撰文 | 高樓
上周末 , 銀監會開出瞭一張 2.95 億元的天價罰單 , 處罰對象包括 12 傢銀行業金融機構 , 它們牽涉進瞭郵儲銀行甘肅武威文昌路支行違規票據案件。
有媒體總結該案的經過 : 一位支行行長 , 打著上級分行的名義 , 內外勾結、私刻公章、偽造證照合同 , 違法辦理票據貼現業務。10 傢銀行機構未按照基本的業務要求進行合規審查 , 違規接受回購條款 , 涉及票面金額達 79 億元。為瞭填補票據資金缺口 , 該支行行長發行假理財 , 誘騙某不具備投資非標理財資質的農商行購買 , 而理財資金則被該支行行長挪用達 30 億元。
長安街知事 ( 微信 ID:Capitalnews ) 發現 ,2.95 億是最近銀監會開出的天價罰單中金額最低的。就在 1 月 19 日 , 銀監會查處瞭浦發銀行成都分行違規發放貸款案件 , 罰款 4.62 億元。案情經過是 : 浦發成都分行為掩蓋不良貸款 , 通過編造虛假用途、分拆授信、越權審批等手法 , 違規辦理信貸等業務 , 向 1493 個空殼企業授信 775 億元。
再往前看 , 去年 12 月 29 日 , 銀監會公佈瞭廣發銀行惠州分行違規擔保案件 ( 涉案金額 120 億元 ) 的處罰結果 , 對涉及該案的 13 傢出資機構 , 沒收違法所得 6.61 億元 , 並處 1 倍罰款 6.61 億元 , 其他違規罰款 1930 萬元 , 共計 13.41 億元。
不到一個月內的 3 張罰單 , 共計 20.98 億元。去年銀監會查辦的大案還包括民生銀行北京航天橋支行 30 億元虛假理財案、農業銀行北京市分行 39 億元票據案等。它們的涉案金額動輒數十億甚至上百億 , 令人瞠目結舌。如此亂象頻發 , 難怪中央三令五申 , 反復強調要防控金融風險。
銀行業甚至成為許多 " 大老虎 " 的提款機。某銀行存在所謂 " 官太太俱樂部 " 的說法 , 令計劃、蘇榮等人的妻子均在那裡吃空晌。據媒體報道 ,2010 年下半年 , 保監會原主席項俊波任職中國農業銀行董事長期間 , 曾違規為某商人提供瞭高達 32 億的貸款。
項俊波
長安街知事 ( 微信 ID:Capitalnews ) 介紹過 , 銀監會主席郭樹清早年主政證監會的 506 天裡 , 提出制度調整政策達 70 項 , 相當於 "7 天一新政 ", 人稱 " 郭旋風 "。去年 2 月底他履新銀監會後 ," 郭旋風 " 力度不減。2017 年銀監會出臺各種文件數十件 , 不少銀行連續召開專門會議研究學習新政 , 同時加班整理檔案 , 隨時準備迎接檢查。
郭樹清
去年 3 月起 , 銀監會啟動 " 三三四十 " ( 即三違反、三套利、四不當、十亂象 ) 專項治理行動。不查不知道 , 一查嚇一跳 ," 三三四十 " 共查出問題 5.97 萬個 , 涉及金額 17.65 萬億元。2017 年 , 銀監會系統共開出罰單 3452 張 ,1877 傢機構被罰 , 罰沒金額近 30 億元 , 創歷史之最。
除瞭 " 強監管 ", 還要 " 查內鬼 "。去年 5 月 , 銀監會主席助理楊傢才落馬。楊被認為是精明強幹的金融技術官僚 , 中紀委指出他 " 破壞金融系統政治生態和市場秩序 , 損害銀行業監管機構形象 , 性質惡劣、情節嚴重 ", 語氣非常嚴厲。
楊傢才落馬 , 被普遍認為是銀行業反腐進入深水區的標志。除楊之外 , 去年陸續有中國農業銀行原副行長、民生銀行原首席信息官林曉軒 , 中國建設銀行山東省分行原行長薛峰 , 恒豐銀行原董事長蔡國華 , 中國進出口銀行北京分行原黨行長李昌軍 , 江蘇銀行原黨委書記王建華、民生銀行原副行長趙品璋等被查。
上周末 , 銀監會召開全系統黨風廉政建設暨紀檢監察工作會議 , 李欣然在會上明確瞭 2018 年工作重點 : 緊盯選人用人、審批監管、金融信貸等重點領域和關鍵環節的腐敗問題 , 重點查處 " 貓鼠一傢 "" 監守自盜 " 的腐敗案件 , 不斷增強震懾遏制。
1 月 17 日 ,《人民日報》要聞版刊登瞭對郭樹清的專訪 , 他指出 : 有的股東甚至把銀行當作自己的提款機 , 肆意進行不正當關聯交易和利益輸送。少數不法分子通過復雜架構 , 虛假出資 , 循環註資 , 違規構建龐大的金融集團 , 已經成為深化金融改革和維護銀行體系安全的嚴重障礙 , 必須依法予以嚴肅處理。
相信關心時事的小夥伴 , 都能品味出這段話的意味。
