最近有客戶雖然有著良好的征信卻先後被銀行拒貸。眾所周知近期銀行放貸管控很是嚴格,但是為什麼這位客戶之前的貸款一直被拒呢?
小融(rong360jinrong)分析原因就在於:
你可能進瞭銀行的灰名單!
他之前通過 APP 辦理多筆小額貸款,以為不上征信就沒有事。。。。。。
何為灰名單?
小融(rong360jinrong)解讀:" 很多申請客戶他們並不是黑名單客戶,但他們以往的 " 敏感行為 " 反映出他們存在失約風險,會被信審高度關註,這樣的客戶我們稱為灰名單客戶。"
為什麼會進入灰名單?
逾期次數過多
有些人把客服催收的電話錯當成瞭按時還款鬧鐘,其實這一通電話打來就證明瞭你正在逾期,這種行為不但會被記錄,你的逾期還可能加收高額罰息。
網貸次數過多
網絡盛行的手機 APP 貸款、小貸都不上征信系統的,很多客戶就肆意申請貸款,尤其是一些喜歡享受物質消費的年輕人更為瘋狂。這些 " 申請行為 " 會被大數據記錄在案,次數越多,審批越難。
綜合負債過高
千萬不要以為同時申請網貸就能利用 " 時間差 " 獲得不同平臺的額度。網貸和傳統貸款不同,共享著相同的信息,一旦查出申請人負債過高,會不應允申請,並拉入灰名單。
多傢機構貸款
總感覺自己的錢不夠用,總是貪圖方便就多要一點,一周內總計申請貸款 20 多次;短時間內申請太頻繁,會被信審認為你很缺錢,逾期風險高,而被直接圈進灰名單。
有騙貸風險
該申請會通過一系列的大數據分析你的行為,解讀出一些風險傾向;例如:用途不符合、手機號未實名認證,都可能被認為放款風險系數高。
征信查詢過多
征信上如何判斷這個人是否進入灰名單呢?在個人征信報告的尾部,有一項查詢記錄,這裡記錄瞭被查詢人近 2 年的申請記錄,包含時間、查詢機構和查詢原因。銀行有一說法,近 2 個月貸款或信用卡申請次數達 6 個,就會被列入 " 資金緊缺戶 "。
個人不良習慣
個人的不良習慣,如:賭博、經常出入高消費娛樂場所、吸食毒品、有黑社會背景、經常打架鬥毆等等,這些隱性壞習慣,會被列入灰名單觀察一段時間。
所以,小融(rong360jinrong)提醒大傢平時一定要註意自己的行為,萬一哪一天一不小心上瞭信用黑名單,以後貸款,買車甚至買房都可能會受到影響!