三線小城月薪 5 千，看起來高花起來少，想不啃老自己錢生錢，還是有點難度。今天就結合兩個實際案例給大傢分析下：
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傢庭介紹：小 A，男士。已婚育有一個男孩，妻子懷瞭二胎，目前辭職在傢，有房無車無貸。
小城市體制內工作性質，每月純收入大約 5K+，年終績效加獎金大約 2 萬。
花銷情況：他的妻子還上班的時候，基本上兩個人就是月光族。傢庭收入全靠他每月的固定收入。
在小城市，花銷不大，5 千塊錢負擔一傢三口的日常生活，但如果買幾件衣服，吃幾次餐館，大概就隻剩月光瞭。
當前境況：小 A 也很苦悶，常常懊惱自己一個大男人養不起傢。
你沒看錯，小夫妻結婚 7 年沒有任何存款，小 A 是傢中獨子，父母接濟已是很平常的事情。
這次，有父母逼迫的原因，也下決心要獨立，給瞭他 10 萬塊錢作為本金，再不敢亂花瞭。
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傢庭介紹：小 B，女士。已婚育，剛生二胎。小 B 夫妻都是穩定工作，小 B 夫妻每月收入 8K 左右，年底績效獎金有 3-4 萬。
花銷情況：結婚幾年，存下大約 10 萬存款。之前買車花瞭 7 萬。
平時兩個孩子，老大上公立幼兒園，開銷不大。老二需要雇保姆，每月 2500，這還是親戚友情價。這樣每月剩餘 5K。
當前境況：小 B 說，生娃前能結餘一半，現在每個月都存不下錢。
不過她略有欣慰的說，爺爺奶奶雖然幫不瞭看孩子，但每年會給我們補貼 2 萬塊錢，年底給。
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小城市生活，如何實現經濟獨立，錢生錢呢？
小城市的人們，過得安逸。賺的不多花的也不多，距離父母又很近，因此大多和父母有扯不清的經濟關系。
房子車子大部分由父母提供，孩子也由父母養著，可這樣怎麼才能獨立呢 ?
當體制不再安穩，這些人是否有能力養活自己，當父母漸漸老去，沒有瞭他們的幫襯，這些人又如何過活呢 ?
有人幫襯的，要無限感恩，父母這輩人不容易，千萬別視之為理所當然。
沒人幫襯的，也不要羨慕，啃老太久的人跑不過靠自己奔跑的人。一輩子很長，路還是得靠自己。
針對上面兩個案例，小 C 有幾個理財建議：
1. 不要動用現有存款
小 A 的 10 萬元存款，無論如何不能用於消費瞭。這 10 萬元是小傢庭的第一桶金，承擔財富增值的重要作用。
如果好好打理，能實現 10% 的年利率，那麼 10 年後，這筆錢就變成 26 萬，20 年後變成 67 萬，30 年後是 174 萬。
不過，學好投資沒那麼簡單，10% 的年利率也沒那麼容易達到。而堅持投資，堅持不動用這筆錢，更難。
小 B 傢也一樣，現有的 3 萬元存款，一定要牢牢抓好，不能遇到用錢的時候，就去動用這筆資金。
保住理財的本金，一是留下小傢庭財富積累的種子，二是以此體會 " 錢生錢 " 的樂趣，認識復利的巨大作用。
這對實現財富積累，最終實現財富自由，具有至關重要的意義。
2. 再難也要攢下收入的 10%
開源節流是理財的第一步，作為體制內的人士，在收入上已經面臨天花板，增長較為緩慢。
如果沒有好的開源項目，隻能依賴節流和強制儲蓄瞭。
事實上，每個月的開銷如果減少 10%，並不會對生活水準造成質的改變。
小 A 傢目前結餘有困難，但是妻子生瞭寶寶過半年，建議出去工作，體制內的收入已經很低瞭。
光靠一個人的收入很難維持，想要實現財富積累幾乎是不可能的事情，另外一個成人不工作隻在傢帶孩子，也很容易造成傢庭矛盾。
小 B 夫妻現在的月光情況完全可以改觀。每個月收入 8000 元，10% 是 800 元。
按照目前的消費水準，能做多少事情呢？小 B 夫妻每人少買一件衣服也就省出來瞭。
如果每個月可以攢下 800 元，把錢放到理財農場反復投資，一年下來妥妥的 1 萬元就有瞭，且每個月還有回款可持續增收。
不要小看這 1 萬塊，傢裡一旦有急用錢的時候，這筆錢就派上瞭用場。
用不到的話，每年存下 1 萬塊，按照 10% 的年化收益率，20 年後會變成一個大數目，孩子的教育金有瞭一定保障。
3. 避免有錢就想買東西的惡習
相信很多人都曾經擁有過不少一萬塊，如果夫妻兩個人都工作還沒孩子的時候，稍有結餘很容易就攢出 1 萬元。
但是很多人的一萬元從來沒有在他的賬戶上常住過，因為有錢就想買東西。
理財，最根本的在於有財可理。沒有儲蓄，理財也就無從談起。
單身時月光尚可理解，但是有瞭傢庭尤其有瞭孩子，還任性地月光，就太不負責任瞭。
孩子的教育，老人的養老，自己相對有尊嚴的退休生活，都需要相當數量的財富積累。
有個關於理財的公式，我們一定要熟記於心，那就是：
自由 = 能力 - 欲望。
並不是賺的多就一定更有錢，賺的少也有可能實現財富自由。
關鍵在於我們去衡量這樣兩個關鍵點，一是自己的賺錢能力有多大，二是自己的欲望可以有多小。
有滋有味的生活，並不是天上白白掉下來。需要你的用心和打理，生活才會越來越好，財富才會越來越多。
