昨天和大傢提到一個 "P2P 長標等額本息 + 基金定投 " 的投資模式。發現大傢對這個方式很感興趣。以前有說過這個話題，今天繼續完善一下。
P2P 長標等額本息
P2P 大傢都知道，等額本息也聽說過。那麼 P2P 長標等額本息是什麼呢？
對房貸來說，就是每個月以固定金額把本金和利息還給銀行。運用到投資上，就是投資長期項目，然後本金和收益平分到每個月，返還給你。
比如，小六這次發瞭獎金 10 萬元（快抱緊他的大腿），他把一筆錢投資於等額本息的產品 2 年，然後平臺會將本金和利息會分為 24 等分，在這 24 個月裡等額本息的返還給你。
這種新玩法有什麼好處呢？
我們知道未來 P2P 平臺的收益會下降，把投資年限拉長，可以鎖定當前的高利率。目前市場上的等額本息的產品平均收益 10%，高於很多銀行理財產品。
相比於其他長期理財產品，這樣投資，靈活性強。這樣可以滿足你既可以房貸又可以投資賺筆錢。
基金定投
就是定期定額的投資基金，是一款適合做長期投資的工具。
那麼什麼基金適合定投呢？一般來說，風險較低的貨幣基金和純債型基金其實並不適合定投，因為這類的基金，凈值比較穩定，一般不會有大的波動，定投並不劃算。
定投一般選擇風險比較大的指數基金或者股票型基金。這類型的基金波動比較大，凈值變化大，我們利用定投平滑成本。
至於怎麼選基，七七也說過很多，大傢可以找下面的文章好好閱讀。
這樣選基金，輕松打破暴跌魔咒
巴菲特最愛推薦的投資方式！
操作模式就是，我們那筆錢出來，投資一個等額本息的產品，然後每個月到賬的款，再去做基金定投。這樣一年下來收益就比直接做 P2P 投資收益高很多，風險比直接進行基金定投也低一些。
除此之外，P2P 長標等額本息還可以這麼玩。很多在還房貸的朋友如果突然獲得一筆錢就會著急的想去還房貸，但是，如果你提前還房貸要支付一筆違約金，這樣還真不劃算。而且，房貸是我們能貸到最低的利率，最新的數據顯示，目前公積金貸款為 3.25%，商業貸款利率為 4.9%，實際還款利率 4.65%。市面上比這個利率水平高的理財產品多多瞭。
而且你就可以把額外獲得的這筆錢，投資 P2P 長標等額本息產品。就可以一邊投資錢生錢，一邊還房貸瞭。
小六這次發瞭獎金 10 萬元，小六目前每個月的月供是 5000 元，他這筆錢正常可還 20 個月的房貸，那麼我們就把 10 萬元投資於 2 年的等額本息產品，11% 的年利率，每個月平臺會給他 4614.49 元，每個月再補 400 元就可以交月供瞭。這樣可還 2 年的月供。
投資的本息總額是 110747.82 元，可還 22 個月的利息還有多。
無論怎麼算都比直接還款劃算。
舉個例子：
小六這次發瞭獎金 10 萬元，小六目前每個月的月供是 5000 元，他這筆錢正常可還 20 個月的房貸，那麼我們就把 10 萬元投資於 2 年的等額本息產品，11% 的年利率，每個月平臺會給他 4614.49 元，每個月再補 400 元就可以交月供瞭。這樣可還 2 年的月供。
投資的本息總額是 110747.82 元，可還 22 個月的利息還有多。
那麼，這類型的產品哪裡有呢？在 P2P 平臺的散標產品，基本都是等額本息的還款方式。這裡就不說具體的平臺瞭。
另外，有人說到最近金融工作會議對 P2P 的影響，這次會議的中說到瞭幾點：
" 民間金融機構，特別是小貸公司和網貸公司經常被認為通過服務費折算等方式變相提高利率。"
這個主要是說，網貸平臺的借貸利率過高，讓企業的融資成本變高。可能之後會要求平臺利率，那麼投資者的收益也會進一步縮水。
" 領導指出，健全風險監測預警和早期幹預機制，加強金融基礎設施的統籌監管和互聯互通，推進金融業綜合統計和監管信息共享。建議廣大區塊鏈創業者，在協助金融即時監管和加密監管方面提供外包服務；"
這個還是想保障投資者的權益，希望可以加強 P2P 平臺的安全性，減少跑路的風險。
會議之後，廣東省頒佈禁止債權轉讓的規定。以前有的投資者投資 P2P 長期產品之後，突然之間急用錢，就把標的轉移給別人瞭。
舉個例子，比如小明在 A 平臺投資瞭一個三年期標的，收益率在 12%，因為突然急需用錢，所以需要轉讓債權，提前贖回，而這個時候小王接手瞭這個債權，小明提現走人，小王就成瞭債權人。
而以後就禁止這種事情的發生。其實今年已經有一些大平臺的債權轉讓欄目，都沒有產品瞭，隻是有掛著這個欄目而已。
整體來看，不用過於悲觀，這個會議還是希望保障我們大部分人的利益不受損，希望減少跑路平臺的出現，所以大傢還是可以放心。目前排名靠前的平臺問題都不大。隻要規避這些監管的產品（債權轉讓和金交所產品）就還好。這段時間，也不要為瞭高收益，投資一些不知名的平臺。具體的我們留言板聊。
