一起橫跨豫陜兩省涉及 19 傢銀行 190 億元貸款的假黃金騙貸大案被銀監會曝光。昨天，銀監會披露，經過立案、調查、審理、審議、告知、陳述申辯意見復核等一系列法定程序，陜西、河南銀監局依法查處瞭轄內銀行業金融機構質押貸款案件，對兩地涉及該案的 19 傢銀行業金融機構共計罰款 5250 萬元，並處罰 104 名責任人。
假黃金騙貸案涉及 19 傢銀行
2016 年 5 月，陜西潼關縣聯社發生一起 2000 萬元質押貸款案件。結合案件情況，陜西、河南銀監局迅速組織轄內銀行業金融機構開展全面排查，發現多名外部不法人員橫跨陜西、河南兩省，以純度不足的非標準黃金做質押物，騙取 19 傢銀行業金融機構 190 億元貸款。目前，公安機關已抓獲 35 名外部涉案人員。案發後，陜西、河南銀監局積極指導督促相關機構多措並舉化解風險，並啟動瞭立案調查和行政處罰工作。
據媒體此前報道，2016 年 5 月初，潼關信合因一筆約 2000 萬元的黃金質押貸款逾期而聯系借款人張某，但張某一直未接電話。隨後，潼關信合工作人員將張某堵在辦公室，他借打電話機會逃脫，從此杳無音信。因為催款無果，潼關信合決定處置質押黃金，結果在處置過程中發現黃金摻假。一起橫跨豫陜兩省的假黃金騙貸案浮出水面。
" 金磚 " 外金內鎢
隨著陜西金融機構隨後的自身盤查以及公安機關的偵查，潼關信合發現更多的質押用的是假黃金，隨後西安市長安信合也發現瞭質押用假黃金。
據悉，這些被抵押給金融機構的假黃金，鎢的含量占 62% 左右，黃金約占 38%。金磚外表是標準金，裡面則裹包著鎢塊。不法分子選擇鎢來造假，主要是因為鎢的密度與黃金接近，鎢的密度為 19.25 克 / 立方厘米，黃金密度 19.3 克 / 立方厘米，兩者僅相差 0.05 克 / 立方厘米，普通儀器很難測出如此細微的差別。因此，這種以鎢塊為 " 核心 " 的假金磚，如不用熔煉和打鉆的檢測方法很難查出破綻。此外，鎢與黃金之間熔點差距很大。黃金的熔點是 1064 ，而鎢的熔點高達 3410，不法分子從銀行收回假金磚後，隻要溫度達到黃金熔點，很容易將兩者分離。
據報道，制假團夥組織嚴密，分工明確，從材料選購、加工、運輸，以及辦理質押貸款業務，都有專人負責，且核心團隊成員均已離異。在黃金價格上漲的最初幾年，他們憑借 " 炒金模式 " 和利用假黃金質押貸款投資的方式賺取上億元，再次入場後，因金價持續走低難以抽身，隻能用假黃金持續從多傢銀行質押騙貸，用於還清利息，最後難以為繼，徹底崩盤。
19 傢銀行業機構被罰 5250 萬元
據悉，陜西銀監局對涉及該案的 18 傢銀行業金融機構罰款合計 5000 萬元，其中對陜西省聯社及潼關縣聯社等 11 傢縣級農信社聯社罰款 3600 萬元，對郵儲銀行陜西省分行及其渭南市分行、潼關縣支行罰款 1000 萬元，對工商銀行陜西省分行及其渭南分行、潼關縣支行罰款 400 萬元。對上述機構的 95 名責任人予以處罰，其中取消 8 人 1 年至終身高管任職資格，對 87 人分別給予警告。同時，責令相關機構按照黨紀、政紀和內部規章，對 262 名責任人給予紀律處分和經濟處罰。此外，陜西銀監局對內部監管履職不力人員進行瞭執紀問責。
河南銀監局對涉及該案的工商銀行河南三門峽靈寶支行處以罰款 250 萬元，對該支行及工商銀行三門峽分行 9 名相關責任人予以處罰，其中取消 5 人 3 至 8 年高管任職資格，對 4 名高管分別給予警告。同時，責令工商銀行對省、市、縣三級分支機構 48 名責任人給予瞭紀律處分和經濟處罰。
