大傢都知道，貸款逾期不還、信用卡透支會被記入個人征信系統，對於今後貸款、買房、買車等會有影響。
如果是支付寶螞蟻花唄 / 螞蟻借唄、京東白條等小額貸款，逾期不還錢，會不會被記入征信呢？
有媒體報道稱，支付寶今天正式更新瞭《花唄用戶服務合同》，根據新的服務條款，如果用戶在花唄還款日 24 點前沒有清償全部應還款額，逾期未清償，將影響個人征信記錄。
而由此產生的個人不良信息會提供給芝麻信用管理有限公司等依法設立的征信機構、資信評估機構或有關法律、監管機構許可的類似機構。
消息曝光後，引發網友熱議。
那麼，支付百科就為大傢作出解答，並科普一下什麼是征信報告、征信報告對我們有什麼影響、以及花唄是否會上征信報告。
征信報告是什麼？
我們每個人在中國人民銀行的征信中心都會有一份報告。
這份報告上會有你的基本信息、借貸歷史（包括信用卡）、公共記錄（電信欠費、行政欠費等）、查詢記錄等。
征信報告體現你在中國人民銀行眼裡的信譽。在你的未來，大到房貸車貸，小到申請一張信用卡，機構都將以征信報告作為重要依據。
基本上征信報告是很難修改的，並且會伴隨終身，因此這是一份十分重要的東西。
用花唄、京東白條影響個人征信嗎？
暫時不影響。
6 月 28 日，花唄發佈瞭《花唄用戶服務合同》條款調整公告 ，新的合同在 2017 年 6 月 30 日正式上線並生效，其中最引起人熱議的是第 4.3.3 條：
為建立信用體系，您同意並授權服務商向芝麻信用管理有限公司等征信機構、中國互聯網金融協會等行業自律組織或其他合法有權機構發送您的信息（包括不良記錄信息）並無需另行通知您。
其實在舊版的合同中，花唄就有提及上報征信等相關信息，本次隻是稍作調整，更突出瞭以芝麻信用為信息來源。
而在隨後花唄官方微博則回應：
目前花唄的服務主體沒有查詢 / 上報央行征信。
和蘇寧不同，京東和阿裡暫時還沒獲得消費金融牌照，白條和花唄屬於賒銷業務而非貸款業務，不像蘇寧任性付一樣受《征信業管理條例》限制。
而支付寶的另一款產品借唄，和花唄不一樣，屬於借貸業務。如果你在使用借唄，那麼則有可能被上報征信。京東的京小貸亦是同理。
因此可以相信在未來一段時間內，花唄和白條的正常使用不會上傳到中國人民銀行的征信報告中。
實例：蘇寧「任性付」影響征信
網上購物使用消費貸款產品已經不是新鮮事，很多朋友會使用花唄、京東白條、蘇寧任性付來購物，但很多人卻不知道這些行為，也有可能影響征信。
知乎網友 @紅秀招 曾在網上留言：
蘇寧任性付千萬不要消費，我深受其苦。個人征信上多瞭上百條個人小貸，每一筆消費都上報給人行，幾分錢都上報。而且客服明確告知你不能消除掉，而且以後也不會消除。投訴無效，上法庭都沒用，開通任性付的時候有明確協議，這是客服的回答。
任性付屬於小額信貸產品，通過任性付買零食、洗發水等物品，本質上屬於「向商傢貸款購物」的行為，也會被上報到征信，名目是「個人消費貸款」。
所以，如果使用任性付逾期不還，也會被征信中心記錄在案。對於惡意拖欠款項的朋友，甚至無法乘坐高鐵、飛機，還會影響簽證辦理。
有人也許會說，我按時還款不就好瞭嗎？
實際情況是，在目前的征信評價體系中，風控系統對於這種小額貸款態度是消極的，會重新考慮你的還款能力，因而在類似房貸、車貸方面的審核會受到一定的影響。
因此如果短時間內有向銀行貸款需求的人，不建議使用借唄、任性付等可能或一定會上征信的產品。
我們作為公民，可以在征信中心查詢到自己的信用報告，也可通過部分銀行的專業版網銀進行免費查詢。
怎樣的征信報告才是好的？
那麼，怎樣的征信報告才是一份銀行等金融機構喜歡的報告呢？
有一定的信貸記錄。銀行對於「白戶」會有一個審慎的態度；
信用卡數量、額度使用率、貸款數適中。信用卡無逾期；
半年內無小額貸款記錄；
三個月內機構查詢次數不會過多（申請信用卡等信貸產品時銀行會進行查詢）；
無不良行政記錄如欠稅、法律糾紛、行政罰款、電信欠費等。
延伸閱讀：個人征信報告的三大誤區
個人征信報告是用來記錄個人的信用信息的，主要包括個人基本信息、信貸信息 ( 是否有銀行貸款、是否有逾期、信用卡透支記錄等 ) 、非銀行信息 ( 水、電、燃氣等公用事業費用的繳費信息、欠稅情況、民事判決等 ) 等。可以說，個人征信報告是個人的經濟身份證。
誤區一：個人信用報告的信息都是央行寫進去的
於個人征信報告是由中國人民銀行征信中心出具的，不少人就認為裡面的信息都是央行寫進去的，其實不然，央行征信中心作為第三方機構，隻負責收集和記錄商業銀行上報的反映消費者信用狀況的信息，並不做任何評價。
誤區二：個人征信報告不會出錯
個人征信報告也不是百分百準確無誤的，數據從不同機構報送到征信系統，過程長、環節多，中間很有可能會出錯，比如：客戶自己填寫的信息有誤、客戶經理錄入有誤、放貸機構數據處理有誤、征信中心整合數據有誤等，所以說信用報告並非不會出錯，隻不過出錯的概率比較小，一旦發現有錯誤，及時與相應負責機構聯系更改，以免誤事。
誤區三：按時還款就不會產生逾期記錄
很多人會很自然地以為隻要按時還款，就一定不會產生逾期記錄，但卻有很多意外情形會造成逾期。
首先，我們要弄清楚什麼叫做成功還款，即按照合同約定的日期、方式、金額，把當期應還款金額轉至合同約定的還款賬戶。在這其中最容易在無意中形成逾期情況的包括：中介代還、跨行還款和卡點還款等方式。中介代還造成逾期，是指按時將錢足額交給中介或第三方機構，但對方卻沒有及時轉至合同約定賬戶。跨行還款造成逾期，是指通過其他銀行向約定賬戶轉賬匯款，但因為跨行轉賬，兩銀行間賬務處理時間滯後，從而導致錢未按時還到合同約定賬戶中，產生逾期。卡點還款是指總是在最後還款日才開始還款，這種嚴卡時間的行為存在風險，如果不能保證扣款時賬戶餘額的充足，就會因扣款失敗導致逾期。
隨著信用卡消費普及，「信用是值錢的」這個觀念逐漸成為人們的共識，但卻很少人意識到征信系統這個「監視器」的存在。而征信系統的發展，信用將變得越來越重要。
二炮叔提醒大傢，要記得定時查詢個人征信報告，保持良好的征信記錄。
