文 / 巴九靈
半個月前，我們發起瞭一份新中產大調查的問卷。截至上周五晚，已有 58000+ 人參加，回收共 18630 份有效問卷，貢獻瞭近 100 萬條數據。
目前小巴們正在緊鑼密鼓地進行分析，並會在本周為大傢呈現一份新中產的全貌性報告。
在這次調查中，我們發現瞭很多有趣的現象，小巴會就其中很多細節一一展開討論，今天就來講一講其中關於投資理財方面的部分結論。
話不多說，先來看看幾組調查中的數據。
投資理財的方式
大部分人的主要投資理財方式集中在銀、股、基、債、網、房上，嚴格意義上這些都屬於股票、債券、現金、不動產四個大類資產，占比顯著高於私募股權、貴金屬、大宗商品、比特幣等另類資產。
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投資理財的目標
65.7% 的人對投資理財的目標設定為獲得長期投資回報和抵禦通脹。
理財能力自評估
如果給你自己的理財能力評個分，你給自己打幾分？
調查結果顯示，大傢的平均分居然不及格！僅隻有 5.3 分。
認為理財能力達到 6 分及以上的人不到一半，而自認為理財能力不錯的（8 分及以上）也隻有 12.3%。
最希望瞭解的理財知識
僅 4.4% 的人認為 " 我已經掌握瞭一整套方法，欠缺的不多瞭 "，其餘 95.6% 的人，認為自己最欠缺的知識排序分別是整體規劃、信息解讀、原理知識和交易方法。
大部分人最需要的，既不是源頭上的原理性知識，也不是 " 告訴我什麼時候買、什麼時候賣 " 的功利性方法，而是傢庭規劃和信息的趨勢性解讀，能夠幫助自己對傢庭的資產配置做出調整。
總結
" 投資理財渠道非常集中 "" 投資理財目標是長期的 "" 對自己投資理財能力感到不滿意 "" 最希望補上的知識是整體規劃和信息解讀 "，這是新中產群體在投資理財上的基本概況。
廣義上，理財是一個非常大的概念，它更像是對自己人生經營的戰略化、財務性的呈現，而非僅限於投資本身。
一個人對管理傢庭的財務，必須像一位 CEO 對待自己的企業一樣，從戰略的高度來審慎思考。這一點，顯然大部分人是明白的，否則選擇最多的選項也就不會是整體規劃瞭。
在經典的企業戰略管理理論上，有非常多的流派，常見的比如定位流、能力流、環境流。
▷定位流：明白自己的目標在哪裡；
▷能力流：目標很重要，但企業的核心能力和綜合實力更加重要；
▷環境流：要根據大環境的變化，來時刻調整自己的戰略。
他們都有自己的側重點，但綜合下來，一個企業的戰略構建，總歸離不開下列的步驟：
確定組織當前的使命、目標和戰略
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環境外部分析，識別其中機會和威脅
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內部的資源和能力分析，識別優勢和劣勢
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構造、實施戰略
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評估戰略的實施結果
轉換成個人投資理財，也就是：
認清自己的人生價值目標
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分析當前的經濟基本面
識別趨勢中的機會和危機
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分析自己的財務狀況
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評估自己的理財能力、
投資時間以及相應的風險承受能力
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匹配 234
建立一套投資理財的方法、工具，按紀律執行
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定期評估，然後調整改善
這樣一步步來分析，我們就發現，投資理財和其他很多的道理都一樣，要解決的問題就是這幾個，要首先學習、弄懂的基本道理也是這幾個。
要說難，它們確實蠻難的，每一個精確判斷都需要非常多的知識與信息做決策儲備；反過來，要說簡單，也是蠻簡單的，至少學到入門級別，也很實用瞭。
如果是關於自身的，不論是人生目標、財務狀況、理財能力還是風險承受能力，沒有一條是找不到成熟理論的，依葫蘆畫瓢給自己來一個內向型解析，就可以增進一分對自己的瞭解。
如果是關於經濟環境的，上可以看經典經濟史著作，下可以聽各種專業人士的解讀，一個人的觀點或許不足以完全取信，但聽取一百個人再做綜合的比較判斷，至少可信度要高得多。
隻不過關鍵在於，虛時待變，隨時願意學習新的知識、接受新的信息，做出適應時代的改變。
最後，小巴覺得有必要表達一下對此的樂觀。
我們的調查數據顯示，大傢在過去一年各類知識產權的消費中，買書的比例排第一（83%），比看電影（74%）還要更高，第三則是在線課程或知識類產品的（62.9%）。除此之外，有 2/3 的人保持瞭長期、穩定的閱讀習慣。
終身學習的習慣已經漸漸普及開來，至少這應該是一個值得高興的好現象吧。
