買房除瞭具備居住屬性 , 還有作為投資品的金融屬性 , 就跟炒股一樣 , 要考慮漲跌 , 要配置資金 , 手裡的錢要拿出多少來買房。曾有購房人問
融 360 房貸君 : 現在總是有新聞說某某地方房價下跌瞭多少什麼的 , 假如房價真的跌瞭那麼多 , 到底該直接放棄房子還是繼續供貸 ?
再說這個問題之前先舉個例 , 假如一套 200 萬的房子 , 房價跌倒 190 萬 , 多數人會選擇繼續還貸 , 但是如果跌到瞭 150 萬 , 有人會覺得如果還得起就繼續還 , 還不起就把房子扔給銀行。但是大傢別忘瞭《物權法》中有規定 : 抵押人的行為足以使抵押財產價值減少的 , 抵押權人有權要求抵押人停止其行為。抵押財產價值減少的 , 抵押權人有權要求抵押人恢復抵押財產的價值 , 或者提供與減少價值相應的擔保 , 抵押人不恢復財產價值也不提供擔保的 , 抵押權人有權要求債務人提前清償債務。
意思就是購房人原因造成房產價值減少的 , 銀行 ( 抵押權人 ) 有權利要求對方停止該行為 , 並且恢復財產價值 , 或者提供點相當於減少部分價值的擔保 , 要是你既不恢復價值 , 又不提供擔保的 , 銀行就要你提前清償債務。然後把你的房子拍賣掉 , 如果隻賣瞭 170 萬 , 剩下 20 萬差額還是需要你補上的。
把房子拱手讓給銀行 , 自己還得多給銀行差額的錢 , 怎麼看怎麼不劃算 , 而且從實際需求的角度講 , 這是你傢裡唯一的住房 , 放棄它的話 , 意味著之前交的首付、稅費、裝修費用都打水漂 , 自己還得賠進去幾十萬差額錢 , 真是不合算的買賣。除非你賬戶的錢都是負數 , 吃飯都成問題瞭 , 一般人不會選擇這種斷供、放棄房子的做法。
有人會聯想到 1997 年香港的情況 , 當時是上萬元一尺 , 最後跌到兩三千一尺 , 讓很多人成為 " 負翁 "。要知道 , 當初香港樓市基本面有著本質區別 , 由於香港土地資源的稀缺性 , 使得土地和物業一直發揮著不可替代的投資保值工具作用 , 且自 1985 年起 , 銀行也普遍接受物業抵押貸款 , 引發瞭資金的循環效應。1995 年 -1997 年 , 香港房價在兩年內漲瞭一倍多 , 房價上漲引起社會的很大意見 , 居民的呼聲和媒體意見紛紛要求降房價 , 於是香港政府出臺瞭相關措施 ," 八萬五 " 計劃就是其中之一 , 具體就是香港一年要提供 8.5 萬套保障房 , 用以緩解房源供需不
平衡問題。據說 , 香港正常一年可以銷售 2 萬套新房 , 特殊年景可以賣出 4 萬套 ,8.5 萬套就是市場需求的 1-3 倍的供應 , 這就造成瞭居民對房價預期降低 , 從而促使房價下跌。香港市場本身資源和政策的局限性 , 讓降低房價的本意偏離瞭航向。
再來看大陸 , 土地資源遠比香港豐富的多 , 通過增加土地供應量緩解住房供需問題並不是難事。另外 , 在限制需求端方面 , 可以采取的措施種類更多 , 政策發揮的空間更大。從市場的角度看 , 房價漲跌本身是市場的一種正常現象 , 而且目前國內房價出現大面積下跌的概率較低 , 偶爾曝出來的房價 " 腰斬 " 新聞也隻是個別地區個別小區或樓盤的個別現象 , 畢竟國傢政策的基本面是把房價控制在合理區間內 , 而不是過分上漲和過分下跌 , 這樣才能促進市場往更加健康的方向發展 , 因城施策的舉措更加適合樓市這個大市場。
最近北京、上海、廣州等地都推出瞭 " 租房保障 " 的計劃 , 雖然許多人都處於觀望中 , 但是如果不斷完善租房制度 , 解決購房人切實的需求 , 就算房價微跌回歸到穩定的區間 , 也未嘗不是件好事。
融 360 房貸君覺得 , 一般問房價下跌該斷供還是還貸的人 , 是沒有瞭解清楚樓市的真實情況 , 與其擔心房價下跌要不要還貸 , 不如多去樓盤、中介看幾套房子 , 摸清楚實際的樓市行情 , 再去銀行咨詢還貸的問題 , 有時候過分的擔心會成為你的負擔呢。
