每經記者 塗穎浩 每經編輯 姚祥雲
自 2012 年成立以來,吉祥人壽持續虧損,並面臨著虧損幅度不斷擴大的尷尬境地。《每日經濟新聞》記者註意到,近日,吉祥人壽披露的二季度償付能力報告顯示,公司二季度再度虧損 1.44 億元,上半年累計虧損已達到 3.3 億元。加上前五個會計年度的累計虧損,公司成立至今近五年,虧損多達 12 億元。
今年以來,受保監會中短存續期新政的影響,不少保險公司面臨轉型的陣痛。《每日經濟新聞》記者註意到,從吉祥人壽的保費數據來看,其業務結構正經歷著較大調整。2017 年 1~5 月,吉祥人壽實現原保險保費收入 45 億元,同比增加 93%,保戶投資款新增交費 22 億元,較去年同期略有下降。《每日經濟新聞》記者聯系到吉祥人壽品牌負責人,以瞭解公司在轉型和扭虧方面的問題,但對方稱采訪需要走相應流程,最終未能得到答復。
此外,2017 年二季度,吉祥人壽核心、綜合償付能力充足率均為 131.08%,較今年一季度 122.94% 的核心、綜合償付能力充足率略有提升。
亟待股東增資提升償付能力
吉祥人壽成立於 2012 年 9 月,註冊資本為 23 億元,註冊地為長沙,公司持股 5% 以上的股東為:湖南財信投資持有 8.8 億股(占比 38.26%)、長沙先導投資控股持有 4 億股(占比 17.39%)、上海潞安投資持有 3.8 億股(占比 16.52%)、湖南嘉宇實業持有 3.17 億股(占比 13.78%)。此外,湖南高速、中聯重科等也是公司的股東之一。
根據吉祥人壽最新披露的償付能力報告,2017 年二季度,核心、綜合償付能力充足率均為 131.08%,一季度的核心、綜合償付能力充足率均為 122.94%。
去年以來,吉祥人壽的償付能力充足率就在 150% 上下徘徊。2016 年一、二季度綜合償付能力充足率分別為 138.68%、135.32%。去年 8 月,包括湖南財信投資、長沙先導投資控股、上海潞安投資、湖南嘉宇實業等大股東對吉祥人壽發起增資,並於 9 月份獲得保監會關於變更註冊資本的批復,註冊資本金由 15.075 億元增加至 23 億元。受股東增資影響,吉祥人壽去年三季度的綜合償付能力充足率上升至 194.91%。不過,2016 年四季度,吉祥人壽的償付能力充足率再度跌至 150% 以下,為 140.38%。
事實上,以目前的償付能力水平,難以滿足公司進一步擴展業務的計劃。據瞭解,去年吉祥人壽曾提出 " 二次創業 ",將推進 " 立足湖南,面向全國 " 的發展戰略,力爭到 2018 年在全國建成 10 到 12 傢省級分公司,完成 150 餘傢三四級機構的佈局,按照 " 個險 +" 模式及 "2+ 2" 組織架構來推進實施,通過以個險為核心渠道的業務發展策略,成為具有持續盈利能力特色化發展的全國性中型壽險公司。
《每日經濟新聞》記者註意到,截至目前,吉祥人壽僅有湖南、河南、湖北、安徽、河北五傢省級分公司,若省級分公司加倍、佈局上百傢三四級機構,亟待股東增資支持。
值得一提的是,2016 年 10 月,吉祥人壽原總經理周濤獲批擔任公司董事長,接替公司的原創始人之一胡軍。不過,新任總經理任職資格尚未獲得批復,仍為周濤出任。近日業內有消息稱,吉祥人壽此前 " 面向全國壽險行業公開招聘公司總裁 " 如今已有人選。不過,截至吉祥人壽的最新償付能力報告,公司董事長周濤目前仍兼任總經理一職。
上半年虧損同比增加 1.4 億元
吉祥人壽成立近五年來,虧損幅度逐年擴大。
《每日經濟新聞》記者統計發現,自 2012 年 9 月開業以來,吉祥人壽一直處於虧損狀態。截至 2016 年底,該公司累計虧損達 8.79 億元。2012 年 ~2016 年,公司凈利潤分別虧損 0.72 億元、1.31 億元、1.77 億元、1.36 億元,3.63 億元。
根據吉祥人壽二季度償付能力報告,公司二季度再度虧損 1.44 億元,加上一季度虧損的 1.82 億元,僅上半年合計已虧 3.3 億元,較去年同期虧損增加瞭 1.4 億元。
今年以來,受保監會中短存續期新政的影響,不少保險公司面臨轉型的陣痛。
以保監會披露的保費數據來看,2017 年 1~5 月,吉祥人壽實現原保險保費收入 45 億元,同比增加 93%,保戶投資款新增交費 22 億元,較去年同期略有下降。《每日經濟新聞》記者註意到,其保費結構變化顯示 " 調結構 " 初具成效:2017 年 1~5 月,吉祥人壽的 " 原保險保費收入 / 總保費 " 為 66.8%,而去年同期約為 50%。
其他財務數據顯示,2017 年上半年,吉祥人壽實現保險業務收入 47.55 億元,同比增長約 98%,最新的凈資產為 10.3 億元。
吉祥人壽二季度償付能力報告還顯示,公司二季度現金流為 -1.1 億元,上季度為 9.3 億元。不過,吉祥人壽表示," 在基本情景和壓力情景 1、壓力情景 2 下,總體上均不存在現金流風險,但存在基本情景和壓力情景 1 及壓力情景 2 下的未來 1 季度時點出現現金流負數的情況。公司仍會密切關註實際現金流情況,提前做好流動性安排。"
吉祥人壽還在上述報告中提到," 關註中短存續期業務對現金流的影響,設置中短存續期產品風險監測指標閾值區間,定期監控指標情況並制定應急方案。"