說到養老，現在很多人和傢庭都會很自信地說 " 我有社保，未來有養老錢，不擔心的。"
事實上，現在的物價水平高，醫療費用同樣非常高昂，30 年後，我們的生活質量要想維持在退休前的，社會保障體系提供的養老金根本是不夠的，至少還有 40% 的養老金缺口，所以，別再指望我們那點社保。
陳先生，今年 30 歲，每月收入 5000 元，假如 60 歲退休，繳滿 25 年的社保。當他退休時，假設當地的平均收入為 8000 元，那麼陳先生每月可以領取 2863 元的退休養老金。而這點退休金也隻能維護基本的生活。
既然社保中的養老金根本不夠支撐我們未來的退休生活，企業年金也並不是人人有份，又想度過一個高品質的晚年，建議陳先生此時就需要進行提前規劃。像陳先生這類在嘉豐瑞德咨詢如何規劃養老的客戶也很多，多數人呈現出對未來退休養老的無規劃，養老如何規劃的迷茫等，很多人會考慮到購買商業養老保險，還會做一些投資讓財富增值。
如何購買商業養老保險？
那麼我們該如何正確的購買商業養老保險？選購過程中需要註意哪些問題？選購時，首先要考慮的是安全穩健；其次才是保值增值；第三保險一定要全面，購買商業養老保險時可以選擇相應的附加險進行組合，規避重大疾病和意外傷害帶來的風險。
購買細節方面，嘉豐瑞德理財師表示，首先要考慮保障額度，因為這取決於未來的養老資金需求缺口以及自己現在的經濟承受能力；接著就是定領取方式，是一次性領取和按期領取；定領取時間，最好是選擇與退休年齡銜接，保障在退休後能立即領取到養老金，生活上不會出現較大波動。還有商業養老保險盡量優選傳統型養老保險，保險最大的功能是保障，投資建議另行考慮。
如何做投資積累養老金？
儲蓄。在中國，儲蓄仍是很多人為退休生活準備的主要方式，雖說儲蓄風險低，但是很難跑贏 CPI，意味著錢存銀行會不斷地貶值。
購買理財產品。隨著現在人財富的增多，銀行利率降低，理財意識也逐漸增強，但是要選擇適合自己的風險承受能力的投資方式。嘉豐瑞德理財師表示，大傢要根據自己的實際財務狀況、年齡階段及風險承受能力來選擇投資方式。
高凈值個人和傢庭的風險承受能力強，可以投資於一些較高風險的理財產品，比如私募基金，二級市場投資以及海外房產投資等，當然選擇專業財富管理機構做全面精準資產配置規劃，財富增值更為穩定快速些；風險承受能力低的，比如老年群體，可以考慮放在比較安全的理財產品上，比如債券、銀行保本理財產品等。
積累未來養老金，如果通過繳納社保，進行儲蓄和購買理財產品，再配置一份商業保險，這一系列的周全規劃，養老金儲備比較穩。
