本文系融 360 專欄作者 " 十年拾貝 " 原創作品，僅代表作者個人觀點，不代表融 360 官方立場，轉載請聯系作者授權。
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有一次校友聚會，一個小我幾屆的師弟過來聊天，大概是對未來比較擔心，很委婉的問我 " 師兄你工作七八年瞭，周圍同學都發展的怎麼樣？（收入達到瞭什麼水平？）" 我跟他說，現在 30 歲左右的同學，大概一年 20 萬到 30 萬，屬於平均水平吧，發展好的能到五六十萬，當然，說的是上班族，創業的和背景好的同學不在此列。然後他聽完，失望和詫異瞬間寫在瞭臉上："30 歲才隻有五六十萬，得多少年才能在北京買一套房子啊！"
我覺得這種想法可能代表瞭很多年輕人對於 " 高薪 " 的看法，一二線城市幾十萬的工資，在我們看來，毫無安全感，毫無尊嚴，妥妥的屬於屌絲階層。高薪？起碼 100 萬起吧！
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但是，真實情況是這樣嗎？我昨天剛看到一個數據，德意志銀行發佈的 2017 年全球物價水平報告。在這份報告裡，全球人均收入最高的城市，是瑞士的蘇黎世，2017 年的人均月收入是 5876 美元。按報告發佈時的匯率，也就相當於 4 萬多人民幣，折合成年收入，才剛剛接近 50 萬。要知道，這是全世界收入最高的城市啊！
中國排名第一的城市是哪裡呢？香港。人均月收入是 2715 美元，折合年收入 22 萬人民幣。其次是上海，人均月收入是 1336 美元，折合年收入 11 萬人民幣。
你看，數據告訴我們的，跟我們平時的感覺之間，差得真不是一點兒。你在一個中等收入國傢，掙到瞭全世界最富有的瑞士蘇黎世的人均收入，卻依然沒有安全感，還會以屌絲自嘲，或者被別人當做屌絲，這真是很奇怪的事情。
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問題到底出在哪裡呢？那些超高收入的人群，雖然在全部人口中隻占很小的比例，但是由於中國的龐大的人口基數，在全國的絕對數量也有幾十萬乃至數百萬之多。這在過去或許不是個問題，問題在於我們現在處於一個資訊發達、永遠在線、隨時連接的世界。當新聞的聚光燈全都聚到這些人群上的時候，每天播一條他們的新聞，可以播一萬年不帶重復的。你讓大眾怎麼受得瞭？
豪門倒也罷瞭，偏偏還有很多草根出身的，比如出場費數百萬的 Gai 神 , 月入百萬的 MC 天佑，在鏡頭前發發嗲賣賣萌收入超百萬的網紅，還有無數在朋友圈號稱月入 10 萬各種小 v，財經新聞播放著各種各樣的財富神話，電視劇播著各種各樣老幹部靳東飾演的霸道總裁高富帥，作為一個凡人，能堅持活著真的很需要勇氣。
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那怎麼辦呢？十二個字：修養身心，保持淡定，看淡一切。哈，開個玩笑，別打我。
還是回到德意志銀行的報告來，我剛才其實還沒說，上面的收入，是稅前收入。瑞士蘇黎世人均 4 萬的收入，要扣個人所得稅，醫保，失業，養老金等各種苛捐雜稅，最後到手的也就人民幣 2 萬 5。是不是感覺更苦逼瞭？
但是瑞士人民的幸福感為什麼會那麼高呢？因為，當他們交完社保，交完稅之後，真的不必再擔心任何的事情，任何！不怕生病，醫保全包甚至包生病期間的工資；不怕失業，因為失業金 + 社保金到手比工資少不瞭多少；不怕生小孩，因為生小孩越多，稅級越低，同時社會津貼越多；不怕退休沒錢，退休後國傢真會養你一輩子。
而我們中國，畢竟隻是一個中等收入國傢，雖然稅收負擔雄踞全球第二，但福利卻遠遠無法匹配。醫保報銷上限隻有二十來萬，還有很多藥不在報銷范圍；失業保險大概隻能保證你餓不死，加個菜都困難；企業職工的退休金隻有原工資 40% 的水平，退休後的生活質量無從保障。所以中國老百姓特別愛攢錢，因為我們很清楚，出瞭事隻能靠自己，這就是心裡沒有安全感的表現。
除瞭攢錢，還有一條更好的出路，就是保險。可惜由於早期的粗放發展，部分從業人員的誇大其辭，保險這些年被誤解得很深，在很多人眼裡幾乎就是騙子的代名詞。
其實，保險是幫助我們規避重大風險，給我們的人生托底的神器。現在國內的保險種類已經非常豐富，有保障意外事故的意外險、保障生病的健康險，保障退休生活的年金險，保障妻兒老小的壽險，等等。
如何挑選適合自己的保險呢？三條建議送給你：
一、給誰買？偏愛孩子的中國傢庭往往會先給孩子買保險，實際這是不對的。買保險的順序是，先從傢庭最依賴的那個人，也就是經濟支柱開始買，因為他發生風險，對整個傢庭的經濟影響最大。
二、買什麼？具體險種的分配，建議順序是意外險、健康險、壽險按能力依次購買。財產險則按需要買，有房買房屋險，有車買車險，銀行、網絡賬戶多，買賬戶安全險。
三、買多少？一般來說，保額為年收入的 10 倍以上，保費支出占收入比例 10% 以內，是比較合理的，這就是 1010 法則。比如一個年收入 20 萬的人，需要擁有 200 萬的保額，同時每年的保費支出控制在 2 萬元以內。
我想，當一個人能夠用保險武裝好自己，照顧好傢人，把一切不利因素都用保險 hold 住的時候，即使 " 隻賺 " 幾十萬，也可以有瑞士般的幸福感吧！
