本文系融 360 專欄作者 " 姬哲跟你聊互金 " 原創作品，僅代表作者個人觀點，不代表融 360 官方立場，轉載請聯系作者授權。
經常有人問我，自己要不要銷卡，銷卡和銷戶有什麼區別，銷卡之後有什麼壞處，又有哪些壞處。
今天不妨就跟大傢聊聊關於信用卡銷卡銷戶的事情。
信用卡銷卡銷戶知多少
一、銷卡和銷戶的區別
銷卡 " 和 " 銷戶 " 是兩個概念，簡單來說
銷卡：若個人某行名下有多張信用卡銷掉其中一張叫 " 銷卡 "。
銷戶：銷掉某行名下所有信用卡叫 " 銷戶 "。
隻銷卡，不銷戶。短時間內還是可以打電話重新開通卡片的。
二、銷卡 & 銷戶會影響征信嗎
答案是不會。隻有逾期記錄，才會影響你的征信。至於消費貸款過多、貸後管理過多，雖然在某些特定申請下會影響，但原則上是中性的事件。而逾期，則是明顯的負面信息。
你持有過什麼卡片、開過多少戶頭，是伴隨終身的，在征信報告裡永遠可以查到，隻不過顯示已註銷。銀行也不會 care 你過去的事情，他們 care 的是你現在的持卡數和戶頭數，甚至隻關心你的銀行數。
現在很多銀行都支持容事容差，在最後還款日過後 3-5 天內還款就不算逾期。如果超出期限，隻要不是惡意逾期，速度給銀行打個電話求求情，一般也會通融一下。但如果逾期時間太長，金額太大，筆數太多，銀行就會上傳央行征信系統瞭。而逾期記錄會保存 5 年，這點還是要註意的。
三、tx 會上征信嗎？
既然說到征信問題，順道說一句，tx 並不會影響征信。銀行對 tx 行為的處罰措施包括凍結卡片、降低額度、加入黑名單等。但這些都不會上傳征信。
比如容易被銀行風控的 tx 行為包括：
1、單筆刷卡金額在信用卡額度 90% 以上或直接套空信用卡
2、刷卡時間為非營業時間，比如在深夜時候大額消費；
3、突然產生境外刷卡交易，比如同一天，早些時候還在國內商戶刷卡，突然來瞭一筆境外大額消費，之後又在國內商戶刷卡，容易被風控；
4、同行卡在同一 POS 機連續躲避交易，如 60 分鐘內交易 3 筆以上，且交易金額多為整數；
5、撤單交易，一天內一張卡在同一 POS 機上操作；
6、在被銀聯和發卡行列為風險商戶的 POS 機終端刷卡交易的，等等。
四、銷卡 & 銷戶需要清賬期？
很多朋友電話註銷卡片的適合，客服都會說申請已經受理，但需要 45 天後才可以銷卡，這是為什麼呢？
其實銷卡指令是立刻生效的，但不排除在註銷前信用卡曾經進行過一些還沒有入賬的交易，例如已發生的境外交易、離線 POS、及手工壓單、預授權等交易的結算周期表較長，可能需要一定時間才能在賬單上體現，如果卡片註銷前發生上述交易，相關債務仍然需要持卡人承擔。所以我們在信用卡領用合約中也特別註明‘持卡人需自申請銷戶之日起繼續承擔 45 天內信用卡賬戶所發生的一切交易
五、銷卡 & 銷戶有哪些優缺點
優點：
1、避免一些 " 沉睡卡 " 產生年費
2、精簡卡片，防止因為卡片數量太多忘記還款
3、對於一些可有可無的卡片，清理一下。可以騰挪出空間申請心儀銀行的卡片。很多朋友持有十幾傢銀行的信用卡，再去申請心儀銀行的卡片已經很難。此時清理一些菜卡，降低持卡行數和卡數，對申請新卡有一定幫助。
缺點：
1、總現金流變小
2、一些銀行的活動可能無法參與瞭
3、遇上普提 " 放水 "，無緣參與瞭。
總的來講，銷卡銷戶有利有弊，在適合的時候做適合的事。
希望大傢無論是否銷卡，都能獲得想要的東西！
作者：姬哲 公眾號：經濟自由的旅途（ ID：ifreeilove）
