本文系融 360 專欄作者 " 花卷財團 " 原創作品，僅代表作者個人觀點，不代表融 360 官方立場，轉載請聯系作者授權。
隨著社會的發展，人們經濟生活水平的提高，可供人們支配的費用逐漸增加，加之，社會上各種重大疾病的發病率越來越高，人們關註健康的意識也在不斷增強，商業重疾險越來越受到人們的重視。
據統計
十例死亡人中有九人就是因為重大疾病身故，2008 年全國人口死亡總數前十位死因合計占死亡總數的 90.4％。按單項死亡率順序排列為惡性腫瘤、腦血管病、心臟病、呼吸系病、傷及中毒、內分泌營養和代謝疾病、消化系病、泌尿生殖系病、神經系病、精神障礙。
目前，市面上的重疾險產品保證病種從 7 種到 40 種不等，面對市場上眾多的重疾險，相信大傢肯定已經迷茫到無從下手瞭吧，那麼，如何選擇一款更適合自己及傢庭的重疾險產品呢？這是個絕對值得深思的問題。接下來，小編根據自己的瞭解簡答談下重疾險，希望能對大傢有所幫助。
重疾險即重大疾病保險，是指由保險公司經辦的以特定重大疾病，如惡性腫瘤、急性心肌梗塞 、腦中風後遺癥等為保障項目，當被保險人患有上述疾病時，由保險公司對所花醫療費用給予固定給付的商業保險行為，其與社保及其他商業健康險最大的不同就是事前報銷，即，隻要被保險人確診患瞭保險合同界定的疾病，就可以通過費用的提前支取來安排治療及傢庭生活，就可按約定的額度獲得賠償。一方面。另一方面還可以通過這筆費用選擇更好的醫療設備、服務、藥品以達到更好的治療效果，這對於一個普通傢庭來說，是關鍵也是很實用的一點。
首先，無論選擇什麼樣的重疾險產品，都必須要選擇大型的保險公司。隨著人們保險意識的增強，看好保險行業的企業紛紛介入，五花八門的保險公司也隨之蜂擁而至，本來就產品繚亂的保險市場，加上這麼多傢保險公司，使得消費者更是無從下手，但是，有一點必須要堅持，那就是一定要選擇大型的保險公司，因為重疾險一般都是定期和保終身的，是一個幾十年的過程，小型的保險公司，很有可能保費還沒交完，保險公司就倒閉或者資金困難無法理賠等狀況發生，所以，選擇大型的保險公司是必須的。
這裡要再說下定期和終身險，這是按照保險的保障時間來劃分的，一般終身險要比定期險貴很多，這個小編不做具體的建議，大傢根據自己的需要和經濟情況選擇即可。
其次，要看這份重疾險是否包含行業規定的 25 種重大疾病。由中國保險行業協會與中國醫師協會聯合制定的我國首部《重大疾病保險的疾病定義使用規范》，明確要求保險行業使用統一的重疾定義，成年人重疾險產品的保障范圍必須包括 25 種重大疾病中發生率和理賠率最高的 6 種疾病，所以，凡是屬於 " 重大疾病保險 " 的險種，至少必須能保 25 種重疾目錄中的惡性腫瘤、急性心肌梗塞、腦中風後遺癥、重大器官移植術或造血幹細胞移植術、冠狀動脈搭橋術和終末期腎病這 6 種疾病，如果不包含這 6 種大病之內的 25 種重大疾病，及時病種數上百超前，也是不值得購買的。
還有，消費型和返還型的選擇。消費型重疾險的優點是價格低、保險全，缺點是合同保障期內，發生重疾就理賠，不發生就白交瞭；返還型也分純保障的、分紅的，可以想象相同保障的，分紅的比純保障資費至少要高 25%。這個選擇是消費者根據自己的經濟條件和需求進行選擇的。
除此之外，買多少保額合適，包含多少常見輕癥等也都是需要考慮的問題，小編在此建議，保障保款一般占到個人收入的 10% 左右比較合適，保障額度當然是越高越好，但是最低不能低於 10 萬，否則就沒什麼意義瞭；重疾險一定要包括極早期惡性腫瘤或惡性病變、不典型的急性心肌梗塞、輕微腦中風和冠狀動脈介入手術（非開胸手術）這 4 種發生率相對較高的輕癥，否則，容易大大增加保費白交的幾率。
作者：花卷財團 微信公眾號：huajuanlicai
