來源：挖財社區
今天我們來聊聊：退休費，或者換一個詞兒——財富自由。
1、計算出退休生活的費用。
2、 預估養老保險的收入。
另說一句，大傢對養老保險的收入預期不要那麼高，因為到退休年齡，說不定養老保險不能全額支付。所以養老保險的系數隻有 0.5。
如果你不知道到退休時會拿多少養老保險，那麼將你現在的月收除以 3，大概就是你退休後能拿到的養老收入瞭，別忘瞭剩以 0.5 的系數。
所以我們可以重新計算一下到退休時我們得準備多少錢瞭。這裡會包含養老保險收入，當然也會考慮物價上漲。
好吧，需要 678 萬元。
3、檢查資產和負債情況
4、檢查收支情況
5、預計能為退休生活準備多少資金
6、修訂退休生活費用，調整傢庭收支結構
7、制定可行性計劃並執行
最終制定出來的結果無非兩個：已經為退休準備好瞭足夠的資金；還少一部分。
針對還少一部分，有以下三個應對措施。
■在支出已經降到最低的情況下，依然有缺口，隻能尋求提高收入瞭（挖掘潛力，副業等）。要麼就延遲退休。
■將不產生利潤且產生費用的資產處理掉。
■提高收益率。而高收益伴隨著高風險，需要具備風險管理的知識和經驗。（這正是當前正在做的事情）。
8、周期性檢驗並再調整
該計劃應該周期性進行回顧，以適應發生的新變化。
比如 30 多歲的時候：
在此期間最重要的財務任務就是購房，子女教育，購車。由於子女撫養，還得面臨妻子是否繼續工作的問題。30 多歲，在滿足生活需要與為未來退休進行儲蓄之間的平衡是個大課題。因此，做好收支回顧，避免不必要的開銷是十分重要的。在此期間，房子是被當做投資資產來看的，但隨著老齡化社會的來臨，房子慢慢會由投資資產變為使用資產，這也是需要我們註意的問題。
還有一個不能遺忘的問題是，回顧 20 歲購買的終身保險的適用范圍，考慮是否需要適當提高保額。畢竟年齡越大，買保險越困難。
等到 40 多歲的時候：
這個時期主要的財務任務就是購買改善性住房，準備教育資金，準備晚年資金。而最頭疼的問題恐怕就是和自己 " 錢途 " 有關的事情，如下崗，換工作等。
30 多歲是力爭凈資產的擴大，那麼 40 多歲重點就不是凈資產的擴大，而是優化傢庭資產結構。
■盡量增加退休生活資金。這個時候投資資產（應該被集中在儲蓄和基金上）應該被加碼瞭。
■優化傢庭資產結構，需要先從整理債務開始。
■珍惜積蓄，如果在 40 歲把積蓄弄沒瞭，再想翻身就太難瞭！這個時期應該克服貪婪，穩健是唯一考慮的方向。
最後是 50 多歲的時候：
人生邁入 50 歲，就需要對投資的方向進行轉移。這時期主要的財務任務是子女婚嫁和為退休生活準備。如果晚婚，這時期還得考慮子女教育費用問題。
60 歲前，必須籌得計劃退休生活資金的 90% 才能保障晚年的基本生活素質。避免高風險的投資。
不過其實在 50 來歲時，作者所說的就很少很少瞭，因為財富的積累需要時間效應。
