消費貸款在最近的關註度突然增加，因為它增長得實在太快瞭。
每經小編（微信號：nbdnews）瞭解到，choice 數據顯示，今年上半年，我國居民新增短期貸款 9527 億元，與去年同期相比漲幅 192%，而去年全年居民新增短期貸款也僅 6494 億元。
消費貸款也叫消費者貸款，主要指的是用於留學貸款、房屋裝修、購買耐用品乃至買車等方面的個人貸款。
據新華視點消息，在一些地方，個人經營性貸款和個人消費性貸款經過層層包裝，違規進入房地產市場。在一個樓盤，記者稱湊首付有點難度，中介幹脆地說：
"（首付）隻要不超過 100 萬元，我們來幫你搞定。"
消費貸款穿上 " 馬甲 " 進入樓市
早在 2010 年，中國人民銀行和銀監會就曾發佈通知，要求各商業銀行加強對消費性貸款的管理，禁止用於購買住房。此後，銀監會等部門陸續多次發佈相關通知，強調對消費貸款的管理。
不過，新華視點記者近日調查發現，消費貸款穿上各種 " 馬甲 " 流向樓市：
——房地產中介牽線搭橋，以 " 房抵貸 " 和第三方中轉的方式，套取貸款用於購房。
在上海市閔行區的一傢大型房產中介的門店，中介人員聽說記者湊首付有點難度後，直接說 " 隻要不超過 100 萬元，我們來幫你搞定 "。
隨後，該中介人員詳細地介紹瞭操作流程——一種是進征信系統的，需要有房產等做抵押，年化利率 6％-7％，這種貸款可以直接打入個人賬戶；另一種是無抵押，現在國傢不讓錢直接流入房地產，得找第三方來讓貸款中轉一下。但這種要收 1-2 個點的手續費，利率也是 6％－7％。" 我們跟銀行都是有合作的，以上 2 種方式都可以做到 30 年。"
——金融中介幫助辦理大額信用卡違規套現。
新華視點記者在位於上海市浦東新區的互聯網金融公司咨詢得知，該公司可以代辦部分銀行信用卡，從而貸款套現。" 隻要有身份證，就可以貸款。你沒工作、沒社保我們也可以幫你包裝。你隻要交點中介費。" 該公司工作人員表示，" 找我們能辦大額信用卡，50 萬至 60 萬元都能提現，去幹什麼，銀行根本不會管。"
三地嚴查消費貸款流向樓市
所幸，消費貸款 " 曲線 " 流向樓市的現象已引起監管部門的重視。每經小編（微信號：nbdnews）註意到，近期江蘇、北京、深圳三地銀監局和人民銀行分行先後發文，提示轄內銀行個人其他消費貸款大幅增長，存在部分資金違規流入房地產市場的風險，並要求加強個人消費貸款管理，防范信貸資金違規進入房地產市場。
據 21 世紀經濟報道，從江蘇、北京、深圳三地對消費貸款流向房地產下達的通知來看，細則並不相同：
北京嚴查個貸違規購房細則要求銀行自查對象為單筆 20 萬以上消費貸款，並著重關註房抵貸、短期內辦理兩筆及以上消費貸款、貸後短期回流至借款人賬戶等 7 項特征。
深圳細則明確將個人消費貸款最長期限縮短為 5 年。
江蘇細則則要求各商業銀行建立大額消費信貸投向監測機制，按月向人行和銀監局提交報告。
華南某股份行信貸業務人士張洋（化名）對 21 世紀經濟報道表示：
這次監管禁令的最重要意義在於，明確瞭所有銀行對於消費貸款業務用途必須嚴格把關，當銀行全部自覺收緊門檻並且在貸前貸後審查更加嚴格時，對於消費貸款可以用於購買房產的心理預期就是一個嚴厲的打擊，新增業務中試圖違規使用消費貸款的人將會大大減少。
專傢：仍有人豪賭房價繼續上漲
消費貸款為什麼會流入房地產市場用於購房？據南方日報：
一線城市上半年房地產調控效果比較明顯，北京和深圳的房價持續下跌，這使得部分購房者希望進場買房，但受限於房貸額度。
以深圳為例，首套房貸利率不斷提升，加大瞭購房成本，二套房首付基本上都是七成，購房者在這種情況下比較被動。尤其是二套房的購房者，如果貸不到款，" 抵押貸 " 很容易成為其不二選擇。而對於銀行來說，在房貸收縮後，需要新的業務來沖量和盈利，這個時候消費貸就成瞭不錯的選擇。
據央廣網，中原地產首席分析師張大偉認為，消費貸款進入樓市，也說明還有很多人在豪賭房價繼續上漲的預期。他還表示：
在資金來源方面出現很大漏洞的話，房地產本身的調控效果就會打折扣，限購、限貸、限價等等措施的調控效果就會弱很多。而且如果這個口子再開一些，甚至有可能調控就白調瞭，所以這個是個比較可怕的現象。
據新華視點，某民營銀行總行行長表示：
消費貸進入樓市確實起到瞭加杠桿的作用。居民在房價上漲預期下，急於借錢入市。隻有多措並舉扭轉居民的單方看漲預期，才能真正堵住樓市的 " 配資 " 通道。
每經編輯 李凈翰
