本文首發於微信公眾號：她理財。文章內容屬作者個人觀點，不代表和訊網立場。投資者據此操作，風險請自擔。
美妞們，上午好。
前幾天她姐推送瞭一篇文章：范冰冰說：" 我計劃 40 歲就不做演員瞭 " 很多財蜜都留言立下瞭 flag：理財的終極目標就是實現財務自由。
可是我們追求的財務自由到底是什麼樣子呢？每個人都有每個人的看法，今天和大傢分享一種觀點：財務自由的本質，不是簡單的被動收入大於生活支出，而是你持續賺錢的能力。
財務自由？你可能接受瞭一個假概念！by 她理財財蜜 @清靈水毓
從我開始在她理財用文字輸出自己的理財心得以來，接觸瞭很多不同類型的人，她們幾乎都有同一個訴求：賺錢。
我每次都會問他們一個問題：你賺錢的目的是什麼？然後可以得到一個毫不猶豫地回復：財務自由！
開始的時候我還很奇怪，這個財務自由到底是個什麼鬼東西，讓這麼多人趨之若鶩？後來我看瞭很多相關的雞湯文，終於明白：被動收入 > 生活支出，就算財務自由瞭。
這不就是很多人的終極夢想——躺著賺錢嗎！於是，為瞭實現這個目標，一大批不管自身目前財務狀況如何，自身能力如何，也沒搞清楚自己到底想要什麼的人，都被煽動起來，一腔熱血地往這個目標沖刺。
我為什麼討厭雞湯你們知道麼？就是因為這些雞湯的作者啊，從來都不給你勺兒。
財務自由，自由你個大菠蘿蜜啊！每個人的標準都不一樣，實現財務自由的方法自然也就不一樣。人傢一個月隻要花 2000，被動收入 2000 ，我一個月要花 5000，被動收入 5000，難道我們倆個都實現瞭財務自由？因此，" 財務自由 " 對不同的人來說是截然不同的概念。
一、財務自由是有層次的
我看過一篇論述財務自由的文章，跟外面那些妖艷 X 貨完全不一樣，從另一個角度來論述瞭財務自由的定義。
這個角度就是人的持續盈利能力，是一個更具體更有目的性的數據。這裡需要註意的是，我說的是 " 持續 " 盈利能力，我認為至少應該是連續 12 年往上。所以剛踏進理財門檻三五年的年輕人，千萬別急著往裡面對號入座。
比如我傢，因為丈夫工作的特殊性，最近兩年資產增值的綜合速度都是 100% 以上，但那又怎樣？資金體量的增加，在未來的某一個時間節點，我們的收益率將直線下降。所以我是不敢打包票說自己 12 年後處在哪個層次。
我個人認為財務自由的核心，並不是不工作，而是讓人不必去做自己不喜歡的工作，不必為瞭討生活而接受難以忍受的工作環境。
自由不是想幹什麼就幹什麼，而是不想幹什麼就可以理直氣壯地不幹什麼。
因此我覺得，財務自由的本質，應該是賺錢的能力。隻會出賣時間或體力去交換回報，是永遠不可能財務自由的。隻有提升自己用智慧賺錢、用錢賺錢的能力，在長時間裡保證自己的盈利水平，才有財富自由的希望。
盈利能力穩定的人，即便目前沒有非常高額的財富，但是手裡的錢一定會越來越多。以下是我結合自身和周圍人的綜合情況，比較主觀地劃分的財務自由的層次，歡迎有想法的財蜜一起探討。
二、五個層次的財務自由
入門級的財務自由，就是資產盈利能夠與通脹持平。目前咱們國傢的 CPI 大概在 4% 左右，那麼如果你投資組合的綜合盈利在 4%-6% 之間，那就算是擁有瞭跨入財務自由的門檻——至少，你手裡的錢不會貶值瞭，而且每個月的理財收益至少能夠覆蓋你的地鐵費。而且隻要稍稍學習一下，就能進入下一層次。當然，前提是你擁有瞭第一桶金，它可以是你的第一個 1 萬、10 萬 ……
初級的財務自由，就是資產盈利能略微跑贏通脹。這個 " 略微 " 是什麼概念呢，就是你投資組合的盈利在保值的同時，增值部分能 cover 最基礎的生活開支，讓你不用靠工資也能生存下去。註意，隻是生存。有瞭一部分存款後，開始產生滾雪球的效果瞭，在此基礎上投資組合盈利在 7%-10% 之間。
中級的財務自由，就是你的資金在保值的同時，增值比較可觀。增值的部分用於生存是肯定沒問題，偶爾還能奢侈一把，做做美容、泡泡溫泉、出國旅個遊。慣例數據：盈利 11%-15% 之間。當然，此時你的存款基數也應該達到一定數量，雪球開始越滾越大。
高級的財務自由，就是資產增值速度較快，假以時日（5-8 年為佳）增值的部分不僅能讓你過上比較滋潤的日子，還能湊個一線城市首套房的首付。當然要實現這一點，個人持續盈利能力的要求就很高瞭，你累積創造的財富也更多，收益大概在 16%-18% 的樣子。
最頂級的財務自由，當然是屬於能夠快速發傢致富的一類，資產盈利在 18% 以上，這一點估計金融界的資深大鱷們可以做到。
三、認清現實，承認現實
綜合來看，初級和中級這兩個層次的財務自由，比較符合目前的主流認知，也是我們這些普通人，可以通過業餘學習實現的。我希望所有追求財務自由的小夥伴能做到：心懷理想，腳踏實地。
理想當然要有，不然哪來奮鬥的動力？但是呢，我們也要認清現實，承認現實。承認自己隻是個普通人，不是上天的寵兒，所以不可能一飛沖天。想要更好的生活，我們必須勤勤懇懇賺錢，在努力中尋找出路，在奮鬥中求得平衡。
其實反過來想想，能做到中級財務自由，也是相當不錯的成績。如果不是在一線城市背負著高房價的壓力，或者生活在一線城市但已經有瞭自己的傢，小富即安，衣食無憂的生活，不也很幸福麼？
四、認識自己，自信而不自負
除瞭疾病與死亡，人所有的煩惱，都是因為自己的價值觀產生的。簡單來說就是古人的一句話：天下本無事，庸人自擾之。
財務自由也好，投資理財也罷，我覺得最首要的還是把握好自己的心態。一個概念剛被炒起來，你就人雲亦雲地把它當做人生的終極目標，跟聽瞭別人說高風險投資品種賺錢，而什麼都不懂的你也一頭紮瞭進去，結果被當成瞭收割的韭菜，並沒什麼不同。
你想要什麼？你的風險承受能力如何？你的才華是否足夠支撐你的野心？決定行動之前，先把這些問題想好瞭，再根據答案去找方向。磨刀不誤砍柴工，謀定而後動，才能事半功倍。無論何時，我希望鎩羽而歸的那個人，永遠不是你。
也許我不能具體地告訴你們，如何實現財務自由，但我至少提供瞭一種思路和方法，讓大傢能夠好好地理清自己的財務現狀，重新審視自己的能力。然後大致計算出，想要實現財務自由需要多少本金。
每一個人的情況都不一樣，如果對於自己的財務現狀還是心裡沒底，不妨翻翻預算和賬本，相信你可以找到答案。要相信自己，但不要過分高估自己的能力，否則就成瞭自負，現實可能會讓你無比失望。
五、行動起來，立刻！
為理想奮鬥的路上，當下就是最好的時刻。
不要問我，我現在隻能拿兩千的月薪，有必要理財嗎？我已經 40 歲瞭，才開始學理財是不是太晚瞭？我還是個學生黨，是不是要等工作瞭再考慮理財？
如果收入不高，那麼理財產品你可以晚一點買，就像我說的謀定而後動。但是購買這些產品隻是理財的一部分，更重要的是對自己財務的規劃和原始本金的積累。在你意識到 " 我是不是該理財 " 這個問題的時候，不要猶豫，馬上行動起來，規劃自己的財務。
隻要去做，永遠沒有 " 晚瞭 " 這個概念。就像那位 68 歲去報日語班的爺爺，前臺小姐說，兩年後您就 70 瞭。他卻說，如果我不學，難道兩年後還是 68 嗎？不，我依然會變成 70 歲，而且是一個不會日語的 70 歲的老頭子。
我覺得，如果一個人真的想要做一件事，是絕對不會有那麼多時間去顧慮年紀、環境和周圍人的看法的。既然每個人心裡都有一個財務自由的夢，那麼就請你確定目標，全力以赴。
從 0 到第一個 10 萬也許很艱難，但是從 10 萬到 100 萬，就會簡單得多。再從 100 萬到財務自由，似乎也不是那麼不可逾越瞭吧？如果你始終在觀望等待，那麼很可能別人已經在奔向 100 萬，而你卻連 10 萬都拿不出來。
