眾所周知，美國福利制度完善，這也是為什麼近幾年移民美國的人越來越多的重要原因之一。那麼，美國新移民在美國生活後，如何算退休金和退休時間 ? 世貿通移民集團為大傢詳解如下：
在美國，正常的退休年齡是 67 歲，提前退休是 62 歲。美國鼓勵延遲退休，如果一個人選擇在 70 歲或 70 歲以後退休，那麼每個月能拿到 132% 的退休金。所以在美國常會見到不少老年人仍工作在各類服務行業、私人公司和政府部門中。人們選擇延遲退休的理由很多，有的人是喜歡工作、願意發揮餘熱，更多的人是為瞭多賺點錢，好讓自己能過一個更安定、富足的晚年。
美國的退休政策分三個層次
1、提前退休
一個人年滿 62 歲就可以開始領退休金，但要打 7 折，每推遲一個月領取，打的折扣就少一些。
2、正常退休
根據出生日期的不同，美國社會保障局 ( The United States Social Security Administration ) 設定瞭不同的 " 正常 " 退休年齡，比如：
1937 年和 1937 年以前出生者，退休年齡是 65 歲 ;
1943 年到 1954 年之間出生者，退休年齡是 66 歲 ;
1960 年和 1960 年以後出生者，退休年齡是 67 歲。
在 " 正常 " 退休年齡內退休的人，可以領取全額退休金。
3、延遲退休
在美國，人們選擇延遲退休的理由很多，有的人是喜歡工作、願意發揮餘熱，更多的人是為瞭多賺點錢，好讓自己能過一個更安定、富足的晚年。
選擇延遲退休的人在原有的退休金基礎上還能獲得獎勵性的收益 ( Delayed Retirement Credits ) 。如果一個人的正常退休年齡是 66 歲，其選擇在 67 歲退休，那麼他每個月能拿到 108% 的退休金 ; 如果其選擇在 70 歲或 70 歲以後退休，那麼他每個月能拿到 132% 的退休金。
這種以自願為原則、漸進式的退休制度，讓人們可以根據自身情況進行選擇。而拉開檔次的退休金獲得比例，特別是對於延遲退休的獎勵性收益，一定程度上鼓勵瞭美國人延遲退休。
美國退休金知多少
美國普通民眾的退休金是社保退休福利 ( Social Security Retirement Benefits ) 。受雇與公司的話，個人需繳納收入的 6.20% 的社保稅，公司也需要繳納同樣的比例 ; 如果是自雇，個人需繳納 12.40% 的社保稅。
目前，美國的正常退休年齡是 66 歲，但 1960 年後出生的是 67 歲。獲取退休金必須積攢 40 點，每 1130 美元收入算一點，但每年最多四點，這樣至少要工作十年。如果配偶不工作或不符合工作年限要求，也可以領取少量退休金 ; 如果配偶死亡，配偶對方 ( 必須到退休年齡 ) 以及未成年的孩子將會享受社保。
退休金如何計算 ( 單位：美元 )
第一步：取收入最高的 35 年的年收入總和 ( 經過通貨膨脹調整的，1980 年賺 5 萬當然比 2010 年賺 5 萬要多得多，社保局有每年的通貨膨脹系數，最後統一換算成現值 ) ; 如果沒工作 35 年，就取所有工作年份的收入。
第二步：將總收入除以 35 ，再除以 12 得出平均月收入。
第三步：計算正常退休年齡下的退休金 ( 以 2012 年為例 ) ：頭 767 折算 90% ，從 767 到 4624 區間算 32% ，之後是 15% 。
比如某人平均月收入 4762 ，那他的退休金就是：767× 0.9 + ( 4624 - 767 ) x 0.32 + ( 4762 - 4624 ) x 0.15 = 1945 。
再來看各收入階層的美國民眾在正常退休年齡的退休金是多少：
1、最低薪金收入，如售貨員，飯店服務員等，時薪 8 到 10 美元，假如平均月收入 1400 美元：
工作 10 年的話，退休金是 360 美元 ;
工作 20 年的話，退休金是 701 美元 ;
工作 35 年以上，退休金是 892 美元。
2、一般收入，如辦事員等，月薪 2000 美元到 3000 美元，假如平均月收入 2500 美元：
工作 10 年的話，退休金是 643 美元 ;
工作 20 年的話，退休金是 902 美元 ;
工作 35 年以上，退休金是 1245 美元。
3、中等收入，如小學教師，記者等，年薪 4 萬美元到 5 萬美元，假如平均月收入 3500 美元：
工作 10 年的話，退休金是 765 美元 ;
工作 20 年的話，退休金是 1084 美元 ;
工作 35 年以上，退休金是 1565 美元。
4、高薪收入，如職業白領等，年薪 6 萬美元到 10 萬美元，假如平均月收入 6000 美元：
工作 10 年的話，退休金是 993 美元 ;
工作 20 年的話，退休金是 1542 美元 ;
工作 35 年以上，退休金是 2131 美元。
5、頂薪收入，如管理層等，超過 11 萬美元的社保最高限，即平均月收入 9166 美元：
工作 10 年的話，退休金是 1283 美元 ;
工作 20 年的話，退休金是 2017 美元 ;
工作 35 年以上，退休金是 2605 美元。
如此看來，退休金的上限是每月 2605 美元，現在美國人領取社保 ( 2014 年 3 月份 ) 平均社保金是 1185 美元 ( 這包括所有領取社保的人，大多數人是退休人員，他們平均退休金是 1298 ) 。
美國退休金的雙軌制
聯邦雇員和地方政府雇員一般不參加社保，他們有自己的退休金計劃 ( pension ) ，一般是按工作年限，一年累計 1% 到 2% 。退休金按最高收入 3 年或 5 年平均為基準，乘以累計值。如果工作 35 年，累計瞭 70% ，最高收入平均是 6000 美元每月，那麼退休金就是 4200 美元，遠大於社保的退休金。
美國政府雇員總數有兩千多萬，占勞動力人口的 15% ，加上政府雇員中高薪的比例不少，造成兩種制度下的退休金差距巨大，如今有些部門，如郵局已放棄退休金計劃而加入聯邦的社保計劃。
美國的 401K 退休計劃
除瞭社保外，美國還有 401K 或類似的計劃，這種補充退休金計劃，主要是自己存錢，國傢對這部分收入暫時不征稅 ( 社保稅和老年醫療稅不能免 ) ，另外公司也可能存一部分。60 歲後便可以取出來，但需要繳納收入稅，由於年老者的收入低，所以稅率會變少。
