見習記者 張雪囡
近日，網上流傳瞭一份微信、支付寶接入銀聯的方案。接入方案顯示，微信和支付寶的收單業務將接入銀聯流程。此外，針對聯機交易處理、相關原則、微信和支付寶存量商戶和新增用戶如何入網，方案也均作出相應解釋。
證券時報記者向相關三方瞭解接入方案是否屬實以及接洽程度，截至發稿時，銀聯證實瞭該方案但稱還在初始階段，暫不作過多回應；微信表示正在學習《條碼支付業務規范》政策，但是對銀聯的方案暫不清楚不予回應；支付寶方面表示該問題較敏感，正在瞭解與確認中。
或存在兩大變化
接入方案顯示，微信、支付寶接入銀聯後將會發生兩個變化：一是聯機交易的改變，即收單機構與微信間的商戶進件與聯機交易將通過銀聯處理；其次，清算業務將通過人行大額系統進行資金清算。
與此同時，為遵循央行關於印發《條碼支付業務規范（試行）》的要求，接入方案顯示，延用微信、支付寶的現有接口和對賬文件格式。
據悉，在微信端口，微信支付對銀聯提供新的接口支持清算組織統一轉接和清算，微信確定新的接口能兼容收單現有接口，即不讓收單機構在接口層面改動。對於新增商戶，收單機構需要通過銀聯進行商戶入駐。對於存量商戶，收單機構不需要通過銀聯再行進行商戶入駐。
而在支付寶端口，將延用現有接口。針對新增商戶，收單機構需要通過銀聯進行商戶入駐。此外，對於存量商戶，收單機構需要到銀聯統一重新入駐。
值得一提的是，接入方案顯示，在爭議差錯的處理方面，若收單機構通過微信、支付寶的交易發生爭議的，暫時按照現有的交易查詢、退貨等方式進行差錯處理，後續將逐步遷移到銀聯標準的爭議差錯處理規則上來；若收單機構通過銀聯現有標準 APP 的交易發生爭議的，按銀聯現行業務規則執行差錯處理。
網聯銀聯分割支付蛋糕
銀聯推出的接入方案意義何在？業內人士認為，作為正規的清算、支付機構，銀聯出具相關方案實際上直指央行 " 斷直連 " 政策。
" 斷直連 " 即以合法的清算平臺為中介，一端對接持牌支付機構；另一端對接銀行系統，禁止支付機構與銀行直連。目前最大的兩傢清算平臺分別為網聯與銀聯。
據悉，中國支付清算協會於 2017 年 8 月要求支付寶、財付通等 45 傢機構，簽署《網聯清算有限公司設立協議書》，要求 2018 年 6 月 30 日前全部接入 " 網聯 "，放棄以往的直連模式。
那麼，接入網聯後，為什麼微信與支付寶還要接入銀聯？記者瞭解到，作為大型具備合法資質的清算機構，銀聯和網聯扮演的角色並不相同。銀聯主要占領線下市場，而網聯負責第三方支付線上與各傢銀行之間資金清算的職責；此外，網聯主要處理支付機構發起的、涉及銀行賬戶的網絡支付業務，糾正支付機構違規從事跨行清算業務，改變目前支付機構與銀行多頭連接開展業務等情況。而銀聯方面主要在覆蓋境內、境外、線上、線下的網絡，以及包括市場、技術、運營、客服在內的一站式解決方案。
在 " 斷直連 " 大限將至的背景下，銀聯又於 2018 年 1 月 29 日推出新一代無卡業務轉接清算平臺。最新數據顯示，銀聯已完成與 17 傢全國性商業銀行、180 餘傢區域銀行在內的主要商業銀行聯網。截至 2017 年底，銀聯已接入銀行數量近 200 傢，接入支付機構近 40 傢，並於 2018 年 6 月 30 日完成全部切量。
繼接入網聯後，在移動支付領域占有超 90% 市場份額的支付寶、微信真的會接入銀聯嗎？對此，支付寶與微信支付對是否接入銀聯無任何回應。而銀聯出具該方案也屬於一個初步意向，具體進展情況還是未知。
恒豐銀行研究院執行院長、中國人民大學重陽金融研究院高級研究員董希淼表示，中國銀聯、網聯等具有合法資質的轉接清算機構是在配合央行，加大對支付清算市場亂象的整治工作，未來銀聯和網聯都可能成為轉接清算市場的有效供給者，
