今天連載開源，聊聊被動收入的配置方法。
前面的三篇連載，介紹主動收入的提高，總結一下，主要依靠提升自己的價值 ; 通過網絡把一份勞動成果多次賣出。
開源提高主動收入的方法很多，看上周一文章閱讀量走低，寶寶心情不好，先不更新這方面的內容瞭。
一
被動收入大多是來自資產收入，比如房租入賬、股權投資、股票、基金投資收入。
姐簡單做瞭張圖
對於我們大多數人，通過理財錢生錢，提高的就是被動收入。
30 歲之前人生錢，30 歲以後主要靠錢生錢。
二
每個人的收入水平、傢庭流動資產、傢庭負債和存錢目標不一樣，適合的理財產品就不一樣。
所有理財第一步，也是我們都應該關心的一個問題：如何分配傢庭的可投資資金。
專業點的說法：怎麼做好傢庭資產配置？
說明一下，我分享的是大部分普通人應該怎麼配置，適合年收入在 20 萬以下的個人或者傢庭。
我們大部分的普通人，這個階段配置的目的，還是合理地打理現金，讓錢生錢，做到資產增值。
按自己的用途需要，在不同理財產品中分配不同比例的資金，這就是資產配置。
我們評估理財產品，有四個指標：收益性、安全性、門檻高低、流動性。
按照這四個指標，可以把傢庭可投資的理財資產分成：
流動性資產、安全性資產、收益性資產三大類。
三
流動性資產：
我們常見的，主要是銀行短期、銀行活期存款、貨幣基金、銀行現金管理類理財產品。
日常 3-6 個月的生活開支配置在這些產品裡就行瞭。姐最愛的是餘額寶，不止是最近年化收益 4% 以上的超長發揮，更是因為餘額寶和支付寶掛鉤，線下消費、網購都能用支付寶付款，很方便。
基本身上不帶現金，拿著手機就能出門瞭，小區門口賣水果的，也都支持支付寶、微信支付。
安全性資產：
養老金年金險、子女教育金年金險、重疾險、意外險、醫療險、定期壽險。
註意，這類保險產品應是純粹保障的保險，不以投資收益為目的。
年金險、分紅險這些都不建議，為啥？
之前說過：買份年金險去養老，靠譜嗎？
不超過 10% 左右的資金投在保障型商業保險上，是一個比較合理的比例。
收益性資產：
這個根據風險從低到高，可以分成三種。
1. 固定收益類
國債、債券、銀行定存、P2P 網貸理財。
風險低。國債、債券、銀行定存的年化收益一般在 5% 或者以下，P2P 收益在 10% 左右。
在姐眼裡，P2P 不是別人說的高風險，這個因人而異，你既然貪戀高息、高返，那就註定去做瞭騙子平臺的韭菜。
正規的平臺，比如人人貸、鳳凰金融、宜人貸、愛米理財、熊貓金庫等，一旦選對瞭，安全性就升到 90% 以上，唯一的風險就是平臺的違規操作、經營不善這些問題。
所以，固收類資產中，P2P 投資目前顯然是收益較高的最好投資品，之前的文章也解釋瞭我什麼喜歡投資 P2P。
未來隨著行業監管的嚴格，這種互聯網理財會成星火燎原，倒逼銀行、基金等傳統機構，開始轉型，用心服務我們這些小散們。
2. 浮動收益類
股票、普通開放式基金、指數基金、超級基金（FOF）。
上周姐連著兩篇文章寫瞭基金，分別介紹一隻互聯網大公司的指數基金：可以長期持有的基金，我選這隻，貨幣基金折價套利的方法：無風險套利，年化收益逆天的賺錢方法。都是很實用的教程，有功夫的再來回味一下。
這些產品，對於我們這些懶人，最簡單的還是做定投，養成一個低價買入，高價賣出的習慣。長期來看，手持子彈分批買入，攤低交易成本，穿越熊牛，才能迎來一個穩穩的果實。
這周五，姐的社群內發佈基金專題的線上課程報名通知，感興趣的寶寶，需要先入群。
怎麼入群？
看這篇文章走流程喔：看瞭這些，月入過萬並不難！
3. 高風險投資
外匯、大宗期貨、房地產、古玩字畫等其他投資品。
其中，高風險的外匯、大宗期貨、珍奇古玩字畫，投資門檻高，並不適合大多數人。所以我也不建議你買。
綜合下來，適合我們大多數人的資產配置：
10% 的保障型商業保險 +5%-10% 的餘額寶。
剩餘的比例分配在互聯網理財 + 股票、基金的定投中。
至於後面這兩者的比例分配，看你自己的意願。懶一點的，就多買互聯網理財，前提是挑優質平臺，然後分散投資；勤快的，就多跟著姐學基金定投，自己的雞自己養。
以上，再補充一下，是把生活中的閑錢這樣配置。
短期內需要用來做養老本、老婆本、治病、買房等的錢，就不建議這麼倒騰瞭。可以安穩點，把這些近期要用的錢放到貨幣基金，隨存隨取方便，而且風險很低。
四
說瞭這麼多，終於講明白被動收入的第一步：做好規劃——資產配置。
明天，姐再聊一個最近的賺錢機會：黃金的投資機會。
今年四月份到現在，現貨黃金的價格已經跌瞭 8% 左右，到瞭可以買入的區間。
今天上海黃金交易所的收盤價是 265.67 元，已經到達今年的新低。
13 年在高位瘋狂買金的大媽們，到現在還沒解套，已哭暈在廁所。
明天咱們分析一下，投資黃金，該買什麼，怎麼買這件事。
