金評媒 編者按：其實某些銀行都會跟很多支付公司或者系統商合作，這樣就可能會導致有多套系統，而這些不同系統商的不同系統就是導致用戶體驗不一樣的原因瞭。
銀行存管，曾經是各大平臺為自己增信的重要法寶。然而，隨著越來越多帶存管的平臺雷掉以後，當初捧得多高，如今就摔得多疼啊。但是平臺的暴雷跟銀行存管真的有莫大的關系嗎？
在這個時不時就爆出 " 銀行存管的平臺又雙叒暴雷瞭！" 的環境下。有那麼一瞬間，小編都差點以為，平臺雷瞭，是因為銀行存管瞭呢。但其實平臺雷瞭更多是因為自身底層資產的性質，自身運營的情況所決定的。
而銀行存管更多隻是背瞭個鍋而已。
一度高光的銀行存管
P2P 行業從 2013 年開始迅猛發展，但是彼時平臺都處於魚龍混雜的狀態，有的單純為瞭坑害投資者，有的平臺卻是認真做業務。平臺如何獲得投資者的青睞呢？銀行存管，成為瞭那時候很多投資者眼裡的金字招牌。
銀行存管，在那個合規備案還沒有出臺的年代，一度是平臺為自己增信的有力法寶。大大的銀行存管宣傳字眼出現在平臺官網，的確讓人看瞭就有安全感。但是大傢對於銀行存管真的瞭解嗎？你在投平臺的銀行存管到底是怎麼樣的？
銀行直連
這種模式指的是，P2P 網貸平臺直接和銀行開通支付結算功能，銀聯作為第三方支付公司，所以結算系統直接就在銀行系統裡面瞭。這種模式的特點是，不需要充值和提現，在交易的過程中，直接通過銀行在線交易，回款的時候，資金也是直接回到投資者的賬戶上。
這種模式作為最早出現的模式，目前應用已經越來越少瞭。
直接存管
這種模式之下，銀行的職能就不再是單純把錢存在自己賬號裡瞭。銀行需要為平臺，投資人和借款人開設獨立的存管賬號。除此之外，銀行還可以根據實際需求，開設擔保公司賬號等。
在這種模式下的充值提現，驗證碼的發送來自銀行，讓銀行起到瞭存與管的作用。
平臺無法接觸到資金，就可以避免資金池的現象瞭。這也是銀行存管在前幾年裡增信力度十足的原因。
平臺都碰不到錢，錢都存在銀行瞭，這樣跑路也不用擔心啦。因此這種模式也成為瞭備案合規下，平臺申請銀行存管的主要模式。
除瞭上述兩種模式，還有一種聯合存管的模式已經被淘汰。這裡小編就不多說瞭。
合規備案對銀行存管的影響
既然通知下來瞭，有銀行存管是平臺備案合規的基本要求。那麼是否如今行業裡所有銀行都有開展存管業務的資質呢？答案是否定的。
自從 12.7 下發的存管系統規范出臺之後，對於銀行本身的存管業務的合規以及測試也提到瞭日常議程上。其中最重要的就是明確瞭，做存管業務的銀行，必須通過中國互聯網金融協會、銀行、及技術服務商三方聯合團隊的測評。
在備案合規的大潮下，連銀行都不能獨善其身瞭。雖然這次的測評是申報制，不申請測評也是可以的。
而這次的申報對於銀行來說隻有一次整改的機會，如果一次整改之後還沒有完善，那麼就意味著這個銀行未來一年，都不可以開展銀行存管業務瞭。
大傢都知道，今年的 6 月就是終極大考。無法開展存管業務的銀行勢必對旗下的造成影響。這一連串的蝴蝶效應，連小編自己都不敢想象瞭。
那麼大傢可能會有疑惑，存管業務不都是由銀行開展的嗎，那麼怎麼會有不合規一說呢？
那麼這裡就牽扯到銀行存管系統商的問題。
銀行存管系統商
其實某些銀行都會跟很多支付公司或者系統商合作，這樣就可能會導致有多套系統，而這些不同系統商的不同系統就是導致用戶體驗不一樣的原因瞭。
平臺跟銀行進行存管對接的時候，更多的是銀行存管系統商跟平臺進行交涉對接。也就是說對於那些跟幾個支付公司或者系統商合作的銀行來說，不同的公司可能就意味著不同的系統。
而那些想要通過測評的銀行就要對自己合作的銀行存管系統進行評估瞭。
因為每個系統都是需要獨立測評的。銀行就要選擇那些相對合規的系統進行測評，而其他的系統就可以不用維護。
這樣可能造成的現象就是，A 和 a 平臺都是用 C 傢銀行存管，隻是 A 用的是 B 系統，a 用的是 b 系統。結果 a 系統合規瞭，b 系統沒有被 C 銀行拿去測評，還是不合規。這就會導致，a 平臺明明是用 C 銀行存管，但是依然無法通過存管。
但是第一批申請測評的銀行隻有那麼幾傢傢，會不會有銀行就無法通過，宣佈退出存管業務呢？
有在 P2P 平臺工作的小夥伴前不久就跟小編吐槽，自己工作的平臺還找不到銀行存管啊。
小編就覺得奇怪瞭，你不是找 XX 銀行（為瞭保護小夥伴，小編就不明說這個銀行名字瞭）瞭嗎？
小夥伴就告訴我說，當初平臺想接入 XX 銀行的存管服務，然後就有 4 傢不同存管系統商來找他洽談。本來協議都簽好瞭，結果前不久，XX 銀行宣佈退出存管業務，這可讓平臺愁的呀。現在必須要找新的銀行洽談瞭。
但是由於不同存管系統的合規與否也會導致這個存管是否合規。一連串的事件讓他苦不堪言。
說到這裡，大傢可能就有點蒙瞭。小編來給大傢簡單理一理哈
首先，平臺想接入存管系統，不是去找銀行而是去找銀行存管系統商。
那麼找到之後，平臺發現，銀行跟 A，B 兩個系統商都有合作。平臺跟 A,B 合作都可以算是擁有該銀行存管服務。
但是 B 系統商的銀行存管系統沒有通過測評。
那麼這個跟 B 系統合作的平臺就有兩種解決方式：①找別傢銀行的合規系統商進行合作；②找同一傢銀行的合規系統商例如：A 系統商，進行合作。
隻有這樣獲得銀行存管服務的平臺有機會通過備案。
小編認為啊，合規備案，不僅是平臺的大考，同時也是相關業務的大考。隻要是有所相關的都不能獨善其身。大傢都是命運相關體，就銀行存管而言，這次平臺的大考，也是對銀行自身關於存管業務的大考。過往存而不管的現象必然不復存在。
而那些有銀行存管卻依然暴雷的平臺也不要把鍋甩到存管身上瞭。" 哎呀，我就是看你們平臺有銀行存管才投的啊！現在雷瞭，就怪你們這個銀行存管！"
要知道平臺靠譜與否需要從多個角度去評估。單憑一兩個方面，隻會一葉障目。
合規備案的浪潮下，平臺要走的路還有很長啊。
本文來自互金跟投微信公眾平臺
（編輯：鄭惠敏）
