本文系融 360 專欄作者 " 首財之道 " 原創作品，僅代表作者個人觀點，不代表融 360 官方立場，轉載請聯系作者授權。
今天還信用卡賬單時碰到一挺糟心的事兒，叫 " 最低還款 "。聽著還不錯，能緩解短期的還款壓力，但結果卻被銀行反 " 薅 " 瞭幾百的羊毛 ……
為瞭預防小夥伴們日後也遇上同樣的經歷，寫出來分享分享吧，省得以後再有人入坑被坑。
年初，我用信用卡在線上刷瞭幾萬塊的賬單。但因為當時錢都在理財平臺裡還沒到期，所以沒法提出來。於是，就用瞭最低還款，先還瞭 10%，剩下的想著等到平臺到期直接還（其實就是今天）。按照每日 0.05% 計息，也就多支付幾塊錢。於是，我就下意識選擇瞭最低還款，誰知道，昨天一看賬單，一下多瞭 300 塊的利息。
果然人生處處是套路，前車之鑒，後車之師，今天必須把這個 " 坑 " 好好描述下瞭！
這張信用卡每月 5 號是賬單日，15 號是還款日。在 5 號之前的消費，要在當月的 15 號還；5 號之後的消費，可以在下月 15 號還。
打個比方，假設小 A 在 2 月 6 日消費瞭 2 萬，這筆賬單會計入 3 月 5 日的賬單，3 月 15 日是還款日。如果選瞭最低還款，那當月隻還賬單的 10% 就行，也就是 2000 元。剩下的啥時候還清，就看自己手頭上的資金是否充足方便瞭。
看上去挺人性是吧？但我還是太年輕瞭，信用卡的最低還款還真跟某寶上的分期付不一樣！別想著還款利息是按 0.05% 算，根本不是！
關於最低還款的總利息，銀行是這樣算的：
20000 元 X0.05%X38 天（2 月 6 日 ~3 月 15 日）+（20000 元 -2000 元）X0.05%X1 天（3 月 16 日）=389 元利息費用。
解釋下這個公式。
小 A 不是刷瞭 2 萬麼，要是她能在 3 月 15 日還款日當天還清這 2 萬塊錢，那這算是在免息期還款，是不用支付任何利息的。
但因為還款日當天選擇瞭最低還款，隻還瞭賬單的 10%，那從還款日的第二天開始，銀行就要開始計息瞭，直到你還清賬單那天。
另外，最低還款是不能享受免息的！這意味著不止剩餘沒還賬單每天會產生 0.05% 的利息，連之前的免息期（2 月 6 日 ~3 月 15 日），也會變為非免息期，並產生的利息。
不大懂？這樣說吧，信用卡最低還款的利息構成總共有兩部分：
一是消費金額在非免息期產生的利息（也就是在消費當日到還款那天產生的利息），
即 20000×0.05%×38 天 =380 元
二是剩餘未還的金額在賬單還清之前產生的利息，
即（20000-20000×10%）×0.05%×1 天 =9 元
所以，就算當時我，啊不，是小 A 通過最低還款延遲 1 天還清瞭賬單，原本以為隻需要多付 9 元的利息，但結果卻付瞭 380+9=389 元。等於說 20000 元多借 1 天，就產生瞭 389 元的利息，這比 " 高利貸 " 還 ……
那有沒有相對劃算的還款辦法呢？
我琢磨瞭下。假設當初小 A 通過傢人、朋友，或者某些靠譜的借貸平臺，先借瞭 20000 元去還款，就算按照日利率 0.05% 來算的話，1 天也才 10 元，在 3 月 15 日還款日當天一次性全還清，是不是就少還瞭 380 塊錢？
你看，短期內周轉出現困難，通過借錢去還信用卡賬單，是不是劃算很多！
所以小財女建議大傢，對於信（坑）用（爹）卡（啊）賬單，有能力還清的情況下一定要在還款日那天還清！要是差點錢，可以先跟傢人朋友借點。實在不行，通過某些正規安全的借貸平臺暫時周轉下也行。當然這個前提一是平臺安全，二是逾期時間在 10 天以內，要是多過這個時間，再選擇借錢還錢就不劃算瞭。
信用卡是個好東西，銀行們通過信用卡的增值服務來賺點年費啥的，我們也能理解。但老是在暗地裡搞些收費套路，這我就不能忍瞭 ……
關於最低還款好多人可能還不知道。小財女就來溫馨提示下：請在下個月還款日之前好好保護自己的雙手，能別剁手就別剁瞭，畢竟剁完手的賬單還需要我們自己還啊！
