上海三傢基層法院於日前集中判決四個 " 套路貸 " 案件，17 名被告人被判有期徒刑二年至十六年不等。其中，一名未成年人實際借款僅 5000 元卻損失瞭一套房的案例引發網絡熱議。那麼，當事人是如何從起初隻想借 3000 元，到後來被 " 套路貸 " 強行以房屋還款的呢？
隻借瞭五千元卻損失一套房，" 套路貸 " 層層升級
記者調查發現，這是一起典型的采用寫翻倍條、銀行走流水、編造違約、強行索要高額 " 還款 "的 " 套路貸 " 詐騙案件。這個 " 套路 " 分為兩個階段：
第一階段：以傅某為首的中介團夥在微信朋友圈編發 " 未成年人借 3000 元至 5000 元不用還 " 的假信息，由圈內的朋友尋找合適的未成年人，並通過王某找放貸公司完成 " 空放 "，借款也由最初的 3000 元至 5000 元變成 3 萬元至 4 萬元，多出的幾萬元 " 借款 " 全由這些中介瓜分。
在此階段中，在未成年人杭某本欲借款 3000 元的情況下，傅某等人誘騙其借款 4 萬元，並介紹瞿某某作為資方向其 " 空放 "16 萬元。瞿某某向杭某的銀行卡中打入 16 萬元，後讓杭某當場取現 12 萬元歸還。而其餘 4 萬元交給傅某等人，其中 3.5 萬元作為中介費由傅某等人瓜分，杭某實際得款 5000 元。
而在第二階段，" 套路 " 再次升級。瞿某某等人在幾個月後找到杭某（此時杭某已成年），以上述 16 萬元借款 " 利滾利 " 已達 90 萬元為由向杭某索要欠款，並誘騙杭某抵押名下房產貸款，一部分歸還欠款，一部分由瞿某某放貸賺利息贖房。
他們誘騙杭某從傢中偷出房產證，並帶杭某至房產中介簽訂房屋買賣合同，以 160 萬元的價格將價值 194 萬元的房產過戶給馬某。在此期間，瞿某某還先後轉賬 22 萬元、42 萬元給杭某進行資金走賬，以對應其讓杭某寫的 90 萬元借條數額，後杭某均全部取現交還給瞿某某。瞿某某在杭某收到馬某的房款後，讓杭某先後匯款 5.2 萬元、90 萬元給他，由此讓杭某還清欠款。後該房產被馬某以 182.5 萬元的價格銷售給楊某。
直至楊某要求入住時，杭某及其傢屬才發現瞿某某還給他們的房產證系偽造。
" 套路貸 " 究竟有哪些套路？
辦案檢察官分析，在上述案件中，以瞿某某為首的資方團夥主要是對中介團夥介紹過來的未成年人以 " 空放 " 的手段騙錢騙房。" 從最近查處的相關案件來看，這種套路貸詐騙的目的不再僅僅是利息、砍頭息等利潤，而是借條上虛高數倍的金額乃至被害人的房產，是以貸為名、實則為騙的詐騙行為。" 辦案檢察官表示。
上海市高級人民法院也於日前召開瞭新聞發佈會揭露 " 套路貸 " 的五大 " 套路 "。
一是制造民間借貸假象。被告人對外以 " 小額貸款公司 " 名義招攬生意，與被害人簽訂借款合同，制造民間借貸假象，並以 " 違約金 "" 保證金 " 等各種名目騙取被害人簽訂 " 虛高借款合同 "" 陰陽合同 " 及房產抵押合同等明顯不利於被害人的合同。
二是制造銀行流水痕跡，刻意造成被害人已經取得合同所借全部款項的假象。
三是單方面肆意認定被害人違約，並要求被害人立即償還 " 虛高借款 "。
四是惡意壘高借款金額。在被害人無力支付的情況下，被告人介紹其他假冒的 " 小額貸款公司 " 或個人，或者 " 扮演 " 其他公司與被害人簽訂新的 " 虛高借款合同 " 予以 " 平賬 "，進一步壘高借款金額。
五是軟硬兼施 " 索債 "，或者提起虛假訴訟，通過勝訴判決實現侵占被害人或其近親屬財產的目的。
依法從嚴懲處破除社會毒瘤
記者采訪發現，所謂的資方團夥已呈現出公司化運作的規模，" 套路貸 " 也已成為一種社會毒瘤，對人民群眾的財產乃至生命健康，對社會和諧穩定，造成瞭極其嚴重的危害。
上海市高級人民法院副院長黃祥青表示，" 套路貸 " 犯罪的發展蔓延，不僅直接侵害被害人的合法財產權益，而且其中摻雜的暴力、威脅、虛假訴訟等索款手段又容易誘發其他犯罪，甚至造成被害人輟學、自殺、賣房抵債等嚴重後果，帶來一系列社會問題。
" 今後，上海法院將在依法從嚴懲處‘套路貸’犯罪的思想指導下，用準、用足、用好法律，確保在法律上嚴懲，在經濟上重罰。" 黃祥青說。
首先，定罪上從嚴。" 套路貸 " 犯罪的本質特征是犯罪分子非法侵占被害人及其近親屬的合法財產，屬於侵財類犯罪，一般以詐騙罪定罪處罰。如果被告人在 " 索債 " 時采用瞭毆打、非法拘禁等暴力手段，或者以對被害人及其近親屬實施暴力相威脅，符合搶劫罪或者敲詐勒索罪的行為特征的，以相關罪名定罪處罰。
對於 " 套路貸 " 犯罪行為同時構成詐騙罪、非法拘禁罪、敲詐勒索罪、搶劫罪等多種犯罪的情況，依照刑法規定進行數罪並罰或者選擇處罰較重的罪名定罪處罰。
此外，犯罪組織認定上從嚴。黃祥青表示，對 " 套路貸 " 共同犯罪，確有證據證明三人以上組成較為嚴密和固定的犯罪組織，有預謀、有計劃地實施 " 套路貸 " 犯罪，已經形成犯罪集團的，應當認定為犯罪集團。
有關專傢提醒，不要輕易相信 " 借錢不用還 " 的謊言，不要有貪圖占小便宜，以減少上當受騙的機會。
