很難想象，鼎盛一時、被稱為 " 自助餐中的勞斯萊斯 " 的金錢豹，如今遭遇瞭史上最大危機！7 月 4 日，北京最後一傢金錢豹餐廳翠微廣場店正式關門。一傢聲名在外的全國連鎖飯店毫無征兆的關店，對在該店辦卡還未消費的消費者來說，是一個很大的打擊。據報道，到 7 月初該店的預付卡仍有 1000 餘萬金額沒有消費，消費者如何退回這筆費用還是個未知數。你遭遇過不良商傢誘惑辦卡充值嗎？預付卡的風險到底有多大，如何防范？
奢華自助餐廳關店 消費者退款難！2003 年，金錢豹正式進駐上海，號稱 " 自助餐中的勞斯萊斯 "。作為餐飲中的奢侈品牌，很多人都曾經認為，能吃金錢豹自助餐是一件 " 很有面子 " 的事情，然而這樣一傢 " 高大上 " 的餐廳卻從去年開始，出現瞭 " 關門潮 "。2016 年退出瞭 8 個省份的 11 個一二線城市，並且關閉瞭 13 傢餐廳，縮減到 13 間餐廳，其中 4 間設於北京、4 間設於上海。而就在上周，金錢豹自助餐廳突然爆出 " 跑路 " 的消息，剩下的幾傢店也陸續關門。金錢豹突然的倒閉，讓很多消費者面臨著該店售出的大量的預付卡如何退卡的問題。據有媒體披露，到 7 月初該店的預付卡仍有 1000 餘萬金額沒有消費，消費者如何退回這筆費用還是個未知數。從金錢豹跑路事件中，再次暴露出預付卡在企業信用方面存在著很大的風險。
什麼是預付卡？預付卡，是指發卡機構以盈利為目的，通過特定載體和形式發行的，可在特定機構購買商品或服務的預付憑證。預付卡分為單用途預付卡和多用途預付卡。單用途預付卡是由發卡機構發行的，隻在本企業或同一品牌連鎖商業企業購買商品或服務用的一種預付卡。例如蘇寧卡、沃爾瑪卡、傢樂福卡等，隻能在發卡企業內部使用。單用途預付卡由商務部監管，發卡企業應在開展單用途卡業務之日起 30 日內向各級商務部備案，購買者可以登錄網站查詢發卡機構是否備案。多用途預付卡是由發卡機構發行，可在發行機構之外的企業或商戶購買商品或服務用的一種預付卡，可跨地區、跨行業、跨法人使用。比如商通卡、福卡等，可在商場、便利店、餐館等多個簽約客戶處使用。多用途預付卡由中國人民銀行監管，發卡企業需支付業務許可證。
預付卡的風險有哪些？購物卡是常見的商業預付卡的一種，在我們日常生活中，類似的預付卡有很多，比如理發店、美容院等，都會勸我們辦卡，存入一定的金額後再消費。商業預付卡，以預付和非金融主體發行為典型特征，也就是先支付後消費，同時發卡的機構屬於非金融主體，即不是銀行。《中國支付清算行業運行報告 ( 2017 ) 》顯示，2016 年，160 傢預付卡發卡機構合計發卡 2.21 億張，金額 820.23 億元，發卡數量同比下降 14.67%，發卡金額同比增長 7.72%。124 傢預付卡機構共發生預付卡受理業務 117.70 億筆，受理金額 737.61 億元。早在 2014 年下半年，預付卡行業就開始不太平靜，由於行業盈利困難，出現瞭行業整合和機構挪用備付金的情況，預付卡機構陸續發生瞭一些風險事件。
據瞭解，商業預付卡的盈利包括備付金的使用收益、卡內過期資金和卡內殘值收益。備付金是指商業預付卡中尚未使用的貨幣資金。由於我們在辦理瞭預付卡並充值後，到把卡裡的錢都使用完畢，這之間存在一定的時間差，於是就形成瞭一定的在途資金，即備付金。根據相關規定，預收資金隻能用於企業主營業務，不得用於不動產、股權、證券等投資以及借貸。商傢經常推出不同種類的優惠卡，吸引消費者一次性付款辦理，但事後又以種種理由不予兌現承諾。違約損害消費者權益的行為包括：商傢任意改變服務內容，如營業時間無故更改，改變服務設施或場所等；商傢中途歇業或者轉讓，消費者餘下的預付款無法正常消費或者退款；未按照雙方約定的有關條款提供退卡、轉卡服務，對於雙方未約定退卡條款的，經營者拒絕退卡，或設置退卡障礙等。
如何防范預付卡消費風險？由於預付卡存在一定的風險性和相應的弊端，國傢制定瞭《關於規范商業預付卡管理的意見》，明確提出，一次性購買 1 萬元及以上不記名商業預付卡的單位或個人應進行實名登記，且記名商業預付卡面值不超過 5000 元。除瞭購買需要實名制以外，《意見》還指出，單位一次性購卡金額達 5000 元（含）以上或個人一次性購卡金額達 5 萬元（含）以上的，通過銀行轉賬方式購買，不得使用現金；不記名商業預付卡面值不超過 1000 元，記名商業預付卡面值不超過 5000 元。消費者選購預付卡類商品或服務時，應該提高個人的警惕性，充分瞭解商傢提出的信息，多方核實和比對，理性對待打折促銷行為，不為經營者的虛假宣傳所誤導，避免沖動消費。
此外，消費者還應該註意官方的信息披露。商務部出臺的《單用途商業預付卡管理辦法（試行）》規定：發卡企業終止兌付未到期單用途卡的，發卡企業和售卡企業應向持卡人提供免費退卡服務，並在終止兌付日前至少 30 日在備案機關指定的媒體上進行公示。比如這次的 " 金錢豹 " 事件，上海商委去年就已經將其列為經營異常名單，今年 6 月北京金錢豹餐飲管理有限公司被市工商行政管理局朝陽分局列入瞭經營異常名錄。如果消費者可以及時瞭解到相關信息，就可以早日啟動退款程序，避免繼續充值遭受損失。7 月初，北京市商務委也公佈瞭 2017 年第一季度，北京市共有 21 傢備案企業未按規定填報季度業務經營情況，屬於預付卡發行業務情況異常。這些被通報的企業都值得大傢關註，避免受騙。
