本文系融 360 專欄作者 " 互金投資手記 " 原創作品，僅代表作者個人觀點，不代表融 360 官方立場，轉載請聯系作者授權。
上周五吃飯等上菜的時候無聊玩手機，發現微博也開始做網貸瞭。因為職業敏感，我走瞭一下他們的註冊流程。最後在手機通訊錄認證和手機認證那裡沒跑通，應該是遇到 bug 瞭，體驗不好就沒再繼續。不過從通訊錄認證來看，微博的網貸風控估計也是走 " 親友催收 " 的路線，這是對大學生和公務員借款人最有效的催收路徑。
曾經和做風控的朋友聊天，他說平臺最喜歡的借款人就是大學生和公務員。公務員我們能理解，收入穩定、社會關系簡單。那大學生呢？沒收入，怎麼還錢？
其實，幹過風控的人都知道，評估一個人是否還款最重要的不是還款能力，而是還款意願。平臺根本就不怕借錢給沒有收入的大學生，甚至搶著做他們的業務，原因就是大學生是最容易催收的一群人，即使他們本人沒有還款能力，但他們的父母有極高的還款意願。隻要催收的人給孩子傢裡打電話威脅、誇大一番，說什麼孩子還不錢將被告上法庭、畢不瞭業、找不到工作甚至坐牢，父母擔心孩子的前途都隻有趕快還錢。
大學生對錢和消費的渴望，一點都不比上班族低。由於一個學校裡面學生傢庭之間存在貧富差距，而大學又是一個社交群體，同學們需要約在一起玩兒，聚會、逛街、消費，傢庭條件比較的同學感覺沒什麼，條件比較一般的同學會感到壓力。比如一起約去歡樂谷、遊樂場玩，或者看一場演唱會，幾百百塊的門票對他們來說絕對是一筆不算小的開支。加之攀比心理，有些同學可能會超額消費，欠下各種花唄、白條，隻有求助網貸。
此前鬧的沸沸揚揚的裸條事件，許多大學生脫瞭衣服借錢根本不是傢庭真的困難，僅僅是為瞭買最新的蘋果手機。由此，未出校門的大學生群體應該要學習如何管理資金、理財。
我們談論大學生理財，首先應該讓大學生養成正確的消費觀念，開源節流，最後學會理財。
消費習慣
對於大學生來講，日常的飲食、日用消費隻要不出校門，就花不瞭多少錢，這個我們都有經驗。個人提升類消費例如報計算機學習班、第二外語學習班等這些是可以的，並且和傢裡說明一般都還能拉到贊助。所以日常消費和個人提升消費應該保障，但是非必要消費可以減少。
假如一個月生活費 1000 元，外出吃一頓火鍋 200 塊，唱一晚上 ktv 至少 300 多，這一下就去瞭一半瞭，到月底基本的生活都會受影響。所以這樣的火鍋、ktv 非必要消費就盡量減少，並且朋友之間吃飯、玩兒還是 AA，不要繃面子到處請客。談戀愛的話，男生適當的請女生吃飯、送點小禮物是應該的，但也要量力而行。
開源節流
有瞭好的消費習慣，花錢應該不會那麼捉襟見肘瞭，這時把每月生活費固定存下 20%, 同時可以再利用課餘時間找一些兼職。大學生兼職可以關註校園兼職網，找學校內的商超、店鋪，或者挨個寢室發傳單、賣英語報。
和其他心靈雞湯文章講的 " 大學生兼職應該找一些對自我提升有幫助的工作，發傳單僅僅是在浪費時間 " 不一樣，我認為大學生的時間是最不寶貴的，比起窩在寢室打 4 年遊戲，發傳單、賣飲料是非常積極向上的利用時間的方式。並且心靈雞湯沒有告訴你，沒畢業、每日坐班時間得不到保障的大學生，想要去公司做實習生通常沒可能。而想要通過互聯網找一些網上兼職，大多不靠譜，看多少 " 千字千元的打字員招聘、在校大學生零基礎創業兼職 "，這些最後統統證實是騙錢的。
如果你的文筆好，還可以註冊一個微信號做自媒體，即使暫時賺不到錢，但也能學習很多東西。此外，做傢教是一個不錯的選擇，但是一定要註意人身安全，學校通常是有傢教中心之類的比較正規的中介，一定要通過學校的傢教中心選擇靠譜的雇主，自己從網上找很容易上當。
學習理財
大學生理財，首先錢一定是自己存下來、掙到的錢，千萬不要借錢理財，這是本段文章的前提。有瞭這個前提，我們再來談接下來倉老師這碗毒雞湯最 " 別致 " 的部分。大多數寫大學生如何理財的文章，都是呼籲大學生本來就沒多少錢，一定要註意本金安全、以免影響自己的生活。我覺得，這是正確的。但正是由於大學生沒有多少錢，還有大把的閑餘時間，所以他們的試錯成本非常底，可以大膽的盡量多嘗試，即使損失本金，但學到的經驗是非常寶貴的，遠遠超過當前理財的收益。
就拿我本人舉例，我在大學的時候曾經瘋狂的癡迷足彩、每天都在研究賠率、勝平負，這當然是不好的習慣。但正因為我在大學賭球這段時間遭受瞭當時來講非常痛苦的損失（也就是大半個月吃泡面和壓縮餅幹，沒吃到肉而已），從此以後我再也沒買足彩和賭博過。而後每屆世界杯、歐洲杯的時候都傳出多少人賭球傾傢蕩產、甚至跳樓，可這裡面絕對不會有我的名字，因為我在年的時候在這條路上被摔痛瞭，今後我就不會再走。用幾百元的代價換來瞭正確的觀念，規避瞭更大的風險。
所以大學生們，想要理財，不要擔心失敗。當許多人還在擔心網貸不靠譜會跑路的時候，你們用幾百元就可以去體驗、學習怎麼找到靠譜的平臺；當許多人徘徊在股市，進去之後由於資金多，心理壓力過大導致技術變形賺不到錢的時候，你們用一兩千塊就可以進去學習技術，積累經驗。大學生們最大的財富就是現在最不值錢的時間。
用幾百元、幾千元的現金成本，嘗試網貸、基金、股票、甚至期貨、期權、外匯等等各種理財投資 ( 合法），學習技巧，找到適合自己的道路才是最重要的。可能你學會瞭定存網貸、定投基金，4 年下來本利可能掙瞭 1 萬來塊，也就夠半年的房租，可能你畢業的時候買的股票還沒回本，但是掙不掙錢不重要，積累的經驗、學到的技術將是未來最寶貴的財富。
