由於害怕損失，很多人在餘額寶出現之前，投資基本都是在銀行完成的。比如我們的父輩，就特別喜歡把錢存在銀行，但銀行利息真的很低，基本跑不贏通貨膨脹；另外一些人稍微有些理財的常識，會斷斷續續地買一些銀行理財產品，收益也還不錯。不過現在這條路現在恐怕要走不通瞭，按照央行新規，未來兩到三內，保本型的理財產品要逐步退出市場，未來的銀行理財產品都不保本瞭。
對於那些保守型的投資者來說，到底該怎麼投資呢？恐怕隻有貨幣基金可以選擇瞭。
其實，我們最常用的餘額寶就是一款貨幣基金，不僅收益比銀行存款高，而且使用方便。但隨著央行一紙紙限制令，個人持有餘額寶的最高額度被限定在瞭 10 萬元，而且隨著餘額寶規模的不斷變大，收益也在不斷走低，從最初的 7% 左右，滑落至 4% 左右。
那麼如何選擇一款比餘額寶更賺錢的貨幣基金呢？接下來我就和大傢聊聊選擇貨幣基金的三個原則和技巧。
原則一：選擇規模適中的貨幣基金
一般人選擇基金的時候有個誤區，總以為規模大的基金收益好，事實情況正好相反，那些規模大的基金往往不如中等規模的基金收入好，最典型的例子就是餘額寶。
餘額寶的規模已經達到瞭 1.67 萬億，是世界上最大規模的貨幣基金，但你對比一下收益就會發現，餘額寶的年化收益率總是比其他一些貨幣基金低 0.5 個百分點左右。請看下圖：
我們研究發現，貨幣基金的收益率與它本身的規模呈倒 U 型的關系，即規模過小和規模過大的貨幣基金一樣收益率很低，規模適中的貨幣基金收益率才是最好的。
在當前的利率水平下，規模在 100 億以下的貨幣基金收益率一般都在 3.5% 左右，規模在 1000 億以上的收益水平也很難突破 4%，那些規模在 100 — 1000 億之間的貨幣基金收益率最高，7 日年化可以達到 4.3% 左右。
原則二：盡量選擇散戶比較多的貨幣基金
這一原則就有點反直覺瞭，炒過股票的人都知道，買股票要買那種莊傢（也就是機構投資者）看中的股票，有大資金出入，股票才能漲上去，股民才有錢賺。
而貨幣基金卻正好相反，貨幣基金的收益和市場利率相關，散戶一般不怎麼關註市場利率的變化，而機構則會時時刻刻盯著市場利率，隻要市場上稍微有點風吹草動，錢略微緊張瞭一點，它們就會馬上贖回。
2008 年就有一傢以機構為主的貨幣基金，由於機構大規模贖回而導致虧損，最後不得不清盤。基金和銀行一樣，如果投資人全都去贖回，而基金投資的項目資金還沒有完全收回，就會發生 " 擠兌 "。以散戶為主的貨幣基金，各個散戶的資金實力一般都比較小，所以基本不會發生 " 基金擠兌 " 現象，流動性和收益性更加有保障。
貨幣基金發生虧損的概率極小，歷史上僅有的幾例虧損的貨幣基金都是機構型的，所以隻要你買的是以散戶為主的貨幣基金，基本上就不會虧。
說完瞭貨幣基金的選購原則，我們再來看下購買技巧，懂得這些購買技巧，可以在相同的情況下獲得更高的收益：
首先，不要選擇在周五進行申購和贖回。貨基的買入需要兩天的確認時間，買入後在周末也是有收益的，但周末是不會進行申購確認的，如果你選擇瞭周五申購，就會損失掉周末兩天的收益。
其次，貨幣基金的收益是變動的，月末年末收益更高。一般情況下，市場資金越緊張，貨幣基金的收益率就越高，而月末、季末、年底正是資金需求的高峰期，貨幣基金的收益率就會比平時高很多，很適合在這個時候申購貨幣基金。
道理說瞭很多，到底具體該怎麼做呢？
大傢可以打開瀏覽器，搜索天天基金網，這上面的基金種類很全。如圖所示，先選擇基金篩選
第一步：篩選基金
第二步：選擇貨幣型基金
第三步：選擇 100 元起夠的基金，選擇近一年來，按其收益排序
第四步：點擊任意一隻基金查看，選擇規模變動和持有人結構就能進行查看
