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按照《征信業管理條例》的規定，不良征信將保存 5 年（自不良行為或事件終止日起保留 5 年），超過 5 年的，應予以刪除。
但有人發現：5 年過去瞭，自己的不良征信仍未消除！
不良征信為何 5 年未消除？哪些行為會產生不良征信？不良征信該如何消除……小融（rong360jinrong）帶你一起來看看。
不良征信 5 年未消除？原因在這兒
盡管有規定表示，不良征信保存 5 年便能消除，但若個人未將欠款還清，不良征信就不能消除，且會持續罰息。所以有不良征信 5 年未消除情況的，趕緊回憶一下是否有欠款未還。
產生不良征信的常見行為：
1. 貸款逾期
一些借款人成功獲貸後，未按照合同約定按時足額還款，從而產生不良征信。
2. 信用卡逾期
雖然信用卡有一定的免息期，但隻有在最後還款日前足額還款才能享受到，若超出規定的還款時間還款，不但會計收罰息、滯納金，逾期行為還將載入個人征信報告。
3. 替他人擔保受連累
目前最常見的擔保方式就是連帶責任擔保，即借款人不能按時還款時，擔保人要承擔還款責任，一旦被擔保人逾期，擔保人的征信將受影響。
4. 拖欠水電氣費
很多人以為拖欠水電氣費影響征信，隻是一句玩笑話，實際上它是真實存在的，比如浙江就將個人和企業的電費欠繳行為納入瞭個人征信。
所以為瞭維護好個人征信，為將來的信貸申請打下良好的基礎，大傢一定要養成良好的還款習慣，且謹慎替人作擔保。
如何查征信？3 種方法：
為能及時修復不良征信，小融（rong360jinrong）建議一年至少查詢一次自己的征信報告。
目前個人查征信的方法有 3 種：
1. 登錄 " 互聯網個人信用信息服務平臺 " 查詢；
2. 通過央行征信中心或商業銀行的自助機查詢；
3. 攜帶本人有效身份證到央行征信中心櫃臺查詢。其中，互聯網查詢免費；櫃臺與自助機可免費查詢兩次，超過兩次的，每次收取服務費 10 元。
花錢消除不良征信？不可靠！
若有不良征信產生，不但信用卡申請會遭拒，房貸、車貸等貸款申請也將受影響，這種情況下一些中介機構做起瞭 " 消除不良征信 " 的 " 生意 "。
" 花錢消不良征信 " 看似靠譜，實則不可行！因為不良信息不是誰都能修改的，即便是央行征信中心也不能自行修改、刪除相關數據，所以別輕信網上盛傳的 " 花錢消不良征信 "。
難道不良征信不能消除瞭？當然不是！
因逾期償還信用卡、貸款產生不良征信的，應及時還清欠款，5 年之後可自動消除；
因個人信息被盜用或信用卡被盜刷產生不良征信的，應到相關銀行核實情況，若因銀行失誤導致征信不良，可由相關銀行消除；
因征信信息有誤導致征信不良的，可向征信中心提出異議申請並要求更正（一般 20 天可收到答復），隻要情況屬實，便可更正征信信息。
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