來源：精讀（ID：jingdu999），作者：小椰子，精讀主創。個人微信公眾號：小椰子專欄。本文經作者授權發佈。
經驗
心理
觀點
技能
身邊好多朋友跟職場君抱怨自己月月光，也不知道錢用到哪裡去瞭，總是存不下來，文中這幾個不經意的壞習慣，你們有沒有中，看來好多人都要紮心瞭。來留言板一起聊聊你們的錢都花到哪裡瞭。
前幾年，在朋友的生日聚會上認識瞭一個姐姐，特別羨慕她的快意人生。
在我偶爾喝杯星巴克都覺得自己無比小資的年紀，她已經買瞭一臺昂貴的進口咖啡機，優雅地過上瞭每天喝現磨咖啡的日子。
當我趁著打折才舍得給自己買雙耐克運動鞋的時候，她已經毫不猶豫、一雙接一雙地往傢裡拎 Jimmy Choo 的高跟鞋。
當我在旅行途中買廉價的春秋航空機票、住 6 人一間的民宿時，她已經給自己定制瞭 9 天高端深度歐洲遊。
我羨慕她能夠瀟灑地做自己想做的事情，毫不猶豫地買下喜歡的東西，不用沾染生活的煙火氣息。
直到最近，我才偶然間從好友口中得知，那個姐姐現在過得甚是狼狽：原本穩定的工作單位竟開始轉型裁員，而她就是被辭退的員工之一。
在甚是尷尬的年齡被裁員，沒有存款、沒有愛人，她隻能一邊找工作，一邊靠父母接濟。
當初無比羨慕，如今卻隻能為她惋惜：如果之前沒有那麼大手筆、毫無顧忌地花錢，現在至少還能有屬於自己的一筆存款，也不至於淪落到這般模樣。
拉斯說過：
" 如果你確實很有錢，在高檔商品上隨便揮霍一點倒也無妨。但假如你還隻是個想要致富的普通人，那麼，這樣的消費不可能讓你成為有錢人，永遠也不會。"
深以為然。
現在這個時代，無數的公眾號告訴你：隻知道省錢的人，是沒有未來的；會花錢的人，運氣都不會太差。
但是，你是否知道，平日裡你不經意間亂花的那些錢，足以拉開與他人的差距？
有這樣一個故事：
一對夫妻習慣在每天外出的時候，一人買一杯拿鐵喝。他們覺得這是一件非常愜意的事情，從來沒有覺得有什麼不妥。
直到後來，一位理財分析師為這對夫妻算瞭一筆賬：
每天兩杯拿鐵的花費 70 元，一年就是 25550 元，30 年就是 76.65 萬元 ...... 在時間的復利下，每天省下的拿鐵錢，竟足夠他們買一輛好車瞭。
這就是所謂的 " 拿鐵因素 " 效應。
這個詞是由理財顧問大衛 · 巴赫首先提出的，指的是日常中像買糖果、瓶裝水、雜志、報紙還有拿鐵等不太引人註意的一些零散花費，竟有積少成多、聚沙成塔的效應。
就像我，剛畢業那會，覺得自己已經步入職場，不能太寒酸，我就學著別人的樣子，每天喝一杯美式咖啡，每周找一傢小資情調的餐廳請別人吃飯，每個月在商場刷卡買下一套化妝品或一個包包。
那時候的自己，工資不高，心氣很高，不想在消費上落後別人一步，卻忘瞭作為普通人的我，根本沒有超前消費的資本。
直到半年後，我才猛然驚醒：工作瞭那麼久，非但沒有攢下一分錢的存款，信用卡卻頻頻透支，竟比大學期間還要窮困。
原來，生活中那些我不曾註意到的 " 拿鐵因素 "，竟在不知不覺中耗光瞭我的積蓄。
我終於意識到，不能再任由自己無拘無束地花錢瞭。
但凡對自己負責的人，都應該對未來有所規劃、懂得如何理財。
避免讓 " 拿鐵因素 " 導致你越過越窮的第一步，從記賬開始。
我的朋友 L，工作有兩三年瞭，每個月到手的工資也有 8000 多。
因為單位就在父母傢的邊上，所以她不需要租房，也不用還房貸、車貸，平時也沒有什麼大的開銷，所以我十分不能理解為什麼她會是和我一樣的月光族。
她顯然也不清楚自己每個月的錢都花哪瞭。大筆的開銷還有跡可循，小的花費真的是沒辦法每筆都能記住。
我叫她試著記賬看看，每花一筆錢都馬上記錄下來，這樣就可以讓所有的開銷一目瞭然瞭。
一個月後，她跟我交流她的記賬心得：原來，花在小東西上的錢居然如此之多！
趁著超市打折囤積的日用品、路過精品店隨手買的小飾品、網購的動漫手辦、在網紅店買的零食 ......
就是這樣看似不起眼的一筆筆七零八碎的花費，積少成多也足以讓人咂舌。
而堅持記賬，可以讓自己從日常開支中總結出規律，避免自己又在不經意間增加不必要的開支。
更重要的是，可以通過記賬培養自己的耐心，有規律地規劃自己的生活。
隻有逼著自己看清在消費上的壞習慣，才能真正讓自己有所成長。
避免讓 " 拿鐵因素 " 導致你越過越窮的第二步，便是強制儲蓄。
從前，一對夫妻因為過年無錢辦年貨而發生口角，妻子責怪丈夫抽煙花錢太多，如果不抽煙就能省下過年錢。
為瞭證明這一點，妻子準備瞭一個儲錢罐。丈夫每買一包煙，妻子就往儲錢罐裡投入一包煙的錢。
等過年的時候，妻子把儲錢罐裡的錢倒出來，沒想到竟是一筆不小的數目。一傢人用這筆錢好好地過瞭個年。
從此，丈夫痛下決心戒煙，妻子也就沒有再往儲錢罐裡存錢瞭。然而，到瞭年底，他們卻發現：又沒有辦年貨的錢瞭。
夫妻倆面面相覷：" 好像沒有大手大腳花錢瞭啊，為什麼又沒錢過年瞭？"
夫妻倆之所以又沒有辦年貨的錢，無非是因為沒有再強制儲蓄瞭。
許多人的儲蓄習慣是：收入 - 支出 = 儲蓄。
然而，由於各種無法看見的 " 拿鐵因素 "，往往會導致儲蓄結果與預期背道而馳。
所以，強制儲蓄便是把公式換成：支出 = 收入 - 儲蓄。比如說，每個月工資 3000 元，在發工資的那天強制將工資裡的 500 元存到另一張卡上，就當作自己沒拿過這 500 塊錢。
我們的生活品質並不會因為少瞭這 500 塊錢有所變化，因為人的適應水平、消費習慣會慢慢跟著調整。
而且，500 或 1000 塊錢真的不經花，幾頓飯局或幾件小東西就沒瞭。但隻要堅持存下來，幾年以後就是一筆不小的數目瞭。
強制儲蓄，或許是月光族改變自己最好的途徑。
有人說，所有的財富都不是平白無故，每個人的窮也都有跡可循。
我們生活在一個消費欲望隨時都能得到滿足的時代，合理的消費能讓我們減少生活和工作上的壓力。
但是，不合理的消費習慣，卻隻會讓你在物質中迷失自我、無法掌控自己的人生。
不要讓這個不經意的壞習慣，導致你越來越窮。
推薦閱讀
關註「職場實用心理學」，回復數字 112，查看 7 月 3 篇熱門文章
1、《我為什麼要拼命爬出底層社會？》
2、《公司絕不會告訴你的 20 個秘密》
3、《哪份工作，沒有 100 次想辭職的沖動？》
