銀行理財相信大傢並不陌生，但投資者有所不知的是，銀行理財經理有時也不靠譜，出於自身的利益，會把投資者引入誤區，今天我們就為投資者解開其中的貓膩。
一、認清風險等級
根據產品風險特性，一般銀行將理財產品風險由低到高分為 R1-R5 共 5 個等級：
R1 ( 謹慎型或低風險 ) 該級別理財產品保本保收益，風險很低；
R2 ( 穩健型或較低風險 ) 該級別理財產品不保本，風險相對較小；
R3 ( 平衡型或中等風險 ) 該級別理財產品不保本，風險適中；
R4 ( 進取型或較高風險 ) 該級別理財產品不保本，風險較大；
R5 ( 激進型或高風險 ) 該級別理財產品不保本，風險極大。
所以投資在購買理財產品時應註意產品說明書中的風險等級，購買適合自己的理財產品，不要盲目的追求高收益。
二、重視風險評測
首次去銀行購買理財產品前要進行風險評估測試。根據銀監會的規定，投資者隻能購買與自己風險承受能力相應或更低風險等級的產品，比如你的風險評估結果是穩健型，那麼你就隻能購買 R1 和 R2 兩類產品。
然而很多銀行理財經理為瞭提高銷售，會引導客戶甚至代替客戶填寫風險評估測試，以保證購買產品時不受限制。對於客戶來說，買到 " 風險超標 " 的產品，本金和收益可能面臨著超出自身承受能力的風險。因此風險評估測試一定要自己認真做，不能走過場。
三、看清收益率
購買理財產品時投資者最關心的就是收益率瞭，但要註意的是，預期收益率是指銀行在發行理財產品時對收益率的一個估值，並不代表產品的實際收益率。
以結結構性理財產品為例，這類產品雖然都有一個較高的最高預期收益率，但收益波動很大，到期時很有可能達不到最高預期收益率。
四、避開 " 募集期 " 漏洞
購買理財產品要註意兩個時期，一是募集期，二是投資期。通常銀行理財產品在資金募集期和清算期不享有收益，是按活期存款利息計算的。
比如一款產品 8 月 5 日開始銷售，8 月 10 日結束募集，8 月 11 日起算利息。也就是說如果你 8 月 5 日購買這款產品，5 日到 10 日這 6 天裡是沒有收益的，隻能按照 0.35% 的活期利率計算。
所以盡量購買中長期理財產品，或募集期較短的產品，減少資金時間漏洞。
五、甄別是否是銀行理財產品
不要以為銀行賣的理財產品就是銀行自己發行的，實際上，銀行除瞭銷售自己的產品外還會幫一些第三方機構代銷產品，比如信托、保險、基金等公司發行理財產品。
為瞭賺取更高的傭金提成，理財經理往往會以高收益為誘餌，向客戶兜售這些代銷產品。
投資者在購買前需要認真的甄別，重點看合同上是否有銀行公章，另外，對理財經理推薦的高收益產品要保持理性，問清楚產品屬性和發行方。
在購買銀行理財時要記得多留個心眼，最好通過銀行的官方網站或者官方客服電話查詢核對理財產品的相關信息，需要註意的是理財產品並非銀行存款，因此建議投資者合理的分散資產配置。
文 / 銀率網
