" 大傢得行動起來，保住善心匯 "，群裡有人 @瞭彭菲，她迅速退出瞭群聊。這年頭的臨陣脫逃，不是腳底抹油，而是指尖一滑。
晚上，她看電視，發現這幫人還真的做瞭點兒什麼。依然是聚眾抗議，就像 6 月在湖南的那次，狂風暴雨裡，他們安排老弱病殘站在隊伍的最前面。
不過這次，眾是在北京聚的。很快，警察蜀黍就來瞭。
" 入戲太深，真尼瑪要錢不要命啊 "，彭菲迅速換瞭個頻道，她已經不想跟這幫人扯上任何關系，盡管一個月前，他們還有著共同的使命、共同的願景、共同的大師，以及共同的生財之道。
彭菲退的那個群，叫善心匯。是一個招募瞭 500 萬成員的組織，一個傳說中為瞭扶貧、大愛 ( 反正比母愛還偉大 ) 而存在的傳銷組織。
善心匯的資金模式大致是這樣的，通過上線介紹，交 300 塊錢買一顆善種子，你就可以入場玩瞭。
玩法特別正能量，你一邊扶貧，一邊就能嘩啦啦地賺錢。比如當你向喪失行為能力或有殘疾證明人群的特困社區捐款，收益率是 50%。向不那麼困難的貧窮社區投資 3000 元，半個月也能收益 900 元。
這還都是靜態收益，都不是核心業務。如果你推薦朋友加入善心匯，就可以拿到推薦獎勵。第一代拿 6% 的推薦獎，第三代拿 4% 的推薦獎，反正就是激勵你找更多朋友一起來獻愛心啊。
當你找瞭十個人一起來獻愛心，你就被列為善心匯的 " 功德主 " 瞭，向公司交 5 萬元後，購買 " 善種子 " 和 " 善心幣 " 可以打七折。
總之，隻要大傢叫朋友來，就沒有人虧錢。
去年夏天，彭菲入瞭這個會。從加入的第一天，她就知道這是個傳銷組織。
不過那時，善心匯的攤子剛剛鋪開，彭菲看瞭他們的宣傳資料，感覺他們要搞一件大事，自己能跟著分一杯羹。
她抱著試試看的心態，先買瞭一個療程的——投瞭 3000 塊錢，半個月後，收到瞭 1600 塊收益。
彭菲又投瞭 3 萬塊錢，兩個多月後，有瞭 2 萬多塊的收入。她把本金撤瞭出來，用那 2 萬多塊的獲利在平臺裡繼續利滾利、錢生錢。
彭菲把這件事講給她媽聽，她媽說她太冒失瞭，但彭菲覺得自己是保守瞭，善心匯裡有一個叫老李的哥們兒，跟她加入時間差不多。
老李之前做過傳銷，一眼就看明白瞭核心套路。
老李也投瞭 3 萬塊錢，然後開始特別努力地發展下線。彭菲還運作著她那 2 萬多塊錢受益時，老李銀行卡上的餘額變成瞭 1200 萬。
2017 年春節後，善心匯的成員以每日 5 萬人的增速在蔓延。在湖南那場聚眾抗議前，這個平臺的募資額已經超過瞭百億元。
" 我感覺 70% 的參與者都知道自己在幹嘛，都在賭平臺可以拉到更多的好朋友入夥，都在賭自己不是最後的接盤俠，包括今天許多跟媒體說自己是受害者的人 "，彭菲說。
我問她，如果有下一個這樣的組織出現，你還參加嗎 ?
彭菲說，" 需要我叫上你一起嗎 "?
沒有一絲絲間隔，在 IGOFX 崩盤後，王麗娜的第二次創業就全面鋪開瞭。
一周前，她還是 IGO 三女神之一。一周後她已經開始全力投入 " 環球捕手 " 美食軟件的項目推廣。
IGO 三女神中，除瞭跑路的張雪嬌，另一位女神涼涼也在跟她一起推廣環球捕手。
IGO 三女神，從左至右依次為王麗娜、張雪嬌、涼涼
如果你還不知道啥是 IGO 三女神，表慌，不要到希臘神話中去尋找，因為找也找不到。
IGOFX 是這樣介紹自己的：IGOFX 外匯平臺可以讓貧民重現曙光，搖身變成富翁或富婆 ; 可以讓曾經的成功者獲得更大更持久的成功 ; 可以讓四零、五零、六零人員大器晚成，七零、八零、九零人員實現人生目標，贏得財富夢想。
總之，是大 V 幫你炒外匯賺錢的，聽起來是不是比獻愛心靠譜一些 ?
那麼，你從這個高大上的外匯平臺上，是怎麼賺錢的 ?
收入依然分為兩部分，一個是每月靜態利潤為 10% — 40%; 另一個是動態四代利潤分配，也就是從你發展的下線的利潤中抽成。IGOFX 投資者可分成 5 個級別，從普通的交易員到高級外匯經紀人，投資額和直推人數越多，代系越多，傭金越多。
是不是熟悉的味道，有沒有想起善心匯裡的 " 功德主 "?
不過這年頭，套路太熟悉，不拿出一點兒真誠是圈不到人的。
於是 IGOFX 在今年 3 月搞出過一次大面積爆倉，然後平臺出面說 " 大傢不要慌昂，我們全額賠付 "。
在這次英雄主義的全額賠付後，大把人加倉進入 IGOFX。
加倉進入也不表示相信瞭這是個客觀公正的平臺，而是相信瞭遊戲是要玩大一點的。
因為在平臺上做交易的，有許多是炒過外匯的，也信瞭這樣的賺錢邏輯。因為稍微查一查，就知道自己打過去炒外匯的錢，根本沒進入外匯交易，而是進入瞭跑路的張雪嬌女神控制的皮包公司。
但他們不想查，大傢想將信將疑地一起玩這個遊戲，擁抱這個財富自由的夢想。
直到今年 6 月，平臺上又一次出現大面積爆倉，平臺說，我不賠付瞭昂。有人推算出，40 萬投資者的總損失為 50 億美金。
不過，當平臺上那些揣著明白裝糊塗、或者一心求個難得糊塗的投資人還在對媒體投訴時，IGO 女神們已經又出發瞭。
她們推廣的 " 環球捕手 " 分享推廣、獲利模式，與 IGO 的推廣都是同一個套路。多個曾經的 IGOFX 高級代理群直接換瞭群名，叫 " 環球捕手招商共勉群 "。
我在後臺收到過一個要來發廣告的要求，說的是一個 " 開發西部、建設一批與外資競爭的新時代商人 " 的項目，還一個勁兒勸說我去雲南曲靖考察。
我跟黨九說，" 他們當我傻麼，要是到瞭雲南，他們控制瞭我，逼我發展下線怎麼辦。要是我給你打電話，你死活不肯給我打錢怎麼辦 "。
黨九說，你歇菜吧，人傢傳銷早就進化瞭。現在都是帶你去遠方考察，闊綽溫柔地跟賀涵似的。把你哄得挺高興瞭，再帶你在各個以傢為單位的傳銷份子中走訪，把你的欲望都點燃瞭，你就成為他們中的一分子瞭。
黨九的一個朋友，就是這麼上套的。加入瞭一個什麼電商平臺的項目，發展瞭自己的全部親友為下線。她非常知道自己去做什麼，但她已經懶得再去做其他行業瞭。每個月收收錢，感覺挺好。
畢竟，躺著賺錢，賣的還是別人。
黨九苦口婆心地勸過這位朋友，" 你想過有一天崩盤的時候怎麼辦嗎 "?
" 當然是裝受害者瞭，不然勸瞭那麼多人進來，怎麼辦 "。
幾年前，河北有一個龐氏性質的理財項目崩盤瞭，我一個朋友的媽媽買瞭，出事之後，她跟著許多老頭老太太一起，去當地政府門口討個說法。但那位朋友跟我說，她媽一直明白這個理財的局是怎麼回事兒，老太太不是信瞭騙局，而是信瞭自己不會是最後接盤的人。
遊戲玩瞭這麼多年，哪有那麼多人傻錢多呢。隻不過是都想讓別人傻，然後讓自傢的錢多。
雪崩時，沒有一片雪花是無辜的。
" 金融邪教 " 套路大起底：騙錢 ! 洗腦 ! 精神控制 ! ( 附騙子名單，要轉發父母 )
" 善心匯 "230 萬人 ! 涉案金額幾十億 ! 真是刷新瞭認知。
最近國傢反復強調要防范 " 金融風險 "，現在還需要提防另一種風險，那就是金融傳銷騙局，甚至可以說是 " 金融邪教 "，比如最近被查處的 " 善心匯 "、IGOFX 等。金融傳銷的本質，其實就是龐氏騙局。
比龐氏騙局更高級的是，這幫騙子都進化出組織嚴密的 " 邪教 " 瞭，不但騙瞭群眾的錢，還跟一些不明真相的洗腦，不但貢獻瞭傢財，" 教主 " 被抓瞭，他們還被煽動去 " 救人 "。
究竟騙子們是怎麼做到的 ?
01 什麼是傳銷
傳銷跟直銷 ( Direct Selling ) 是有區別的，根據中國的法律，允許的直銷方式是單層次直銷，我國對多層次直銷這種營銷方式實際上是明令禁止的，它和層壓式推銷就是我們官方定義的 " 傳銷 "。
我查閱資料發現，" 多層次傳銷 " 在美國又叫 " 老鼠會 "。根據美國聯邦貿易委員會和華爾街資料顯示，" 老鼠會 " 最早成立於 1964 年，由美國人威廉 · 派屈克在加州所創辦的 " 假日魔法公司 "，在短短的 8 年間其業績從第一年的 52 萬美元竄升至 1972 年的 2.5 億美元。
老鼠會有兩個主要的特征 "：
● 一個是屯貨，新加入的人必須購買一批貨品，且不能退回，而他們的推薦人就從他們購貨款中取得傭金 ;
● 另一個就是獵人頭獎金，新加入者必須支付一筆龐大的金錢方能成為營銷商，而推薦人就從這筆費用中獲得傭金。
隻要是有這兩者之一的公司，都足以認定它是 " 老鼠會 "。
1971 年，美國貿易委員會有鑒於 " 老鼠會 " 在全美各地流竄發展，並帶來許多社會問題，於是率先控告 " 假日魔法公司 " 違反聯邦貿易委員會會法，" 老鼠會 " 無法在美國立足。
美國沒法發展，那麼就去其他國傢發展咯，然後傳銷就開始世界蔓延開來。在中國，20 世紀 80 年代末，日本一傢磁性保健床墊 ( Japan life ) 偷渡到中國大陸，被認為是傳銷在中國的開始。
02 金融傳銷何其多
30 多年的發展，傳銷的名目越來越多，政府打擊也越來越嚴厲，所以，騙子們也 " 學精 " 瞭，手法越來越高明，搞出瞭 " 金融傳銷 "。
這種騙局更厲害，因為：
❶ 相比起保健品，金融 " 逼格 " 更高，普通人也更難懂 ;
❷ 跟錢貼得更緊，天然能激發人的貪欲
❸ " 輕資產 "，更方便行騙，來無影去無蹤
❹ 與互聯網結合，冠上 " 互聯網金融 "、" 雙創 " 的名義，更具迷惑
特別是科技的發展，也方便瞭 " 拉人頭 "，隨著人人都有微博、微信，通訊更方便，傳銷拉人頭的成本越來越低。以前的傳銷方式可能需要長途跋涉過去，現在卻一個短信或者微信就搞定瞭，金融傳銷也越來越有 " 互聯網思維 "。
所以，金融傳銷有星火燎原之勢。據中國反傳銷聯盟會長凌雲在接受媒體采訪時就表示，" 現在，我們每天接到的傳銷投訴或需要我們介入處理的傳銷中，70% 到 80% 都是金融傳銷。"
而我也看瞭一些金融傳銷的案例，不少傳銷組織就是 " 蹭熱點 "，把一些空殼包裝成正規金融產品的樣子，甚至是一些熱門的產品，條件誘人，但是 " 拉人頭 " 的目的是萬變不離其宗。貓哥大概給他們分瞭幾類：
1 " 虛擬貨幣 "
比特幣、以太坊等虛擬貨幣的暴漲，刺激瞭不少人額神經，幾年間上萬倍甚至百萬倍的上漲，也讓不少人動起瞭歪腦筋。於是就有瞭那麼所謂的 " 虛擬貨幣騙局 "，這些虛擬貨幣通常有靜態收益還有動態收益。
● 萬福幣：
" 萬福幣 " 的傳銷本質通過其 " 動態獎 " 機制體現得十分明顯。會員要想賺更多錢，則必須發展下線以獲得 " 招商直推獎 "、" 招商級差獎 " 等動態獎。" 萬福幣 " 根據會員發展人員的多少分為 1 至 5 星、1 至 5 金、1 至 5 鉆的 3 階 15 級。每個級別對應不同的獎金回報，發展瞭下線就能獲得提成，並可層層提成。最低的 1 星級會員可獲得下線會員交納資金 10% 的提成，發展會員達到一定數量就可以晉升級別，獲得更多提成。5 鉆級會員可以獲得下線會員交納資金提成的比例高達 80%。
● 五行幣：
五行幣的宣傳更加誇張。隻要投資 5000 元購買 " 五行幣 "，在一年後就能達到 400 萬的收益，若買的人越多，收益就會越大。而且發行上限為 5 億枚，將來會全面替代紙幣，參與者經過五輪持續投資，數字貨幣就可兌現近 410 萬元。
● 馬克幣、貝塔幣、暗黑幣、克拉幣、石油幣、華強幣、亞歐幣、維卡幣等都是這種類似的模式。
2 " 高息復利理財 "
" 開心復利網 " 要求加入者購買至少一份 1600 元的 " 理財產品 " 成為網站會員，而這所謂的 " 理財產品 " 就是 1600 個電子幣，激活賬戶後，會員賬戶內每天都會得到 20 個電子幣作為收益。
我粗略的算瞭一下，這個收益率也有 450%。但要想把電子幣變現獲利則必須拉新人加入，然後把這些 " 理財產品 " 轉賣給新人，讓新人加入網站變成會員。另外還規定，發展新會員越多，獲得相應的提成、管理獎勵也越高。
3 " 包裝 PE、股權 "
其實在傳統傳銷項目中，也有這類的操作，通常打著資本運作的幌子，來拉人頭入股。而金融傳銷包裝出來的股權，看起來更為 " 高大上 "，甚至看起來 " 合法 "。
E 瑪國際："E 瑪國際 " 鼓吹該公司是一傢國際性投資財團，前景誘人並即將上市，一旦上市的話，購買原始股權的人將一夜暴富。為瞭達到迅速發展下線的目的，E 瑪國際網站不斷宣傳會員購買的原始股權隻漲不跌，除瞭可以獲得直接升值的靜態收益外，還為銷售精英設置瞭價值 50 萬元的奔馳商務車、30 萬元的寶馬轎車和 10 萬元的江淮汽車等各種獎勵。
據報道，天津天凱新盛股權投資基金有限公司以傳銷手段結合時新的 PE ( 私募股權投資基金 ) 概念，從來自全國 20 多個省份近 9000 人手中非法集資 10 餘億元。
4 " 金融互助 "、" 共贏 "、" 惠民 "
MMM 互助金融，號稱是一種 " 讓財富流通起來的理財工具 "，" 不是投資項目，不是虛擬貨幣，也不是金字塔模式，它僅僅是一個陌生人互相幫助的社區。"MMM 金融互助的收益率令人咋舌—— 30%，會員可以介紹其他投資者入會，每介紹一個都有提成。
這類平臺通常都是以互助、共贏、惠民、慈善等非常動聽的名目來進行，但是糅合瞭前幾種手段。
03 金融傳銷邪教是怎麼建成的 ?
如今世道，總有一款騙局讓你傾傢蕩產。
其實，如果僅僅是金融傳銷騙局還沒什麼，可現在的金融傳銷騙局都進化成 " 金融傳銷邪教 " 瞭。
1 組織
這類 " 金融邪教 " 都有嚴密的組織，宛如一個金字塔，一層控制一層，有教主、" 護法 "、" 骨幹 "。
這個組織體系也是為瞭分贓方便。
比如善心匯的 " 善種子 "" 善心幣 "" 解凍費 " 等所有涉案費用，絕大部分由會員直接打款至張天明的多個個人賬戶，一年下來張天明獲利十餘億元，其他骨幹成員也都有不同程度的非法所得。
2 包裝
以善心匯為例，" 教主 " 張天明自封給自己一系列頭銜，本來隻是初中肄業的他，對外宣傳卻不僅是集團董事長，還是 "39 項專利發明人、微官網科技、慧尚品愛購商城和中國奮青創業盟三傢公司的創始人、眾籌項目策劃運營實踐傢、無極裂變全民分銷系統總設計、廣東前海金融科技研究副院長、海南省殘疾人基金會總顧問等等。"
這些頭銜都是假的。
其宣傳的項目獲得國傢支持更是無中生有。
3 洗腦
張天明在給新進的工作人員 " 洗腦 " 時，反復地說有理想有抱負，要投入到扶貧中，說既能扶貧又能賺錢。在 " 善心匯 " 互助網絡上，很多細節都有意跟扶貧慈善掛鉤，比如把傳銷中的層級命名為 " 特困社區 "" 貧困社區 " 等等，還有諸如 " 功德主 "" 佈施 "" 善心幣 " 等各種命名。
以 " 向善 " 包裝騙局，這樣才能籠絡和欺騙組織裡的人。
張天明假裝響應國傢 " 精準扶貧 " 政策，投身 " 普惠金融 " 等旗號，經常策劃一些社會公益類活動，例如開展一些慈善捐款、主動邀請媒體采訪等。一方面是為擴大 " 善心匯 " 品牌在社會的曝光度和 " 聲譽 "，另一方面也是為瞭自己的 " 慈善傢 " 形象更深入人心，最終目的都是為瞭吸引更多的人和資金持續進入，讓 " 盤子 " 的資金鏈不至斷裂，以獲取更多非法利益。
4 精神控制
善心匯最厲害的地方還是 " 精神控制 "，明明組織已經被警方搗毀，但一些本來是 " 受害者 " 的上當群眾被騙子們一煽動，居然鬧事起來瞭。
這都 " 歸功 " 於張天明的洗腦術，他以 " 扶貧濟困 " 的名目，為其涉嫌犯罪活動披上瞭 " 慈善 " 的光鮮外衣。張天明特別擅長包裝，他充分把握瞭人性中 " 一心向善 " 加以利用和蠱惑。
宣傳術：" 我們國傢既有嗷嗷待哺的貧困人口，也有不知道錢怎麼花的富裕階層，這兩個群體非常需要一個有公信力的平臺進行勾兌 …… 你說我們現在從事的事業不偉大嗎 ?" 從 2016 年年初直至被抓獲，張天明於每周一至周五 ( 節假日除外 ) 晚 8 點 30 分，都會通過微信群面向所有 " 會員 " 進行 " 宣教 "，在此過程中他會借用 " 人類命運共同體 "" 民族大業 " 等名目，向 " 會員 " 一遍遍宣揚自己正帶領大傢從事著 " 慈善互助 "" 扶貧濟困 " 等 " 偉大事業 "，分享其 " 修身養性 "" 求真向善 " 等心得體悟，
張天明將經濟誘惑、慈善目的和精神蠱惑相結合，不少 " 會員 " 在微信群裡都稱呼張天明為 " 張天師 "，儼然一幅 " 經濟邪教 " 的圖景。
這也是張天明被捕後，一些不明真相的群眾還在上當的原因。
04 防范金融傳銷邪教
目前關於傳銷的認定方面，相關的法律僅有 2005 年頒佈的《直銷管理條例》和《禁止傳銷條例》，而金融傳銷現在越來越具有虛擬性、跨地域性、隱蔽性和更具欺騙性，就比如說 " 金融互助 " 這種典型的金融傳銷，變瞭一種形式，根據法律就很難認定，使得他們在短時間內能夠長期存在甚至能夠活躍發展。
中國反傳銷聯盟會長凌雲就表示，目前的多層次傳銷認定標準是，要達到 3 個層級，要達到 30 人——現在看來這是一個非常可笑的認定標準，因為現在互聯網下的金融傳銷可能根本不用去拉人頭，更不用做到 3 個層級或更多的層級，也不用拉下線，隻是通過微信圈或其他網絡途徑吸引或拉人把錢投進來而已。
在經歷瞭資產荒之後，金融市場在逐漸的發展開來，金融產品也越來越多，但發展的同時，泥沙俱下，缺乏金融常識的投資者很難分辨產品的好壞正規與否。比如 e 租寶，在其出事之前，廣告鋪天蓋地，那時有誰會想到它會在頃刻間崩塌呢 ?
尤其是金融騙局和 " 行善 " 相結合，就更是具有隱蔽性和蠱惑性。這時候就需要有關部門嚴厲打擊瞭。
公安部部長郭聲琨日前在公安機關防范經濟風險座談會上強調，將集中開展打擊整治涉眾型、風險型經濟犯罪活動，著力提升服務經濟社會發展、防范化解經濟金融風險能力。幾天後，善心匯就被一網打盡。
