這幾年來，在和菜友們不斷交流學習的過程中，菜導發現瞭一個很有意思的現象：
有的菜友剛開始什麼都不懂，但是一直堅持看菜導的文章，並且按照菜導給出的理財建議一步一步學習，現在有瞭自己的一套理財觀。
而有的菜友呢，從一開始就想 " 搭快車 "，無論什麼時候隻想偷懶，一張口就是 " 能不能投 ?"、" 有什麼福利 ?"，從來不關心菜導到底怎麼分析的。
事到如今，這部分菜友依然是 " 聽說過很多理財道理，依然不會理財 "。
剛好，最近央行發佈瞭《消費者金融素養調查分析報告 ( 2017 ) 》，首次用統計數據的方式展現瞭國人的金融素養。
菜導仔細看瞭看，發現這些數據反映出的就是菜友們普遍存在的問題，搞懂瞭這些數據，也就明白瞭怎麼學會理財。
01
七成人沒有充足現金流
菜導多次強調過，在理財過程中，需要備有 6 個月的現金流，用來應對日常開銷和突發意外，這部分資金可以放在流動性高的貨幣基金裡面。
換句話說，如果你連日常的現金流都不能保障，所謂的理財就是一句空話。
又或者，當你把日常現金流錯誤地投到長期理財中去，一旦需要現金急用，就容易發生各種悲劇。對企業來說，現金流是命門，對個人來說其實也是一樣。
但是，有多少人在理財中留有足夠的現金流呢 ?
在這份消費者金融素養調查分析報告中，當詢問消費者如果下個月有一筆約等於三個月收入的意外支出，是否能全額支付這筆費用時，隻有 34.06% 的消費者選擇瞭 " 完全可以 "。
看看，這就是很多人理財一開始就走錯的原因，連必要的現金流都不夠。
所以，這裡再強調一次，現金流很重要，而且隻適合配置在流動性高的理財產品中。
如果你連基本的現金流都沒有，請不要妄談理財 ; 如果你手中隻有這些現金流，也別想著去投期限長收益高的理財產品。
而且，在如今信貸緊縮的大環境下，現金流已經越來越重要，因為這是你的保命錢。
02
大部分人理財知識水平不及格
很多人沒錢的時候，從來不學習如何理財，等到真有錢瞭，想理財也不知道從何下手，一不小心就成瞭騙子們的的盤中餐。
不會理財，一個很重要的原因是缺乏相應的投資理財知識。以前，菜導總是感慨理財小白太多，那麼究竟有多少呢 ?
還是這份金融素養調查分析報告給出瞭答案，調查對象在投資知識問題上的平均正確率是 49.08%，直白點說，大部分人的投資知識水平是不及格的。
菜導記得之前有位學者說過，國內成人的金融知識水平相當於歐美的高中生。可見，國人理財最大的短板就是缺乏理財知識。
因為沒有理財知識，所以不懂怎麼理財，因為不懂理財，就容易瞎理財導致虧損受騙，因為虧損受騙就更不敢理財，於是又陷入不懂理財的惡性循環。
更糟糕的是，很多人不懂理財還不願學習，總希望當個大爺，讓別人幫他理財。別說你沒錢享受這樣的服務，就算你有錢享受這樣的服務，一樣容易踩雷。
最近，銀行多少理財窩案，都是十億級別以上的，都是身傢上千萬的客戶，還不是一樣被坑被騙 ?
背後的原因說一千道一萬，就是因為自己不學習，你把錢給瞭別人，把風險留給瞭自己。
話說回來，那些不斷成長的菜友，其實也沒有什麼秘密武器，不過是在理財這件事上保持好奇心和求知欲，日復一日不斷學習進步，就成瞭理財高手。
報告裡面還說瞭，受教育程度是影響金融素養的重要因素，受教育年限每提高 10%，金融素養指數得分可以提高 1.67%。
如果你受教育程度不夠，又不想學習，那麼不好意思，理財這條路可能真的不適合你。
03
超過 10% 的人投資不看合同
最近，菜導也在外面聽到一些聲音，有些第三方以菜導評測過為理由，向投資者推薦平臺。
這背後的邏輯就是：菜導都評測過瞭，你還有什麼好擔心的，不用看瞭直接投吧。
且不說這些平臺菜導是否評測過，就算是菜導評測過的平臺，也隻不過是把自己對平臺觀察思考的邏輯展現給大傢看，但也是說明瞭風險自負。
可惜的是，很多人沒有仔細學習菜導分析的邏輯，隻是盲目相信菜導的推薦。唉，這就和購買理財產品不看合同是一個意思。
報告的數據顯示，在選擇金融產品或服務時，隻有 38.09% 的消費者會仔細閱讀合同條款，還有 10.18% 的消費者根本不閱讀。
這我就不明白瞭，投出去的是自己的錢，自己都不上心，難道還指望別人為你負責嗎 ?
不少菜友也存在這樣的問題，理財之前覺得人人都是騙子，真到瞭理財的時候，聽瞭別人幾句花言巧語承諾高收益，連合同都不看就趕緊投瞭。
菜導想告訴大傢，在理財這件事上，不要盲信任何人，再說瞭理財本身是非常個性化的需求，每個人情況都不一樣，最好的辦法就是自己學會自己做主。
還是要提醒大傢，購買任何理財和服務，合同還是要仔細閱讀。
看瞭上面這些數據，相信大傢多少有些感觸，特別是還是理財小白的菜友們，可以好好想一下，自己在這些方面又做得怎麼樣。
其實，理財並不是把錢投出去坐等收益那麼簡單，這裡面涉及到理論知識、操作技巧、個人需求甚至是宏觀經濟環境。
很多時候，理財就像人生一樣，從來都沒有一勞永逸的辦法，你時刻都需要備足幹糧、不斷思考、看清趨勢，才能立於不敗之地。
