北京市朝陽區的三源裡菜市場已加入支付寶發起的無現金聯盟，倡導攤主使用支付寶收錢、記賬。人民視覺
外出就餐、看場電影、超市購物、繳水電費……在這些支付場景中，隨時隨地掏出手機就可操作，有時還能享受額外優惠，移動支付似乎給消費者們帶來瞭不少便利。然而，當 " 無現金 " 遭遇網速不給力、硬件不兼容、流程太復雜等問題，也經常出現 " 卡殼 "。我們的移動支付離真便利還有多遠？如何才能更加快捷、高效和舒心？
" 網速不穩定，鼓搗半天沒成功 "
在不少支付場景中，" 無現金 " 經常面臨 " 有錢花不出 " 的尷尬。很多購物中心的餐飲商戶都位於地下，由於移動網絡信號不理想，消費者反復嘗試仍不能完成交易
山東濟南市中區居民陳衛紅今年 55 歲，自打跟女兒學會瞭使用智能手機，不僅能用微信聊天，還學會瞭手機支付。" 平常買菜、購物都用手機付款，現在很少帶現金出門瞭。隻要一部手機，買什麼就‘掃一掃’，還可以隨時查明細，非常方便。"
但陳衛紅用手機付款也遇到過麻煩。他傢附近商場新開瞭一傢面館，他聽鄰居說很不錯，就想帶小外孫去嘗嘗。到面館點完餐後，服務員推薦使用支付寶付款。陳衛紅用手機掃碼，卻遲遲掃不上。服務員看瞭看，推測可能是因為支付寶 APP 版本太舊，沒有更新。
陳衛紅隻好用女兒的手機來支付，可前臺的設備仍顯示 " 無法連接 "。折騰瞭好一會兒，陳衛紅才發現，店裡的網速也有問題。該面館處在地下一層，手機網速不穩定，交易無法完成。
該店工作人員介紹，因為擔心員工上班時間玩手機，店裡沒有安裝免費 WiFi。由於手機信號不好導致顧客無法用手機付款的事以前也發生過，一般多試幾次就可以。" 我們把手機重啟、再次連接網絡，鼓搗半天也沒成功。" 陳衛紅說，" 一傢人都沒帶現金，隻得再跑回傢拿瞭錢，才吃上瞭這碗面。"
在不少支付場景中，" 無現金 " 帶來便利的同時，也經常出現類似 " 有錢花不出 " 的尷尬。很多購物中心的餐飲商戶都位於地下，商場不提供無線網絡，移動網絡信號又不理想，消費者反復刷新移動支付客戶端仍不能完成交易。
" 我國移動支付業務呈現高增長態勢，然而部分地區的網速還沒能完全跟上移動支付發展的速度。" 北京郵電大學信息經濟與競爭力研究中心主任曾劍秋表示，基礎設施能力不足影響移動支付的社會參與度，例如 4G/3G 應用主要分佈在經濟發達地區，部分三、四線城市和農村地區發展滯後；上網資費也有進一步降低的空間。相關部門及運營商應積極推動高速寬帶網絡建設，進一步推進提速降費。
中國社科院社會科學評價中心主任荊林波認為，完善基礎設施是實現 " 無現金社會 " 的關鍵。" 以銀行網銀系統為例，在移動支付中承擔著不少功能，包括安全處理、日志流水、網銀事務等，若數據流量過大，容易導致系統故障。" 荊林波建議，傳統銀行要積極結合線上交易，實現場景革命。同時，移動支付開發者應積極推廣快捷支付，提升網銀的利用率。
" 硬件不給力，好心情都沒瞭 "
市場上的移動支付方式有二維碼支付技術、近距離接觸技術、密碼支付、指紋支付、語音支付、虹膜支付等許多種。這些支付方式的便捷性和安全性都受手機硬件技術的影響
北京亦莊某軟件公司職工王碩傢住廣渠門附近，每天乘坐地鐵上下班。當公交卡餘額不足時，排隊充值耽誤不少時間。王碩聽同事說，一些帶近距離接觸支付功能的手機已可以在地鐵出入口 " 刷卡 "，還能網上轉賬充值繳費。" 一直想嘗試一下，但我的蘋果手機沒有此功能。" 王碩說。
手機硬件技術對移動支付便捷產生著直接影響。業內人士指出，市場上的移動支付方式種類繁多，主要有：二維碼支付技術、近距離接觸技術、密碼支付、指紋支付、語音支付、虹膜支付……這些支付方式的便捷性和安全性大都受手機硬件技術的影響。
最近，王碩所在公司給員工每人配發瞭一部帶有近距離接觸支付功能的國產手機，王碩馬上興致勃勃地辦理 " 手機公交 " 支付功能。他先下載瞭 " 北京一卡通 "APP，準備在網上開一個新卡。一查才知道，可沒那麼容易。
王碩說，不僅不同手機型號對應不同的方法，一些用戶還需要到移動通信營業廳，把原手機 SIM 卡更換為具有一卡通功能的 " 近距離接觸支付— SIM 卡 " 後方可開通。
開卡過程中，王碩發現，雖然省去瞭一卡通 20 元的 " 工本費 "，但操作流程有些麻煩：先要註冊一個新賬號登錄，申請 " 手機一卡通 " 後，充值界面隻有 30 元、50 元、100 元三個選項；當確定充值金額後，手機又自動翻轉頁面，要求錄入其他信息；把所有信息都輸入完畢，界面又跳到支付方式，詢問用銀行卡還是手機餘額支付，而沒有微信和支付寶的選項。
沒辦法，王碩隻好選擇綁定銀行卡，可他在銀行預留的手機號已經更換，無法完成綁定。電話咨詢銀行客服人員，對方稱無法在線更換預留手機號，需要攜身份證去前臺辦理。" 大熱天還要跑到銀行網點，比排隊充值還要麻煩。" 王碩說。
隨著移動支付的普及，很多消費場所嘗試徹底告別現金。去年，在浙江某地出現一傢 " 付款完全不用現金 " 的店，隻能支付寶或微信支付，顧客想用現金支付也不行，因為店裡沒有現金收款設備。部分顧客表示，雖然省去瞭驗鈔、開錢屜、點錢、找錢等環節，但若完全撤掉現金窗口，有時會帶來一些不便。
" 現在許多地方鼓勵使用無現金支付，可現金支付仍有存在的意義。" 荊林波表示，移動支付為商場節約瞭人力成本，也改進瞭支付速度和環境，但因為硬件可能存在種種問題，短期內取消現金還不現實。
專傢提醒，移動支付還有很長的路要走，商傢的現金支付和移動支付服務可以保持並行，讓顧客自由選擇，步子不能邁得太大。移動支付在傳統行業的應用越來越廣泛，但在不少消費者看來，刷手機支付仍沒有付現金來得便捷。
" 商戶‘拖後腿’，流程繁瑣受不瞭 "
不少移動支付使用者擔心支付流程操作復雜、支付應用場景較少、不方便等問題。很多平臺的支付要跳轉好多頁面，輸幾次密碼，費時費力
" 我和朋友去西安一傢泡饃店就餐，店傢說隻能用現金支付，這讓沒帶現金的我們犯瞭難。" 不久前，陜西某大學教師楊薇外出就餐時，提出用微信轉賬的方式結賬，但遭到拒絕。工作人員的解釋是，手機支付雖然能收到錢，但款項無法入賬。" 商傢收銀系統還應盡快和移動支付對接，要不然真拖無現金社會的‘後腿’。" 楊薇說。
無現金支付省時省力，但支付使用者普遍擔心支付應用場景少、不方便，支付流程操作復雜等問題，" 不僅一些商戶不願意接受移動支付，很多平臺的支付也要跳轉好多頁面，輸幾次密碼，費時費力。很多平臺還都收取一定的手續費，平白增加瞭不少成本。" 楊薇覺得，移動支付應該簡化支付流程，降低甚至取消不必要的支付手續費，以便鼓勵消費者和商戶使用，將移動支付濃縮為一個更方便的過程。
在不少商戶看來，很多不必要的麻煩來自網購平臺的支付流程設計。一份調查顯示，28% 的受訪者表示使用手機在零售商的網站下進行購買非常復雜，用戶體驗很差，有 17% 的移動用戶表示零售商的 APP 都太難用。很多受訪者表示他們更喜歡去實體店購物，就是因為感覺在線上買東西時，支付環節仍不是很靠譜。
移動支付買東西時，經常會跳出許多社會化網站鏈接，也容易打消用戶付款的意願。實際上，當用戶進入支付流程，已經明顯表達瞭付款意願。此時網站所承擔的角色，應從銷售者轉變為支付服務商。如果想促成訂單達成，應盡量減少一切會幹擾到用戶完成訂單的信息。
荊林波提醒，移動支付時也要註意適度。" 支付流程簡化後，由於沒有現場支付的場景，顧客的花錢意識就會淡化。如果消費者沒有警覺性和控制意識，就容易導致超額、超預算消費，增加生活負擔。"
曾劍秋認為，" 現金 " 支付和 " 無現金 " 支付應有效配合。當今社會，使用現金、刷卡消費仍是一種較為普遍、受廣泛認可的支付方式，現金支付方式仍應該存在。" 推廣移動支付是為瞭讓生活更方便。當人們感受到移動支付的好處後，會自然地接受這種新興支付方式。"
網友熱議 " 無現金社會 " ——
安全便捷，才能走得更遠（鏈接）
@東亮 S：手機一掃就可以完成支付，簡單便捷，還能記錄錢都花到哪裡瞭，真不賴。
@我愛大漢堡：我奶奶 70 歲瞭，學會手機支付後，現在出門買東西不願意拿錢包瞭。
@消失的那四年：無現金城市建設提速，以後坐地鐵、乘公交、停車都可以手機支付瞭，好期待！
@Elsa：出門隻要帶手機，走遍全城都不怕！吃飯、逛街、購物都可輕松支付，支付寶已永駐我心！
@徐子淇 ZQ：手機掃碼要註意安全，其實可以采用動態二維碼憑證，每次支付交易生成一個一次性的二維碼憑證，使用後失效，可以防止二維碼被非法復制。
@落寞的天使：手機支付帶來很多便利，但騎共享單車還會碰到假二維碼，防不勝防。" 無現金 " 須更安全便捷，才能走得更快更遠。
@cindyliu：我是開蛋糕店的，有一次沒分清付款碼和收款碼，被對方騙走 999 元。收款付款時，一定要留心。
（李素利整理）
《 人民日報 》（ 2017 年 07 月 14 日 18 版）
