作者 | 多多
來源 | 多多說錢（ID：ddimoney）
小白導讀
房貸利率又上調瞭，這對本來就買不起房的人來說，無疑是雪上加霜，今天我們來談談貸款買房這件事。
「正文
」
01
資金面緊張，還有政策上限購限貸，銀行放款緩慢這事已經維持好長一段時間瞭。
而這個月起，不限一線城市，連二三線城市的銀行貸款利率都上調瞭不少。
我們來看一組中原地產上周公佈的數據：
不管是首付貸還是商業貸，利率通通都漲瞭。
基本上國有銀行的房貸利率都在上浮，有兩傢銀行還暫停瞭房貸，而據多多瞭解到的消息，部分銀行接下來的一段時間房貸利率還會上漲。
在限購限貸的調控下，房價不見跌，倒是房貸利率在漲，還不讓公積金貸款。想想當初貸款利率會打個 9 折、95 折來吸引購房者貸款，最不濟的時候也會按照基準利率 4.9% 貸給你，現在竟然還上浮 5%，買房的朋友估計心都要碎瞭 ~
我們來算一筆賬：
貸款 100 萬，按照原先的商業貸款利率 4.9% 等額本息還款，30 年，每個月要還 5307.27 元
而如果房貸利率上調為 5.145%，同樣的條件每個月要還 5457.78 元
每個月多還 149.91 元，30 年利息比原先多交差不多 5.4 萬。
02
整體來看 30 年多交 5.4 萬不多，不過從利率來看，我們來談一談全款買房與貸款買房。
對於普通老百姓而言，錢不夠貸款買房是必須的，而如果你的錢夠呢？
按照以往的說法，當然是貸款啊，利息那麼低，簡單投資一些理財產品就能抵消這個利率，甚至還會有盈利，簡直就是銀行借錢給你生錢。
道理是沒錯的，不過這個前提是房價會繼續漲，還有房貸利率足夠低。
要知道凡是高於 5% 的投資產品都會有虧損風險的，比如銀行理財，一般能保本固定收益的利率在 4.5% 左右，更高的就是浮動收益類產品瞭。
而收益率偏高的保本類產品，如 P2P 理財和票據理財，低一點的 7% 雖然能超過房貸利率，但是我們的房貸一貸就是十幾二十甚至三十年的，沒有人能擔保這些產品的平臺能持續並且安全地長存下去 ……
所以說，你要想跑贏房貸利率，你必須承受一定的投資虧損風險。
除此以外，別忘瞭還有通貨膨脹的存在，錢拿在手裡是會貶值的，因此你這十幾二十年你的投資利率還要高於 5.145%-10% 才能確保你的貸款是值的。
而如果你沒有這個把握，甚至沒有時間去打理資金，貸款以後可能錢也隻是放在銀行定期；再加上如果你屬於極為厭惡風險、欠錢會有心理壓力、抗壓力的能力也差的人，想靠貸款來賺取利息差這種想法是不太現實的，就建議你全款買房瞭。
其實全款買房也有一定的好處的，就是省事。
先不說貸款的手續有多麻煩，在放款緊張的時候還要算上時間成本。
除此以外，假設夫妻間要在房產證（新證喊：不動產權證書）上加 / 減名字：
如果是無貸房產（貸款結束 / 全款買的房子），隻要帶好五證（結婚證、身份證、土地證、房產證、契證）正本及復印件去房地產交易中心交給工作人員審核，二十天左右就可以領到新的房產證瞭。
也不需繳納任何稅費，隻要 80 元的工本費就可搞定。
但如果是有貸款的房產，手續會復雜一些，要先去銀行辦理抵押手續變更。
同樣的，房產轉讓、繼承等流程上也要做不少事。
而如果你的投資風格屬於積極、進取型，能承受一定的投資風險，還有把握在這十幾二十年裡達到滿意的收益率，便建議貸款買房。
除瞭投資收益外，手裡有筆錢，在急需的時候也還可以幫得上忙。
原標題：房貸利率上調，你的心碎瞭沒 ……
— END —
