本文系融 360 專欄作者 " 多多說錢 " 原創作品，僅代表作者個人觀點，不代表融 360 官方立場，轉載請聯系作者授權。
財政部去年年底公佈瞭 2018 年儲蓄國債發行計劃，看看日子，還有 3 天，也就是本周六——
我國國債品種有記賬式國債和儲蓄國債兩種，前者可以上市流通，在二級市場購買轉讓；後者不可上市流通，隻能在發行期認購。
而多多今天要講的就是儲蓄國債，因不可上市流通而有固定利息，每年計息一次。
儲蓄國債又分憑證式與電子式，兩者本質差不多，主要的區別在購買方式和付息方式上。
憑證式，可以理解為你去銀行買國債，銀行就給你一張憑證，作為向你借錢的證明。
電子式，相對於實物 " 憑證 "，電子式在線上購買，是虛擬 " 憑證 "。
從 2017 年發行的儲蓄國債收益率來看，3 年期利率是 3.9%，5 年期的是 4.22%，聽說今年會有一小點的提升：3 年期國債利率 4%，5 年期國債利率 4.27%。
從上表我們還可以看到兩者的付息方式是不一樣的，憑證式到期一次性還本付息，也就是 3/5 年後本利返還；而電子式每年計算和兌付一次利息，自動把利息付到我們開立的結算賬戶，本金繼續寄存直到到期為止。
因為兩者都是按年計息的，所以兩種付息方式最後算出的利息是一樣的，不過 " 每年付息一次 " 的投資者在拿到當年的利息後，可以把利息投資到其他理財產品中，獲取第二份收益，這樣對比的話收益則會相對高一些。
想買憑證式的，也就是 3 月 10 日這一期的，可以直接去銀行櫃臺認購，沒什麼能講的，就看你能不能搶得過大爺大媽瞭。
而想買電子式的朋友，得等到 4 月 10 日才能買，你們可以把今天的文章收好，下個月再拿出來看看。
接著一起來看看電子式國債的購買攻略：
第一步你得有一張開通網上銀行的儲蓄卡。
第二步上銀行官網，登錄個人網上銀行（以工商銀行為例）
第三步去債券頻道找，
不過每個銀行的搜索渠道不一樣，多多給大傢講一個最為便捷的：在官網搜索框裡輸入 " 儲蓄國債 " 直接搜索
就會搜到通道如下：
換一傢銀行官網也行，如民生銀行：
招商銀行：
第四步設置搜索條件，搜索你想買的那一期電子式國債，就這麼簡單！
2018 年的還沒出來，所以搜不到。
【補充一點】第一次購買電子式儲蓄國債的朋友，需要在對應的銀行提前開通 " 國債托管賬戶 "，就像買基金股票前那樣開個賬戶，不過這個程序簡單很多：
做好準備後，電子式國債 8：30 開售，搶購的朋友要提前登錄網銀哦！
看，往期的多搶手，全都賣光瞭 ......
年長一輩的朋友應該對國債很熟悉，特別是憑證式的，提前去銀行櫃臺等著搶購。
早些年互聯網金融還不發達，國債無疑是普通老百姓的理財首選，安全、門檻低！
不過對於年輕的朋友來說，國債因為收益低貌似不吃香瞭，現在買一隻貨幣基金都差不多，更別提還有 P2P、黃金、基金、股票等。
普惠金融方便瞭我們啊 ~
但從客觀的角度來說，國債是很合適保守型的朋友的，安全性極高，而且有明確的收益率，貨幣基金的年化收益也做不到，畢竟餘額寶也有 2%+ 的時候。
最大的缺點就是流動性差，如果中途提前贖回，還要扣除 0.1% 的本金作為手續費，並按持有時間長短分段計算利息：
不滿 6 個月的，不計付利息；
滿 6 個月但不滿 24 個月的，按發行利率計息並扣除 180 天利息；
滿 24 個月不滿 36 個月的，按發行利率計息並扣除 90 天利息；
滿 36 個月不滿 60 個月的，按發行利率計息並扣除 60 天利息。
這一點對投資者就很不利瞭，舉個例子——
小 A 買瞭一期 5 年期的憑證式國債共 5000 元，年利率為 4%。持有 3 年後，因傢裡裝修急需錢，不得已把國債贖回，那麼按照上面說的：
提前贖回要扣除本金的 0.1%=5 元；
滿 36 個月不滿 60 個月，扣除 60 天利息：5000*4%/365*60=32.88 元；
小 A 持有滿 3 年獲得的利息：5000*4%*3=600 元
最終利息收益為：600-5-32.88=562.12 元
好咧，今天要講的就是這麼多，儲蓄國債的規則還是比較簡單的，並不復雜。
昨天多多把 2018 年儲蓄國債發行計劃發表到朋友圈時，很多讀者朋友問：這是國債逆回購嗎？
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