轉自：樓市頭條（ID：lsttcz）；作者：漁村村長
昨晚，很多房奴徹夜無眠！
事情是這樣。
新浪上有條新聞是這麼說的：10 月 9 日，有網友在深圳房產交流群裡透露，他的鄰居被銀行查出用瞭 480 萬消費貸買房，被銀行要求提前還款，無奈之下，隻能賣房還貸。
雖然目前沒有確認這個消息的真實性，但是我們可以簡單測算一下，如果是三成首付，這可是一套 1600 萬的房子！
就在第二天，10 月 10 日，深圳市委書記召開金融工作會議，強調增強金融服務實體經濟實效性，防止金融資源過度流向房地產，要堅決防范化解金融風險作為根本性任務，迅速啟動新一輪風險大排查。
這是個很明顯的信號，深圳也開始嚴查消費貸用於購房，不管是湊全款還是湊首付。
這幾年來，深圳的房價就一個字，漲。買啥基金，買啥理財，買啥股票，買房啊！任何時候買房都不會虧，基本是深圳人民的共識。能全款買就全款買，不能就按揭，再不行就貸款、借錢湊首付，還不行的話，就創造條件去貸款。
我有一些朋友在銀行工作，類似的事情聽過不少。偽造流水，偽造工作證明，偽造學歷，甚至是先把房、車過戶，貸款後再過戶回去，在金融高度發達的深圳，沒有辦不到，隻有你想不到。
不管是黑戶、白戶，都可以把你包裝成有穩定收入的銀行優質客戶。
這些都流哪去瞭？很明顯，房地產！
最新的數據顯示，今年以來短期消費貸款增長迅猛。2015 年底國內短期消費貸款規模為 4.08 萬億；2016 年底為 4.91 萬億，增加瞭 8335.22 億；而截至 2017 年 8 月，規模已經達到 6.18 萬億，較 2016 年底增加瞭 1.27 萬億，大幅超出去年全年的漲幅。
短期消費貸款本是用於居民的日常消費，但社會消費品零售總額一直保持穩定增長。從 2016 年以來，社會消費品零售總額基本穩定在 3 萬億上下，並沒有因為短期消費貸款的激增而激增。
也就是說，這些錢用到瞭其他用途上。買車？今年前 7 個月的國內汽車銷量沒有增長。投資實體？今年以來，實體投資的增速保持穩定。金融投資？外匯貶值，債券市場不景氣、大宗商品和股票市場成交量也基本穩定。
資金流向隻可能是房地產。根據易居房地產研究院的測算，預計新增異常短期消費貸款金額約 3700 億元，估計其中至少有 3000 億流向樓市，其中 9 成流入粵、閩、蘇、滬、川、冀六個地區。
不要以為這 3000 億拿去買房都是剛需，沒那麼多丈母娘。
我有一朋友，大學畢業三四年，在福田租瞭個小單間，從事金融工作，還算穩定。有一天突然跟我抱怨，最近還房貸壓力有點大，我還想這小子混得不錯。後來才知道他是在銀行辦瞭個消費貸，再加上五六張信用卡湊齊瞭首付，在龍崗買瞭套房。
我們知道龍崗到福田的距離，這房子肯定不是用來住的，而是投資，等著增值再賣的。其實這樣幹的人並不在少數。
聰明的深圳人民，在剛需還沒解決的時候，已經在考慮投資瞭。
但是，這樣的好日子，可能不會再有。被追回 480 萬的深圳業主，是個特例，但不會是個案，從政府的態度來看，未來隻會擴大化和常規化。
當年這些拿消費貸去買房的人，要是被追查到瞭，能怎麼辦？
1、找親戚朋友借
這個時代，談錢傷感情，而且這不是小錢，想要從親戚朋友那借個幾十萬不太可能，當然不排除你有關系特好的土豪親朋好友。
2、找銀行再貸款
據我瞭解，大多數銀行發放消費貸的時候都會審查，在別傢銀行或者小額貸款公司，無同類型貸款。也就是說，要想再向銀行要錢，很難。
3、民間借貸、高利貸
現在很多小額貸款公司，打著小額消費貸款的牌子，幹著高利貸的事。此外，還有些民間借貸利息也是高的嚇人，我就有見過月息五毛的高利貸。多說一句，這些錢，很多也是從銀行貸款或者信用卡來的。走這條路的都是亡命之徒。
4、賣房還貸
當上面的路都走不通的時候，忍痛賣房成為唯一的出路。當初辛辛苦苦，甚至是花瞭好幾個點的手續費，打點各種關系，偽造資料，貸款買下的房，現在隻能賣掉去填這個窟窿。
前文被追回 480 萬的那哥們就是這種情況。要知道，能貸款 480 萬的人，已經是非富即貴瞭，他都需要賣房還貸，其他人可想而知。
但是，房子不是股票，樓市不是股市，不是你今天想賣，今天就能賣出去。
都還記得 2015 年股災吧，股災前，不管是男女老少，都去證券公司開戶，仿佛隨便輸個代碼買入都能賺錢。
結果大傢都知道啦，2015 年 6 月股災爆發，哀鴻遍野，想割肉退場都沒機會，為此傢破人亡的事件也是屢見報端。
像不像現在的樓市？在這次事件之前，深圳樓市一直都處在火爆狀態，如果銀行開始全面排查消費貸流入樓市的情況，結果很可能是眾多業主選擇第四條路，賣房還貸。
但賣房不是賣白菜，房子的流動性大傢清楚，最終的結果隻能是拋售。這無疑將給樓市帶來巨大沖擊。
當然，還有一種最極端的情況，斷供棄房。不過，但凡還能支付得起月供，不會想落得房財兩空的地步。
說到這，我再來說說這根鏈條上的一個關鍵角色——銀行。
銀行傻不傻？不傻，而且肯定比你我聰明。銀行知不知道貸款都去哪瞭？肯定知道。那為什麼要睜一隻眼閉一隻眼，放任資金流入樓市。
說白瞭，銀行還是企業，逐利是天性，沒有一傢企業會放棄獲得利潤的機會。當市場有巨大需求，而 " 首付貸 " 又被明令禁止後，消費貸就理所當然就成瞭準 " 首付貸 "。
一方面，銀行積極響應 " 房子是用來住的 " 號召，提高房貸利率水平，另一方面，銀行又在變相的為樓市補血，這種看似矛盾的做法不就是上有政策，下有對策？
如果政府再不出手，隻會逐漸銷蝕房產調控的效力，不利於中央政府構建樓市調控長效機制，再次加劇樓市泡沫膨脹。
截止目前，已經有北京、江蘇、深圳、廣州、江西、浙江，共六省市加入消費貸核查部隊，未來隻會更多。那些以消費貸購房的朋友，還是盡快做好心理準備，不至於銀行來電話時不知所措。
* 本文為作者觀點，不代表樓市參考立場，僅供讀者參考
