6 月 11 日之後，張建和馮婷有瞭一個共同身份—— "IGOFX 金融騙局 " 受害人。
一個半月來，包括張建、馮婷在內的受害者在不同的城市組織維權隊伍，尋找受害者、建立 QQ 群、收集受騙信息、向公安部門舉報。
他們所做的一切隻有一個目的——找到張雪嬌，追回損失的資金。
張雪嬌是 IGOFX 中國區總代理。6 月 11 日，她卷款跑路，至今下落不明。
重案組 37 號 ( 微信 ID:zhonganzu37 ) 註意到，根據媒體的報道，近 40 萬名 IGOFX 投資者約 300 億人民幣 " 被騙 "。
這被稱為又一個 " 龐氏騙局 "。
全文 7155 字，閱讀約需 11 分鐘。
▲張雪嬌（左）與的 IGOFX 投資者的合影。 受訪者供圖
崩盤
IGOFX" 崩盤 " 於今年 6 月 8 日，當天英鎊對美元匯率急劇下跌 200 點以上。
IGOFX 投資者發現，該平臺上的 " 止損線 " 形同虛設，所有投資者賬戶全線爆倉，大量資金 " 被蒸發 "。
這個名為 IGOFX 的外匯交易平臺打著 " 躺著賺美金 " 的口號，宣稱一年可獲得 7 倍、兩年 66 倍的基金收益，加上分紅及 " 人拉人，獲獎勵 "，在進入中國半年左右的時間裡，瘋狂發展下線約 40 萬人。
在民間反傳銷人士李旭看來，IGOFX 的拉人頭、層層返利等行為已涉嫌傳銷。近年來，不少新型金融傳銷組織，打著炒外匯、虛擬貨幣等新概念的旗號迷惑投資者，實際操作的仍是金字塔結構的傳銷模式。
重案組 37 號 ( 微信 ID:zhonganzu37 ) 接觸瞭約 20 名 IGOFX 的投資者，他們均表示當初被親戚、朋友拉入夥。一名湖北的投資者被朋友拉入 IGOFX 後，又讓自己的 20 多名親戚朋友在 IGOFX 開戶。
河北唐山人馮婷就是被親戚發展成瞭一名下線。
今年 3 月初，親戚在微信上對馮婷說，找到一個很好賺錢的項目—— IGOFX 外匯交易平臺。有兩種賺錢的途徑，第一種是尋找投資者進入平臺；第二種是直接投資。" 這是一個躺著賺錢的項目，以小博大，外匯生意，就是錢生錢。" 親戚的話讓馮婷半信半疑，一個月的軟磨硬泡後，馮婷還是動瞭心，她投瞭 3 萬元人民幣，選擇投資者身份。
親戚的身份是第一種，主要尋找投資者進入平臺投資並從中獲利。投資者把資金通過系統托管給操盤手，收益的 70% 屬投資者，操盤手拿走 20%，剩下的 10% 則付給四個級別的介紹人，級別越高，收益越高。
今年 4 月，天津人張建和馮婷一樣，經過姐姐的介紹進入 IGOFX，他分兩次投入瞭 600 美元入夥。
一開始，張建和馮婷對於 IGOFX 能讓自己賺到錢深信不疑，這份信任隨著代理人給他們發送的平臺盈利數據又一點一點地累積。
" 每天都有分紅，他們還會拿一些交易記錄給我們看。" 張建說。
在一個叫為 "IGO 外匯 " 的群裡，馮婷、張建每天都能看到代理人發的盈利截圖，" 感覺有圖有真相。"
馮婷也確實嘗到瞭甜頭。
3 月底，她得到過一些分紅，有好幾千元。不過 4 月份後，她再也沒拿到過分紅。
張建盡管沒拿到分紅，但他還是相信 IGOFX 依然是一個 " 賺錢的外匯平臺 "。
6 月 11 日上午，他突然接到姐姐的電話，" 出事瞭，錢提不出來。" 他登錄 IGOFX 網站查詢個人資產，所有信息包括所投入的資金全部消失。
同一天，馮婷登錄平臺，發現自己的本金和交易記錄信息都沒瞭。她哭著打電話給當初介紹她入夥的親戚，" 我也不知道怎麼回事，上面的代理都聯系不上。" 親戚的回答讓她不知所措。
他們想去 "IGO 外匯 " 群一問究竟，卻發現群已被解散，2000 多名群友被踢出群。
▲ 6 月 11 日以後，投資者登陸 IGOFX 網站時，顯示不再處理資金交易。 網頁截圖
" 消失 " 的張雪嬌
6 月 11 日，IGOFX 中國區總代理張雪嬌卷款跑路，至今下落不明。
當天下午，張建等人到處尋找張雪嬌的下落，她的同學提供瞭電話號碼，但是已經關機，無法聯系，" 她的同學也都被騙瞭。"
電話關機、微信不回，張雪嬌 " 消失 " 瞭。在眾多 IGOFX 被騙者口中，張雪嬌有一個馬來西亞的老公，她老公實為 IGOFX 的大股東。張雪嬌卷款跑路後是前往馬來西亞與其夫匯合。
此時的張建等人才發現，他們對於張雪嬌一點都不瞭解，甚至有些人在事發後看到張雪嬌的照片才知道，看起來甜美柔弱的張雪嬌竟 " 導演 " 瞭這麼大的金融騙局。
在眾多投資者眼裡，張雪嬌有很多標簽——成功人士、高顏值、年輕、有背景 ……
作為一名 90 後，26 歲的張雪嬌之所以讓眾多投資者信任，不僅是因為她是 IGOFX 中國區總代理，也因為她在馬來西亞的老公在背後為其操盤。" 那麼大的一個平臺，沒人想過會出事。" 張建說。
" 她很會說，做事很精明。" 這是張建和馮婷對張雪嬌僅有的一點直觀印象。在沒出事前，張雪嬌經常會向下面的代理人提供交易截圖，再由代理人將截圖發在 QQ 群裡，" 除瞭一些高級代理外，很少有人見過她。"
事發後，張雪嬌的身份證及戶口等信息被扒出。
網上曝光的張雪嬌戶口本顯示，她出生於 1991 年 2 月，戶籍地為江蘇省常州市武進區，住址為常州市武進區湖塘鎮星火北路 72 號。
有投資者曾根據張雪嬌的住址信息前往常州市，但無法找到張雪嬌。
" 星火北路 72 號 " 目前已成為一傢汽修店。該汽修店人員表示，近一個月陸續有人上門討債，一進門就要找張雪嬌，店裡根本就沒有這個人。現在這個牌號是新的，老的 "72 號 " 早就不在這兒瞭。
資料顯示，張雪嬌為常州某職高畢業。該職高一名陳姓老師向重案組 37 號 ( 微信 ID:zhonganzu37 ) 確認，張雪嬌是她多年以前的學生。但陳老師近期因張雪嬌事件生活頗受影響，不願多說。
此前，陳老師接受當地媒體采訪時表示，張雪嬌成績好 , 人也長得漂亮，還擔任班幹部，同學關系很好；她讀的是五年制大專，學的是財會專業。2011 年畢業後她很少跟學校聯系。
張雪嬌跑路後，被稱為 "IGOFX 南京辦事處負責人 " 的武加偉電話也被打爆。每天，都有受騙者打電話給他詢問張雪嬌的下落或討說法。
7 月 23 日，武加偉接受重案組 37 號探員采訪時，否認自己是 IGOFX 南京辦事處負責人，也不清楚自己為什麼會被當作南京辦事處負責人，" 我隻是一個會員，投資 IGOFX 虧損瞭 100 多萬，我也是受害者。"
據武加偉介紹，他在南京有一傢從事信息服務的公司，今年 5 月，張雪嬌主動向他的公司尋求合作。之後，合作手續還沒有辦完，IGOFX 就發生瞭崩盤事件。
武加偉對張雪嬌的第一印象挺好，但是崩盤事件後，他一直無法與張雪嬌取得聯系，他也不認識 IGO 公司的其他管理層，" 張雪嬌不是 IGO 的老板，她就是一個代理。"
▲ IGOFX 中國區總代理張雪嬌身份信息，其現已失聯下落不明。 受訪者供圖
資金未進入外匯市場去向成謎
除瞭神秘的張雪嬌，IGOFX 還有很多疑點。
新加坡華人蘇靜慧此前也是 IGOFX 的會員。2016 年 9 月，她按照 IGOFX 發送電子郵件時備註的公司地址，委托新西蘭的朋友到奧克蘭市艾伯特街的 IGO Holding Limited 公司查看，發現該公司的辦公地已人去樓空。
蘇靜慧稱，她立刻與 IGOFX 的上線對質，"IGOFX 的人都認為我搬弄是非、搞破壞，把我踢出群。" 此後，IGOFX 改口稱公司搬去瞭瓦努阿圖，蘇靜慧覺得受騙，便撤資脫離瞭 IGOFX。
7 月 23 日，重案組 37 號 ( 微信 ID:zhonganzu37 ) 登錄新西蘭政府專門查公司註冊的網站 "COMPANIES OFFICE"，查詢 IGO Holding Limited，發現有兩傢重名公司，一傢公司註冊於 2013 年 5 月，地址是奧克蘭市艾伯特街，並於 2015 年 6 月註銷；另一傢公司註冊於 2016 年 12 月，地址在奧克蘭市文森特街，目前依然在冊。
據 IGOFX 外匯交易平臺官網介紹，IGOFX 總部設於新西蘭，是一個 " 一站式的外匯交易平臺 "，受到瓦努阿圖共和國金融服務委員監管。
瓦努阿圖是南太平洋西部的一個島國，陸地面積 1.2 萬平方公裡，其監管的最大特點是離岸監管、申請簡單、監管寬松，隻要給錢基本就會發牌照。
7 月 21 日，重案組 37 號探員在 IGOFX 官網上看到一份電子版本的瓦努阿圖監管執照，顯示公司名稱為 IGO GLOBAL Limited，成立於 2016 年 5 月 16 日。其條款指出該執照的有效期為 1 年，從 2017 年 7 月 18 日至 2018 年 7 月 17 日。
除瞭公司名字，瓦努阿圖監管局也查不到 IGOFX 公司的股東或其他任何信息。也就是說，即使資金鏈崩潰，IGOFX 也可以全身而退。
最大的疑點在於 " 交易數據涉嫌造假 "。
多名投資者表示，投資的錢根本沒有參與到真正的外匯大盤交易。投資者所謂的 " 盈利 " 其實是來自不斷加入的 " 下線 " 或代理的資金，也就是拿新開戶投資者的錢，付給最初開戶的人作為 " 盈利 "。
" 我們的錢根本沒有進入外匯市場。" 雲南大理的投資者張國忠說，他查詢自己的 MT4 軟件（一款市場行情接收軟件）交易記錄，發現自己進行的外匯交易有操作記錄，但凡是托管給操盤手進行的交易均沒有交易記錄，" 隻要選擇托管，錢就會從賬戶中扣除。最後隻有交易結果，沒有交易過程。"
所謂的托管，也被稱為 " 跟單 "，是 IGOFX 官網所稱的該平臺一大特色。用戶隻需要向平臺的操盤手托付資產，無需再做操作即可獲得利益。
一名業內人士表示，IGOFX 隻是將 MT4 作為一個資金劃轉的中介，當用戶選擇跟單時，資金從 MT4 裡劃出，跟單結束資金會劃轉回來，MT4 裡沒有交易記錄，隻有轉賬記錄。但真正的外匯交易不管是自己操作、還是選擇信號源跟單或者用 PAMM/MAM 多賬號管理軟件托管賬號，資金都不會離開 MT4 賬號，並且在 MT4 上有交易記錄。
這些被托管的資金，並沒有交易記錄，那麼錢去哪瞭？
7 月 21 日，重案組 37 號探員致電 MT4 的開發商邁達克軟件公司中國辦事處。工作人員回應稱，即便一個平臺使用的是正版 MT4 軟件，也無法確保平臺本身是正規的，"MT4 隻是一款交易軟件，任何公司可以購買，我們無權查詢客戶的資金是否真的通過 MT4 流入瞭外匯市場。"
來自上海的投資者馮燕萍提供的匯款單顯示，她於 2017 年 5 月 29 日打入 IGOFX 平臺的 69051 元，實際上進入瞭一個名為銀盛支付服務股份有限公司的賬戶，類型為 " 網絡購物 "。
銀盛支付是一傢第三方支付機構，其官網顯示，公司擁有支付牌照，可在全國范圍內開展互聯網支付、移動電話支付、固定電話支付、銀行卡收單業務。
7 月 21 日，重案組 37 號探員致電銀盛支付，詢問該公司與 IGOFX 平臺的合作情況，該公司工作人員稱需詢問清楚再給予答復。截至發稿，尚未收到該公司的答復。
IGOFX 平臺崩盤後，馮燕萍曾致電銀盛支付詢問資金流向。通話錄音顯示，馮燕萍的資金通過銀盛支付的賬戶流入四傢公司，分別是北京的兩傢公司和上海、河北的一傢公司。
上述四傢公司均成立於 2010 年以後，時間最短的一傢公司僅成立 1 年多。除瞭河北那傢公司註冊資本為 300 萬元，其餘 3 傢公司均是註冊資本不超過 50 萬元的小微企業。
7 月 21 日，北京一傢公司的法定代表人表示對不明資金流入並不知情。另一傢北京公司的工作人員否認不明資金流入，" 我們公司一個月流水一共才幾萬塊，沒有其它的錢進來。"
▲ IGOFX 在瓦國註冊的信息。 網頁截圖
崩盤前被忽視的預警
對於 IGOFX 外匯交易平臺的種種問題，在其崩盤前，並非沒有引起投資者的懷疑。
從去年底開始，一些專業人士撰文披露 IGOFX 平臺沒有正規且知名的監管牌照，披著 " 外匯理財 " 的外衣，沒有任何可靠的產品或服務，依靠會員的資金投入盈利。甚至有專業外匯平臺在崩盤前 3 個月曾發佈預警，希望投資者遠離 IGOFX。
在百度上搜索 "IGOFX 騙局 " 等關鍵詞，在百度貼吧或是百度知道，可以查詢到大量關於 "IGOFX 是騙局嗎 " 的內容，大多內容集中在去年底至今年 3 月。
去年 11 月 -12 月，有自媒體作者發佈 " 令人擔憂的 IGOFX 外匯騙局，一旦崩盤後果不堪設想 " 等多篇有關 IGOFX 的文章。作者自稱一名 " 真正的外匯從業人員 "，文中借用多份證據直指該平臺交易數據造假，並指出該平臺就是在利用與投資者信息的不對等上做文章，來達成圈錢的目的。
外匯專業網站 " 外匯 110" 上，關於 "IGOFX" 的搜索共有 36 條。外匯 110 網是一傢外匯交易商資料查詢和投資者維權網站，5 年間先後曝光瞭 600 多傢虛假交易商，在業內具有較大的影響力。
最早的一條咨詢信息為去年 5 月 30 日發佈，標題為 "IGOFX 是黑平臺嗎？"
外匯 110 網於當年 6 月 1 日回復稱：經查詢獲悉 IGO 沒有任何監管信息，也就是不受監管的黑平臺。網頁設計也非常粗糙。請遠離。
今年 3 月 4 日對該咨詢追加回復：經再次查詢，IGO 的監管機構屬於離岸監管，監管非常寬松，一旦平臺出事，沒有地方可以進行維權。外匯交易風險大，不存在長時間都是保本盈利、穩賺不賠的。很明顯 IGOFX 是傳銷模式，請遠離！
今年 3 月 18 日，" 外匯 110" 發佈《深度揭露 IGOFX 金融傳銷忽悠套路》一文，起因是 " 近期接到瞭大量關於 IGOFX 的咨詢 "。
文章通過爆料用戶提供 IGOFX 的各種宣傳資料，總結出瞭 IGOFX 的三種高收益騙術，包括宣傳新概念外匯跟單；上級賺取下線推薦人頭費，級別越高收益越高；下線越多，訂單量越多，返傭收益越高。
文章稱，結合以上三招騙術的運作方式，可以看到不管 IGOFX 如何宣傳，也無法掩飾傳銷詐騙本質。事實上所有的傳銷都是這種模式，換湯不換藥。
金融傳銷的套路無外乎四個套路：高額利息或者利潤作為誘餌；國外旅遊、豪車抽獎、重金線上線下廣告、名人效應等來裝點門面，以顯高大上；網頁設計粗糙，有多個域名隨時切換，曝光一個換一個；通常也會弄一個小監管，來獲得投資者的信任。
文章最後提醒投資者，遠離 IGOFX 金融傳銷詐騙。
一些投資者反映，他們也關註過網上出現的這些質疑聲音，但每次一個質疑文章發出來，就有人發佈相應的反質疑文章進行反駁，並指稱所謂的質疑都是惡意中傷。
" 我們也不知道哪邊是對的。" 一名投資者說，加上當時 IGOFX 平臺並沒有出現問題，所以也就繼續投資，" 現在看來那些反質疑文章都是故意洗白的，我們被誤導瞭。"
4 月底，張建也曾有過疑惑，IGOFX 平臺雖然投資者眾多，但根本沒有實際產品，是一個拉人頭分錢的遊戲，類似傳銷模式。不過，他依然想 " 以小博大，賭上一賭 "。
5 月 1 日，他原本想一次性投入 5000 美元，但最終隻投瞭 500 美元。
他是他最後一次投錢。
▲ IGOFX 網站的宣傳頁面。 網頁截圖
等待
6 月 11 日這天，對於張建和馮婷來說 " 像是昨天一樣，印象太深。"
在往 IGOFX 投錢時，馮婷對外匯的知識並不瞭解，被利益誘惑的她選擇盲目跟投。" 如果錢能拿回來，絕對不會再投資。" 她說，事情變成這樣主要是自己 " 太笨 "。
張建雖然知道 IGOFX 可能是一個分錢遊戲的騙局，但他依然選擇放手一博，想做分錢的贏傢，" 到最後卻是自作聰明。"
" 往往在出事後才知道真相。" 張建想得最多的，還是怎麼找到張雪嬌，怎麼把錢追回來。
在張雪嬌剛跑路那幾天，一些受騙者花瞭很多努力去找她，最終沒有結果。
他們選擇瞭報警。
根據多名受害者描述，深圳是 IGOFX 在中國的詐騙起源地。6 月 30 日，上百名來自全國各地的 IGOFX 受害者前往深圳市公安局集體維權，希望公安部門能夠立案調查張雪嬌和 IGOFX 平臺，幫他們追回資金。
7 月 22 日，重案組 37 號 ( 微信 ID:zhonganzu37 ) 從深圳市公安局瞭解到，警方已經立案調查，目前案件還在偵查階段。
在等待公安機關偵查之餘，張建、馮婷等受騙者開始以所在的城市為據點，組建維權 QQ 群，統計受害人信息和被騙金額。
截至 7 月 16 日，張建所在的 "IGO 中國維權總群 1" 維權人數達 1919 人；馮婷所在的 "IGO 中國維權河北分部 " 維權人數有 199 人；"IGO 山東維權群 " 維權人數 119 人。
隨著統計表格的不斷補充，統計得出的受害人數和被騙金額不斷攀升。馮婷說，她掌握的受害者已經超過 4000 人。
一名上海的投資者告訴重案組 37 號探員，他個人損失達 200 萬元。一名雲南的投資者感到悔恨，他原來準備為姐姐治療尿毒癥的 6 萬元全都沒瞭。
" 群裡有人想過自殺。" 馮婷說，有投資者受不瞭投入所有的錢最後一分不剩，想選擇輕生來結束自己的生命。經過群友勸說，才沒有發生不幸。
但從 6 月 11 日至今一個半月，張雪嬌還是沒有任何消息。
日子一天天過去，馮婷也開始變得焦慮，她會經常失眠。每天看著群友們無奈的狀態，她隻能幹著急。
" 不知道還能不能找到張雪嬌。" 不隻是張建這樣想，馮婷和一些投資者也設想過找到張雪嬌的難度，" 不抓到人，怎麼維權呢？"
張建說，如今他們能做的隻有等待。
近期，張建、馮婷發現，不斷有人退出瞭維權群。群裡也沒瞭建群初期的活躍，就連罵張雪嬌的都少瞭。
偶爾群裡會有人問：" 抓到張雪嬌瞭嗎？"
隔一兩個小時會有人回一句：" 沒有 "。
群裡再次安靜下來。
▲投資者通過多個 QQ 群交流並發佈張雪嬌照片，張雪嬌的下落是他們關註的焦點。 網絡截圖
（文中張建、馮婷、張國忠、馮燕萍、蘇靜慧均為化名）
名詞解釋
龐氏騙局
龐氏騙局是對金融領域投資詐騙的稱呼，金字塔騙局（Pyramid scheme）的始祖，很多非法的傳銷集團就是用這一招聚斂錢財的，這種騙術是一個名叫查爾斯 · 龐茲的投機商人 " 發明 " 的。
龐氏騙局在中國又稱 " 拆東墻補西墻 "，" 空手套白狼 "。簡言之就是利用新投資人的錢來向老投資者支付利息和短期回報，以制造賺錢的假象進而騙取更多的投資。
查爾斯 · 龐茲（Charles Ponzi）是一位生活在 19、20 世紀的意大利裔投機商，1903 年移民到美國，1919 年他開始策劃一個陰謀，騙子向一個事實上子虛烏有的企業投資，許諾投資者將在三個月內得到 40% 的利潤回報，然後，狡猾的龐茲把新投資者的錢作為快速盈利付給最初投資的人，以誘使更多的人上當。
由於前期投資的人回報豐厚，龐茲成功地在七個月內吸引瞭三萬名投資者，這場陰謀持續瞭一年之久，才讓被利益沖昏頭腦的人們清醒過來，後人稱之為 " 龐氏騙局 "。
新京報記者 遊天燚 陳奕凱
編輯 湯暘 張太凌
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本文為重案組 37 號 ( 微信 ID:zhonganzu37 ) 原創內容
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