據說世界上最酷的人都關註我瞭
" 明天之後，餘額寶還九點限購嗎？"
微信群一位好友問瞭這麼一句話
- ‘’估計還是得限購‘’
- ‘’看來隻能把錢投到理財通瞭‘’
- ‘’最近玩瞭數字貨幣，虧死我瞭‘’
明明剛剛都在討論清明節放假去哪玩，瞬間就陷入理財的愁緒中。
01
畢業幾年瞭，工資已經不像剛畢業那會一樣抓襟見肘瞭。身邊的朋友和同學都已經開始有存款瞭，少至幾千，多至幾十萬。
目前，P2P 行業進入備案的沖刺階段，前景一片迷霧。餘額寶又是步步限購，純靠那點利息也趕不上通貨膨脹。數字貨幣動蕩不安，前一秒才聽說誰成瞭富翁，下一秒又成瞭負翁。股市又把握不準，追漲殺跌虧得一塌糊塗。
畢業幾年有才有財的年輕人，剛有瞭一定的積蓄，但理財的相關專業知識卻十分薄弱。為什麼要理財，不瞭解；有什麼理財方式，不知道；該如何理財，不清楚。
作為一個在互聯網金融行業混跡的年輕人，我，財小妹，決定用自己的理財經驗來談談如何打理你的存款？
02
很多人對理財是一頭霧水，往往面臨瞭幾大問題：
1、為什麼要理財？
很多人都是月光族，有錢就花；錢不夠的話，就刷信用卡。對於未來，是否要結婚生子沒有打算，是否要買房買車沒有計劃。一遇到突變，沒有錢瞭才驚慌失措。
2、有什麼理財方式？
P2P 正在備案階段，幣圈動蕩不安，餘額寶控制限額，股市起起伏伏，銀行利息太低，對於這些不安因素，一知半解，不懂得判斷。
3、 該買什麼理財產品？
工作忙是我們的一個共性，特別是互聯網企業的一些朋友。除瞭我這種本身就是在互聯網金融行業混的人，會研究 P2P 的標的、資產之外，相信大部分人還是隨大流，看見別人買什麼理財產品就跟著買。沒有自己的判斷，也就容易中雷。
看過一部電影《愛情差錯腳》，有一句很喜歡的臺詞：
" 我並不愛錢，
但我知道錢能帶來獨立和自由，
我喜歡的是獨立和自由的生活 "
我們每個人愛錢的本質，隻是追求更舒服、更自由的生活。如今的生活，很多人有莫名的焦慮感。怕一丟瞭工作就沒錢吃飯，怕一遇到生活突變卻無能為力，怕無法面對年齡身份帶來的種種責任。
記得我剛踏入互聯網金融行業之前，完全沒有理財經驗，一是覺得自己沒錢理什麼財，二是不知道怎麼理財。在行業的耳濡目染之下，才發現：有錢沒錢都可以理財，理財會給你帶來安全感。
所以在理財之前，大傢都要有幾個意識：
１、投資理財不是有錢人的專利；
２、理財重在規劃，最好的理財時機是現在；
３、理財經驗來源於學習和積累；
４、不要幻想一朝致富，要腳踏實地。
所以財小妹為瞭造福可愛的不懂理財的年輕人，帶你走出 " 錢的困境 "，有幾條理財建議。
03
無論你現在是負債，月光族，還是有一定的存款，你都可以通過幾個步驟去規劃自己的人生。
按照慣常的思維方式，人們往往會按照月收入來尋找不同的理財方式，都想知道如何構建一個自己的資產配置。這裡就有一個萬能的理財方式：
第一步：理清自己的收支情況
理財最基礎的工作，自然是理清自己的收支情況，要學會記賬。正確的記賬，不是簡單記下流水，而是分層次的記錄。將房租、餐飲、信用卡欠款、工資收入、額外收入等分為收入、支出分別記錄。經過兩三個月的整理，你能理清每個月你到底花費多少，收入多少。
第二步：設立三個賬戶
零錢賬戶
主要用於日常開銷和應急。建議預留 1-3 個月的生活費放在零錢賬戶，比如你每個月的生活費是 3K，那麼你可以預留 9K 的生活費。
這 9K 的生活費你可以放置在餘額寶等各類寶寶類產品和銀行卡活期賬戶。9K 的生活費放在餘額寶每天差不多賺 1 塊錢呢。有些人說萬一失業瞭，是不是要預留到 6 個月的生活費。現在螞蟻花唄、京東白條等都可以解決你一個月的生活費啦。所以在資產原始積累階段，沒必要留那麼多的錢。
增值賬戶
主要是為瞭跑贏通貨膨脹，實現穩健增值。
與增值賬戶相關的，可以考慮購買中長期理財產品。比如購買 6 個月左右的 P2P 產品和長期定投指數組合之類的。至於如何選擇 P2P 平臺和定投基金，之後的文章我再慢慢跟大傢一起研究研究。
請切忌盲目地比較收益，因為要綜合考慮自己的理財風格和平臺、產品的風險水平。
投機賬戶
投機賬戶主要是為瞭短期實現收益，當然說不定還會虧。
投機賬戶可以選擇基金、股票、黃金、數字貨幣等進行投資，最好選擇一兩個品類去研究，但關鍵在於放多少錢在這類資金上。這類產品學習成本較高、對操作也有一定要求。
增值賬戶和投機賬戶的比例
增值賬戶和投機賬戶要以某個比例來分配零錢賬戶的剩餘資金。
如何分配，這裡有一個方法可供參考：
1、年齡
一般來說，年齡越小，抗打擊的能力相對較大，反之越小。
2、個人風險承受能力
用 100 減去實際年齡，得到的數字就是投機賬戶的初始占比；然後根據風險承受能力，按照下面表格調整得出的數字，調整投機賬戶的占比，得出應分配到投機賬戶裡的錢。風險承受能力的測試可以上度娘搜索測試啊。
| 風險承受能力 | "100- 年齡 " 基礎上調整系數 | 增值賬戶 / 投資賬戶的配比 （以 30 歲為例） |
|---|---|---|
很高 | +20% | 10%/90% |
高 | +10% | 20%/80% |
中 | 0 | 30%/70% |
低 | -10% | 40%/60% |
很低 | -30% | 50%/50% |
舉個例子，我月支出 5000 左右，所以我在零錢賬戶（餘額寶、銀行卡）放置瞭 2 個月的生活費，即 1w 塊。
我屬於極低風險承受能力，所以我的增值賬戶：投機賬戶的大概配比是 5：5。
在理財的初級階段，理清自己的收支情況，設置好自己的三個賬戶，接下來就是如何去選擇投資產品瞭。之後這些，讓我們一起來研究，希望我們都能踏上人生巔峰，過上想浪就浪的人生。
薦影
給大傢推薦一部理財電影《商海通牒》
《商海通牒》
推薦理由：該片將金融投資領域蘊藏的道德風險彰顯無遺。在金融圈，危機無處不在，如何發現和解決這些危機，便成為重中之重。暫時的安穩不代表問題的解決，危機始終存在，厄運終將來臨。
經典臺詞：
" 這個行業裡有三種生存模式，
更快、更聰明，
或者更會騙人。"
