單獨購買延誤險，我的建議是，當天買，反正你抱著擼羊毛的心態，索性穩一點！
某安的延誤險在飛機起飛前 40 分鐘都能買，直接在微信公眾號上面下單。某泰的航延寶起飛前 6 小時可買。
說實話，小長假出行，最怕的就是航班延誤，直接打亂整個行程，真不是賠個幾百塊就能撫慰心靈的。
短途度假旅遊險要不要買？
你小長假出門，比平時高出一倍的酒店都咬牙訂瞭，幾十塊保險還舍不得買？
跟團的話，不管去哪裡，出於風險轉嫁的考慮，旅行社都會為遊客強制購買保險，畢竟途中出瞭事情他們是有責任的，如果不買保險，這筆錢就是旅行社自己出（有些旅行社隻投旅行社責任險）。自由行的風險更大，你是想自負風險還是花一點點錢轉嫁風險呢？
接下來具體情況具體分析
國內
建議購買基本款就 OK 瞭，20 萬的意外險，選擇國內保險公司，基本保費是 1 元 1 天。
在國內旅行發生意外，基本是可控的，也是容易解決的，有時候就是打幾個電話，不要把問題想得過於復雜。
這裡再次提醒一下，有些國內旅遊意外險是包含延誤險的！
亞洲
通常保險公司都有亞洲版的境外旅遊保險。
除瞭日本和新加坡，其實亞洲整體的消費水平並不是很高，醫療方面也沒有歐美國傢那麼高昂，腸胃炎的話，看一下也就一千多，可以承受，所以買一個性價比高的就好。
保險公司建議選擇國外的，推薦美亞或者安聯。安聯的價格相對便宜，15 萬保額夠用瞭，但是缺少銀行卡盜刷的保障，所以如果去購物的話，建議選美亞樂悠遊。
歐洲（申根國）
申根國傢，保險要滿足 3 萬歐元才可以過簽。
目前市場最值得推薦的就是美亞鉆石和安聯申根兩個限種。
美亞鉆石價格貴不少，但服務更好，理賠速度快，緊急救援是各傢公司中最好的，醫療保障有 40 萬，旅行延誤、變更、個人財務等都有保障，而且是保障現金的。如果你自駕遊，去危險性比較大的國傢，比如土耳其、法國，還是多花點錢買安心吧。
相比之下，安聯申根的性價比就超級高瞭，瑪瑙計劃 65 元可以保障 7 天，醫療保障有 30 萬，還包括旅行延誤、個人財務、意外等。
美國和澳大利亞
東南亞旅行，風險 Top3 為：旅行變更（航班延誤）、醫藥補償、隨身財物。在歐洲旅行，風險 Top3 分別為 : 隨身財物、托運行李、醫療救援。而美國和加拿大旅行，風險 Top3 為 : 高額醫療、旅行變更、醫療救援；
說實話，在這些國傢如果一不小心進瞭醫院，能把你的卡刷爆瞭，哭都來不及。一個小小的關節脫臼，就要一萬多的醫藥費。發燒需要緊急處理的話，也差不多這個價。真要骨折瞭，沒個 6 位數，別想結賬出院。所以去美國和澳大利亞，這種醫療費出瞭名貴的國傢旅遊，保險不得不買。
推薦美亞白銀計劃，100 萬醫療保障，最多 90 天住院津貼補助，隻要人還在，基本都夠用，可以在淘寶找代理下單，有不小的折扣。安聯的話，要便宜 1/3，隻是緊急救援還有理賠速度要慢一些。
今天這篇廢話 石榴叔想說
旅遊意外險不是保障項目越多、賠償越高越好，更不能眼睛盯著價格，而是要根據自身的情況，選擇符合這次行程的產品。
別忘瞭出門前，把所有保單號告知傢人！
近期，石榴叔還會抽個時間，給大傢說說，旅行過程中遇到瞭突發情況，如何找保險公司理賠，最大程度保證自己利益。
作者：老南讀財 公眾號：石榴理財師訂閱號
