自從有瞭孩子之後，除瞭對孩子的關愛，更多的是一份責任，如何給孩子買保險也成瞭很多新爸新媽頭疼的事情，今天我們就一次性把給孩子買保險的那些事情都說個清楚。
1、孩子有沒有社保？
我國社保體系包含三部分，分別是：
城鎮在職職工醫療保險（通常所說的上班族五險中的醫保）；
城居保：也就是針對城鎮戶口的 無業人員、自由職業者的醫療保險
新農合：也就是針對農業戶口的醫療保險。
其中後兩者都有很對相應戶籍兒童的醫療保障。各地不同戶籍繳費各有不同，但有財政資金補貼，個人繳費金額每年在 200 元左右，整體保障水平相似。
2、孩子的社保可以報銷多少？
以北京市的 " 一小 " 舉例，參保對象主要包括本市的學生，以及非在校的嬰幼兒，每年繳費 160 元左右（2015、16 年繳費水平）。每年 160 元可以得到什麼保障呢？
門診 650 元以上的，報銷 50%，最高 2000 元；
住院 650 元以上的，報銷 70%，最高 17 萬元。
在北京，城鎮居民和城鎮職工都是實時報銷。
比如看病花瞭 300 元，是不報銷的。一旦達到 650 元，比超出的部分就會實時報銷 50
％，你隻需要負擔另外的 50% 就可以瞭。
3、住院可以報銷 70% 豈不是很高瞭？
報銷比例 70% 聽起來時還比較高，但是這部分隻能對 " 社保范圍內醫療費用 " 報銷。自費藥是不能報銷的
而且越是小病，藥品越是可以報銷的；越是大病，比如癌癥，想要療效好，必須用 " 好藥 "，一般好藥都不報銷。
舉個例子有個朋友前段時間在北京住院 15 天總花費三萬五 . 自費大概兩萬多點，自費比例差不多 60%，報銷比例也就 40%。如果是重大疾病，自費的比例會更高 , 一般自費比例能 80% 以上。
4、兒童要買什麼保險呢？
要想瞭解兒童要買什麼保險，我們先要梳理一下看孩子都有什麼風險，然後在分析一下市面上針對兒童的保險特點。最後將兩者匹配，才能挑選出最適合兒童的保險瞭。
5、兒童面臨什麼風險呢？
先來說說兒童面臨的有哪些風險吧：
生：出生、生育費用，孩子不用考慮瞭
老：孩子的養老還是交給他自己吧，有精力不如操心下自己的養老，別給孩子添亂就是幫忙瞭。
病：這個太重要瞭，或者換個角度說，孩子為什麼會去醫院呢？
1、意外門診：比如意外被狗咬傷、意外摔傷；
2、疾病門診：比如頭疼感冒發燒，但又沒有嚴重到需要住院；
3、住院：不論是意外還是生病，需要住院產生治療瞭。一旦住院一般都會比門診的費用高。
4、重大疾病：其實這部分是可以包含在住院醫療費用裡面的。但因為重疾的治療費用特別貴，所以需要額外關註。
死：純粹從保險的角度來說，孩子的身故並不會造成傢庭經濟危機，孩子本身也不承擔贍養別人的義務和責任。
殘疾：
1、疾病導致的殘疾：比較嚴重的程度如雙目失明，一般已經包含在重大疾病中瞭。沒有專門的疾病殘疾保險
2、意外事故導致的殘疾：意外險中包含瞭。
另外以上兩部分最主要最直接的損失還是會落在醫療費用裡面，所以更需要管需醫療。
6、不同年齡段兒童的風險都一樣嗎？有什麼區別嗎？
在未成年理賠數據共計中，超過 70% 的理賠集中在醫療費用方面。但各個年齡段兒童面臨的風險各有側重；
0-6 歲兒童更多的是疾病醫療費用理賠，比較高的原因是支氣管炎肺炎等呼吸系統疾病；意外主要一般都會比較嚴重，比如塑料袋蒙住口鼻導致窒息，洗澡大人臨時離開摔傷或者溺水等，如果大人能夠認真仔細看慣，一般概率會比較低
7-18 歲人群的疾病理賠率相比較低，但因意外造成的的傷害比例上升，比如 " 被狗咬傷 "" 被燙傷 "" 從高處跌落或被推下 " 等 .）
7、那應該購買什麼樣的兒童保險呢？
孩子能夠買的保險也比較多，但無外乎是以下幾種：
重大疾病：
買多長時間的？
兒童的重疾險保障期限不應該太長，一般 20 年左右是比合適的，尤其沒有必要給孩子買終身重疾險。這裡主要是兩個願意：
一方面醫學在進步，疾病的治愈率在提高，現在的重大疾病，在未來可以很容易治愈。比如肺炎和水痘以前就是高致命性的重疾，但現在肺炎已經不算重大疾病。
另一方面需要考慮通貨膨脹，即使真的給孩子買瞭 20 萬終身重疾，真的等到孩子上瞭年紀，購買力也僅僅相當於目前的幾千塊。但對於目前的你來說說，多出來的保費在目前則具有很高的價值。
消費型還是返還型的？
答：建議選擇消費型重疾險，保費低廉，杠桿作用更明顯，保障功能更強。
如果真的是資金充裕打算購買終身或者返還等儲蓄型保險，你也可以換一種方式，將其中的一小部分錢用於購買一份消費性重疾險，剩餘的部分你可以通過自己的投資，即便是購買國債和定投都可以，最終的收益都會遠高於保險公司。就相當於你自己買一份消費性保險，通過投資實現自己給自己返還的目的。
意外險：
10 歲以下不要超過 20 萬，10 歲以上不要超過 50 萬。
監管規定買多瞭也不會給你賠錢的，擔心道德風險也就是怕把孩子弄死騙保險金。
醫療險：
高端醫療每年保費兩三萬，一般人買起來很吃力呀
百萬醫療險詩歌不錯的選擇，但通常會有萬元的免配額，但我覺得很合適，這樣子可以降低保費，而且真的是花費很多的疾病也都能夠報銷，不區分社保范圍內外，也就是花小錢（萬元以內）自己承擔，花大錢保險公司全管。不錯不錯。
教育金：
呵呵呵呵，還是算瞭吧。
