轉自：深圳看房團（ID：ihouse0755）；作者：端五
調控沒有最嚴，隻有更嚴。
融 360 六月房貸市場報告顯示：6 月全國首套房平均利率為 4.89%，為基準利率的 9.97 折，環比上升瞭 3.38%。
533 傢銀行中，超八成的銀行無利率優惠，有 32 傢銀行執行基準利率上浮（1.05-1.2 倍不等），全國僅 11 傢銀行提供 9 折優惠利率。
值得一提的是，今年 4 月全國首套房平均利率為 4.49%，創下瞭歷史新低。但在此後，銀行開始上浮房貸利率，5 月平均利率為 4.73%，環比上升 4.64%、6 月上升到 4.89%。
房貸大有全面回歸基準利率的勢頭，甚至是重回 5.0。
數據顯示：被統計的 35 個主要城市中，房貸平均利率持平或超過基準利率（4.90%）的有 10 個城市，（註：此數據為地方銀行平均值，紅色為環比上漲最高的前十位）
| 城市 | 2017 年 5 月 | 2017 年 6 月 | 環比 | 本月利率排名 |
| 哈爾濱 | 4.61% | 5.03% | 0.42% | 1 |
| 濟南 | 4.76% | 5.01% | 0.25% | 2 |
| 石傢莊 | 4.99% | 4.99% | - | 3 |
| 北京 | 4.86% | 4.97% | 0.11% | 4 |
| 無錫 | 4.79% | 4.97% | 0.18% | 5 |
| 烏魯木齊 | 4.95% | 4.95% | - | 6 |
| 青島 | 4.55% | 4.95% | 0.40% | 7 |
| 鄭州 | 4.94% | 4.94% | - | 8 |
| 重慶 | 4.82% | 4.94% | 0.12% | 9 |
| 東莞 | 4.86% | 4.92% | 0.06% | 10 |
9 個城市與基準利率持平。
| 城市 | 2017 年 5 月 | 2017 年 6 月 | 環比 | 本月利率排名 |
| 長沙 | 4.88% | 4.90% | 0.02% | 11 |
| 杭州 | 4.66% | 4.90% | 0.24% | 12 |
| 武漢 | 4.90% | 4.90% | - | 13 |
| 成都 | 4.66% | 4.90% | 0.24% | 14 |
| 西安 | 4.90% | 4.90% | - | 15 |
| 海口 | 4.87% | 4.90% | 0.03% | 16 |
| 南昌 | 4.81% | 4.90% | 0.40% | 17 |
| 昆明 | 4.51% | 4.90% | 0.39% | 18 |
| 太原 | 4.90% | 4.90% | - | 19 |
剩下的房貸利率依次排名是：
| 城市 | 2017 年 5 月 | 2017 年 6 月 | 環比 | 本月利率排名 |
| 合肥 | 4.70% | 4.88% | 0.18% | 20 |
| 天津 | 4.90% | 4.88% | -0.02% | 21 |
| 蘇州 | 4.67% | 4.88% | 0.21% | 22 |
| 沈陽 | 4.61% | 4.87% | 0.26% | 23 |
| 佛山 | 4.69% | 4.87% | 0.18% | 24 |
| 南寧 | 4.86% | 4.86% | - | 25 |
| 廣州 | 4.71% | 4.85% | 0.14% | 26 |
| 深圳 | 4.49% | 4.84% | 0.35% | 27 |
| 長春 | 4.67% | 4.84% | 0.17% | 28 |
| 寧波 | 4.77% | 4.84% | 0.07% | 29 |
| 南京 | 4.67% | 4.84% | 0.17% | 30 |
| 珠海 | 4.69% | 4.84% | 0.15% | 31 |
| 福州 | 4.73% | 4.83% | 0.10% | 32 |
| 上海 | 4.54% | 4.80% | 0.26% | 33 |
| 大連 | 4.43% | 4.73% | 0.30% | 34 |
| 廈門 | 4.64% | 4.72% | 0.08% | 35 |
表格數據來源於融 360
房貸收緊的勢頭還在繼續，並且擴圍到多個熱點城市，6 月份除天津外，34 個主要城市還在上調房貸利率。
其中：哈爾濱、青島、南昌、昆明、深圳、大連、上海、沈陽、濟南、成都（杭州），僅一月時間，首套房平均房貸利率上漲瞭 30% 左右。
哈爾濱、濟南收緊力度強勢，開啟 5.0 時代，哈爾濱上月房貸利率上漲瞭 42%，可以說，從 4 月中旬開始，最近兩個多月是很多購房者的噩夢。
以首套貸款 70 萬為例，5 月份哈爾濱購房者共計要還款 129 萬元（平均值），到 6 月，成本已經上升到 136 萬元，總價相差 7 萬元。
再用一線城市來計算，以深圳為例：
首套貸款 300 萬，5 月份總還款在 546 萬左右，到 6 月，總還款已經上漲到 569 萬左右，總價多出瞭 13 萬元，月供多出瞭 800 元左右。
對於剛需來說，這點錢可能無傷大雅，但對於投資客來說，利率上浮就好比 " 溫水煮青蛙 "，看似溫柔一刀，但效果絕非一般。購買一套房產的投資客可能資金上不會太過緊張，但是 5 套、10 套，多套房產債務的疊加下，房貸成為最大的風險。當然，這裡也包括開放商，資金周轉比命重要。
對於房地產而言，房子雖然是抗通脹的硬貨，但也不是毫無風險，因為房子的交易過程比較繁瑣，流動性不如其他投資品，當市場遇冷時是很難外拋的，品相不佳的樓盤更差。
除此之外，90% 的購房者都需要借杠桿來買房，很多城市的居民負債率已經很高。不單單是職業玩傢，普通購房者如果有投資的意願，要明白一點，現在是政策最嚴、現金為王的節點，如果要投資，你要先考慮有沒有 3 到 5 年以上的現金流，或者保障資金鏈健康的手段。
但現在最明顯的一點是，資金收緊、政策從嚴的趨勢還是沒有改變，反而變本加厲。
比如深圳，剛剛報道的消息，搜狐焦點剛剛報道（今天下午）：從深圳建行人員口中得知，深圳建行已經上調基準利率，作為四大國有銀行的風向標，這很可能是四大行全面上調的信號。
四大行全面收緊房貸利率，其他銀行也會有一部分緊跟身後，這是已經篤定的規律。
深圳目前的情況是，成交量剛剛回升瞭三月，7 成二手房買傢用於自住，投資客已經降至四分之一，大部分投資客已經開始退場，但政策口並沒有松動，中國樓市就是政策市，永遠不要低估大莊傢的實力。可以預計的是，下半年的六個月是決定是否達標（環比不上漲）的關鍵時間段，調控口是不會放松的。
房地產具有金融屬性，收緊資金是從根本上打擊投資客，改變大眾對樓市的預期，全國房貸平均利率回歸 4.90%，甚至以上是大概率事件。
再回顧一段歷史，看看銀行與樓市的恩仇記。
上一次全國首套房平均利率 5.0 還在 2015 年，當時 8 月份的房貸利率為 5.15%，9 月之後房貸利率已經下降到 4.90%，正式開啟 "4 時代 "，並且連續走低，直到今年 5 月才開始逐漸回調。
2015 年是去庫存大年，當年很多城市都下瞭成交量紀錄，而房貸成為銀行的香餑餑，那一年是房價出現大漲趨勢的元年，當時平均房貸利率是 5.0% 以上。
從 2015 年 9 月以後，利率就持續走低，到 2016 年，全國首套房平均利率基上保持在 4.5% 左右，2016 年是房價暴漲的一年，也是近年來、全國首套房平均利率最低的一年。房價上漲、成交大量大增，房貸仍然是銀行的主流業務。
到今年，銀行和樓市開始撇清關系，房貸成為夜壺，這裡面有兩點原因：一是銀行資金緊張，二是政策壓力太大。
前段時間，看房團推出瞭《樓市的壞消息：房貸開始議價瞭！》，裡面也闡述瞭銀行的真實想法：去年業務不好做，" 房貸 " 成為銀行緩和性項目。
但今年調控嚴厲，銀行隻能另謀生路，再加上銀行今年普遍提高瞭儲蓄利率、理財轉化率、以及消費貸，說白瞭房貸就是銀行的 " 備胎 "、" 小三 "，再多恩愛也抵不過利益相關。
說到底，去年房價能出現大漲，最關鍵的一點是借助金融杠桿的人太多，看漲的人比看空的人多，形成瞭全民炒房的局面，因此房價出現大漲是必然現象。
但現在，改變預期、控制成交量是下半場政府要做的，利率收緊會持之以恒，樓市進場的門檻已經提高，對於購房者來說，現在比打臉更疼的是紮心。
從金融上控房價，銀行開啟房貸議價模式、價高者得已經不是什麼秘密瞭。現在來看，如果債務過多、還不借助杠桿，投資樓市就是擁抱風險、擁抱死亡。
從長期來看，房地產的白銀時代才剛剛開始，紅利還在。但全民炒房的時代已經結束，炒房門檻已經提高，對於大部分熱點城市來說，這個時候進場樓市的人，要麼是剛需，要麼是改善型住房，對於還想炒房的人來說，除非人傻或者錢多。
