編者按
5 年前在銀行買瞭分紅險，結果不僅沒賺錢，本金還賠瞭 4000！這到底是怎麼回事？財思君做瞭一期問答，答主們紛紛 " 現身說法 "，原來越早退保越吃虧！
55 歲的李女士傢住武昌積玉橋。5 年前，她去銀行存錢時，該銀行營業廳內的某保險公司業務員向她推薦瞭一款 5 年期理財分紅險產品，" 買分紅保險產品的收益，比將錢存入銀行的收益高 "。李女士就購買瞭一款 5 年期分紅保險產品。近日，她找到保險公司，想領取本金與紅利時，才發現連本帶利隻能收回 6000 元錢，" 虧大瞭 "！為什麼買瞭保險，等到期時會虧？財思君發起瞭一期問答，知名答主理財老娘舅回答瞭原因。
理財老娘舅
這個提問的細節有點問題，這位投資人（或投保人）當初買的 1 萬元分紅險的話，按照保險合同，不管期間有沒有分紅（分紅是由保險公司決定的，有可能出現不分紅的情況），到期是應該完全償付本金，也就是說，至少能拿回 1 萬。這種投 1 萬過 5 年隻能拿到 6000 的情況更像是被當做中途退保來處理瞭。
原來，保險公司經理稱，李女士買的那份產品，需連續五年繳納保費，每年繳 1 萬元。如果李女士沒在規定時間內續交保費，合同就自動廢掉。保險公司將其已繳保費，折算成合同失效時的現金價值退給她。
答主現身：買人壽保險我的錢也少瞭
李女士的保險合同在 2013 時已經被廢止。其於 2012 年時繳的 1 萬元錢，隻相當於 2013 年時的 6000 元。所以，現在保險公司隻能退還其 6000 元錢。也就是說李女士確實遭遇瞭退保。在問答中，買保險有同樣遭遇的還有答主絲絲。
絲絲
我曾經買瞭建行推薦的人壽保險一萬元，六年收益比銀行定期少一千左右。
保險是長線收益，越久越有錢
在人們印象中，保險是風險很低的理財產品，但總虧損是怎麼回事兒？其實大傢對保險還不夠瞭解。兩位答主就科普瞭一下。
孤獨星夜
保險是一種被動理財，如果人生要有筆養老金需要長期的儲蓄生息，但如果中途有什麼事達不到這個目的還能不能達 ? 因為保險裡有一個豁免責任發生瞭大事以後保費也不用交的。所以理財險 5 一 10 年也看不到什麼收益，但長遠它是比任何一種理財穩健和安全。
保險公司的年金險產品是屬理財型的，合同約定交幾年，每年到約定日期就要交費，一旦合同生效再退保或中間兩年內不辦理續保手續復保，那退出來的錢肯定會損失，保單上都有現金價值表可以自己查。這類產品是長線收益，帳戶越久越有錢。
前路無知己
越早退保越吃虧
長遠來看保險越來越文件，但不怕一萬就怕萬一，如果像李女士這樣退保，損失的金額怎麼才能最小化呢？知名答主、自媒體多多說錢幹脆給大傢科普瞭一個概念：現金價值。
多多說錢
簡單來說，現金價值約等於退保金，也就是說現金價值決定你退保時能拿回多少錢。粗略來說，保單的現金價值 = 投保人已繳納的保費－風險保費－傭金－管理費 + 滾存利息。
多多說錢
保險公司會在前期扣除支付給業務員的傭金、管理費，加上前期利息很少，所以前期現金價值非常低；隨著投保人每年交的保費增多，保險公司也不用向業務員支付傭金，再加上前期現金價值的利息滾存，以後的現金價值會逐漸增加。也就是說投保初期，退保的虧損比例最大。
結束語
縱觀李女士的這次事件，損失瞭四千元主要是因為按照退保處理瞭。原來李女士在買瞭那份產品後不久，就更換瞭手機號碼。在其後幾年內，她沒有收到保險公司提醒續繳保費的電話或短信通知，" 現在悔得腸子都青瞭 "。湖北瑞通天元律師事務所高級合夥人張國振律師強調，市民在買保險理財產品時，一定要仔細研究合同條款，搞清雙方的權利與義務，讓自己不吃虧。
