本文系融 360 專欄作者 " 七七讀財 " 原創作品，僅代表作者個人觀點，不代表融 360 官方立場，轉載請聯系作者授權。
今天我們不聊網貸投資，也不聊基金定投，今天和大傢說說，我們現在常見的那些理財渠道，錢是怎麼來的到底是在掙誰的錢？
不少朋友可能覺得，這有什麼關系，畢竟我隻關心從這些渠道能掙到多少收益，卻不太關心其本質。不過可不要小看個，這是理財乃至金融市場運行的本質之一。
搞懂瞭這個問題，你可以更正確的理解金融市場，一方面能避免你在投資的時候上當，另一方面，也可以幫助你多抓住機會減少風險。
首先，我們來說一說銀行，畢竟銀行存款還是占瞭大部分傢庭的資產大部分。但換句話說，銀行存款其實談不上是賺錢，因為從通脹的角度來說，銀行利息是跑不過通脹率的，所以把錢存在銀行實際上你的資產是縮水的。怎麼理解呢，簡單來說，你把錢在銀行存一年獲得的利息，沒有一年裡物價漲的部分多。
再來說正題，存銀行的利息是掙誰的錢呢？
首先你把錢存在銀行，而銀行拿著你的錢去放貸，賺取利息的差額，這是銀行的主要利潤來源。不過這裡要區分一個概念，你把錢存在銀行相當於借給瞭銀行，而不是點對點借給瞭別人，因此別人能不能還上錢，跟你是沒有一點關系的，這也是銀行和 P2P 最大的區別。所以，你通過存款賺的錢是來自於銀行。從這個角度而言，你是不用承擔任何風險的，因為銀行已經替你承擔瞭風險。
然後我們來說 P2P，說的好聽點，P2P 是搶瞭一部分銀行的生意，說的不好聽就是撿瞭銀行不要的那部分。因為銀行放貸對於貸款人的資質要求都是非常高的，很多小微企業都無法從銀行獲取貸款，但是 P2P 就相對低不少。
相對於銀行而言，P2P 就是個中介，左手對接瞭有錢想投資出去的人，右手對接瞭想借錢的人，雖然賺的錢看上去也像是利差，但更多屬性應該是偏向於中介費。
因此，你投資 P2P 所賺的錢，是你通過 P2P 平臺把錢借給別人，別人給你的利息。所以你的風險也很明確，就是向你借錢的人還不瞭錢瞭，你就會面臨損失。不過目前而言，P2P 都存在一定的保障機制和隱性的兜底，隻要選擇好一些平臺，實際上所面臨的風險是非常小的。
接下來是去年非常火爆的基金投資，所謂基金就是募集瞭投資人的錢集合在一起由專業的人管理去投資。而基金主要把錢投像股票市場、債券市場和貨幣市場。因此你投資基金所賺的錢，實際上就是這些基金通過這些市場投資賺來的收益。而基金本身會收取一定的管理費和其他費用和分紅等。
所以對於我們投資人而言，基金是一個非常好的投資工具，比如股票市場比較火的時候，如果自己沒把握買股票，那就去買股票型基金，由專業人士幫你從股票市場賺錢。另外我們現在常用的餘額寶，就是屬於貨幣基金。
股票投資的收益是哪來的？從本質上講股票投資的收益來源於兩方面，一是所持有的股票的股息、分紅等收益。二，是股價上漲帶來的資產增值，這種情況比較復雜，比較健康的是公司成長擴張利潤增長帶來的市值擴張，另一種就是純炒作帶來的交易上漲。大多數時候，純炒作的上漲最後股價都會跌回去，剩下一地雞毛。
最後說說債券投資，關於債券，直接可以從字面理解，就是借條。債券投資獲得的收益一般都是發債主體（可以是國債，也可以是企業債）給予的利率，從這個角度而言，債券也是相對安全性比較高的品種之一。
看到這裡，你會發現一點，我們所有的理財投資雖然都是屬於多樣化的金融市場工具，但都會圍繞著一個核心的本質來運作。理解瞭這些你基本能搞懂你的收益來源於哪裡，你的風險存在於哪裡。
所以，如果有人突然跟你說，投資一萬元，兩個月內能翻倍。那麼你心裡的第一個反應應該就是，我賺的錢是從哪裡來的？
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