其實這句話是個偽命題。按理說，我們早已進入瞭 " 掃碼取款 " 的時代。近幾年隨著互聯網浪潮的沖擊、二維碼交易方式的普及，傳統銀行業 ATM 也在進行著一場智能化革命，各大銀行紛紛推出無卡取款、掃碼取款甚至人臉識別取款等新興取款方式。
但對銀行來說，我們所在的也是一個偽掃碼取款時代。經歷瞭騰訊、阿裡這幾年的互聯網理財、支付和紅包的攻勢之後，人們越來越習慣於打開支付寶或微信進行轉賬交易，現金需求越來越弱，以至於各大互聯網巨頭喊出 " 無現金 " 的口號。可傳統銀行的掃碼取款方式往往需要用戶另外下載該銀行的軟件 APP，然後在 APP 裡進行多步驗證操作以完成無卡取現，取現過程也沒有我們習慣的微信、支付寶掃碼那麼簡易、順暢。
這就形成瞭認知矛盾：當越來越多的人習慣性的將理財資金、銀行卡等深度綁定到支付寶和微信之後，用戶想要的掃碼取款，是微信和支付寶掃碼交易式的一鍵方便快捷操作。而近年銀行推出的掃碼取款，大多都是流於 " 掃碼 " 形式，其本質仍然沒有脫離於傳統銀行的流程架構，其體驗也不如互聯網產品的高效方便。
第一個吃螃蟹，蘭州銀行支持支付寶掃碼取現上線一天被叫停
隨著移動支付的普及，第三方支付、理財機構如支付寶和微信的普及，人們會想：如果微信支付寶能夠滿足所有現金需要，生活購物出行旅遊，甚至在突發需要用現金的時候，也能通過支付寶們解決，直接通過其在 ATM 上取現，那該有多好 ?
9 月 4 日，蘭州銀行官方微信宣佈，即日起蘭州銀行 ATM 上線掃碼取款業務。
根據蘭州銀行的宣傳材料，微信和支付寶用戶在蘭州銀行任一 ATM 機具上點擊 " 二維碼取款 "，輸入取款金額後，ATM 機具屏幕自動生成取款二維碼，這時用戶打開微信或者支付寶掃描二維碼，輸入支付密碼，ATM 機器就會自動吐鈔。
據悉，使用 " 微信 " 或者 " 支付寶 "ATM 掃碼取款的手續費為 0.3%，並且隻支持使用錢包餘額和借記卡取款，不支持理財賬戶 " 餘額寶 "、" 理財通 " 和信用卡。ATM 掃碼取款單筆限額 5000 元，單日累計限額 20000 元。
正當大傢思考是不是以後各銀行都可以使用支付寶和微信在 ATM 機上掃碼取款的時候，蘭州銀行的這個行為被緊急叫停瞭。而且是銀行掃碼取款問世一天後就被叫停瞭。
9 月 5 日，蘭州銀行官方微信中關於 " 掃碼取款 " 的消息也已被刪除，當晚被暫停。9 月 6 日，總行層面發文明確要求叫停。
掃碼取款為何推出一天即被叫停 ? 有網友直接表示，蘭州銀行掃碼取款的行為涉嫌違法。
中國人民大學重陽金融研究院客座高級研究員董希淼說：" 蘭州銀行此舉並不是創新，而是明顯的違規。"
" 微信、支付寶等支付賬戶不能提取現金，支付企業也不能經營貨幣。經營貨幣是商業銀行等金融機構才有的職能，支付賬戶與銀行賬戶是兩個不同的體系。"
" 蘭州銀行的行為類似於拿著 C 照去開大客車，因為違規，所以可能被叫停瞭。" 董希淼說。
《非銀行支付機構網絡支付業務管理辦法》 ( 下稱《辦法》 ) 第三章第九條規定，支付機構不得經營或者變相經營證券、保險、信貸、融資、理財、擔保、信托、貨幣兌換、現金存取等業務。
第十一條規定，支付賬戶隻能消費、轉賬以及購買投資理財等金融類產品，即便是最高級別的 III 類賬戶也沒有取現功能。
董希淼認為，就具體業務而言，蘭州銀行此舉意義不大。" 支付寶、微信本身就是捆綁銀行卡，如果要取現，直接用銀行卡不是更直接 ? 如果不想用銀行卡，無卡取現、刷臉取現也已經日益普遍瞭。"
中央財經大學教授郭田勇也表示，蘭州銀行的 " 創新 " 需要考慮到相關的規定。
郭田勇說，支付寶、微信和銀行屬於關聯賬戶，本質上是互聯網金融機構的賬戶，和可以直接在 ATM 上取款的銀行賬戶不一樣。
那麼，既然涉嫌違規，蘭州銀行為啥要推出這項業務呢 ?
郭田勇分析，以前各傢銀行沒有嘗試過微信、支付寶可以在銀行的 ATM 上取款，蘭州銀行的此舉算是一種 " 創新 "。蘭州銀行此舉可以或為瞭提高銀行獲客能力、改善消費者體驗、增加銀行客戶的粘性等。
此外，在一些網友看來，蘭州銀行此舉助於為消費者提供便利。們好奇的是，如果銀行可以掃碼取款，在便利的同時安全性如何 ?
郭田勇認為，目前銀行跨行掃碼取款的風險和安全性尚未觀察出來，但支付寶、微信也用於支付，至今沒有發現風險問題。
而董希淼則表示，安全和便捷之間存在一定的底線。" 掃碼取款業務可能會突破很多方面的監管規定，可能存在潛在金融風險。"
不過一線銀行業務的高管則有不同看法。
一位地方城商行行長表示，蘭州銀行此舉的確解決瞭不少出門不帶現金和銀行卡人士的需求，目前難以判定是否違規，至少是模糊地帶。對於一傢小銀行來說，這樣的技術創新也投入瞭不少的人力財力。
他認為，作為地方城商行目前生存環境日益惡劣，競爭日益加劇，尤其是大、中型銀行以及阿裡、京東、騰訊等互聯網巨頭在消費金融發力的多重夾擊，中小銀行的蛋糕正在被瓜分。因此，小銀行一定要找到自己的定位，堅持創新。
" 地方中小型城商行銀行必須要創新，否則難以為繼 "。對此，他建議，對於蘭州銀行的這項掃碼取款業務不應該簡單叫停，而是應該評估其技術是否過關，到底有多大風險，是否可承受等。如果風險可承受，就應該鼓勵。
" 事實上，在 ATM 機取款的早期，監管和業內人士也認為不安全，但是，各大銀行在充分評估之後，反而加大瞭日取款額度，其零售市場不斷擴大。" 上述行長說。
微信支付寶掃碼取現明顯便民，為何為政策所不容 ?
除瞭上述的監管問題，其中利益分配當然也是重要原因。畢竟在傳統銀行業，互聯網想要以便利性打破傳統壁壘也要付出不小的代價，此前支付寶們與銀行不斷的限額、手續費摩擦也證明瞭這點。
像蘭州銀行這樣的創新，也是在央行強令銀行無條件免除借記卡年費和小額賬戶管理費後，個中深意，也能看出來中小銀行的無奈。
再是銀聯在其中所處的尷尬位置。試想如果所有銀行都支持微信支付寶掃碼取現，跨行取款的手續費，還怎麼收 ?
本來你跨行取款，這筆手續費是發卡行、支付行和銀聯三傢分賬，現在掃碼取錢，手續費隻給支付行一傢，還怎麼愉快地玩耍 ?
舉個例子，你用工行卡在農行取錢，如果手續費是 4 元的話，其中 3 元歸工行，0.4 元歸農行，還有 0.6 元，是歸銀聯的。現在你掃碼取錢，0.3% 的手續費全部歸蘭州銀行所有，其他銀行和銀聯一分錢都分不到瞭。
掃碼取現離我們還有多久 ?
雖然蘭州銀行此舉已被叫停，但據媒體報道，該業務目前正在和央行積極溝通和報備，如果央行允許，便將正式上線。
掃碼取款業務被放行的話，對於沒帶銀行卡又急需現金的人而言，無疑是解決瞭燃眉之急，可一切又顯得沒那麼剛需。要知道，現在大傢外出，隻帶手機就可以買買買，哪裡還用得著現金 ?
平心而論，你現在一年到頭，在 ATM 機上取現的次數，有沒有超過 5 次 ? 在微信和支付寶 " 搞定一切 " 的大環境之下，銀行哪裡還有招架之力。公開數據顯示，今年二季度，銀行電子支付總金額為 545.58 萬億元，同比減少 25.37 萬億元。銀行電子支付尚且節節敗退，現金支付更加不在話下。據華東某城商行網絡金融部人士表示，銀行 ATM 機現金管理成本比較高，推行手機掃碼取款，並不太劃算。此舉隻是為瞭提升銀行在新環境沖擊下的競爭力而已。
所以，像微信支付寶轉賬交易式方便快捷的 " 掃碼取現 " 其實離我們已經不遠，應該會在 2 年到 5 年間實現普及，畢竟在整體現金交易逐年遞減、線上交易成為大趨勢的現在，掃碼取現這一需求隻是很小的需求，它最終會隨著互聯網的大潮而實現，最終成為在 " 無現金 " 環境下裝點銀行業門面的小亮點罷瞭。
