即便對比特幣和以太坊的熱潮會減弱，但各種虛擬貨幣背後的 " 區塊鏈 " 技術的力量可是真實存在的。本文介紹瞭企業應該如何利用虛擬貨幣，以及為何不能錯過這波熱潮。
一個夏日清晨，我坐在位於紐約市佈魯克林大西洋大道的一傢咖啡店裡。面前是我的 MacBook Pro 電腦，而此刻，世界各地的成千上萬臺電腦即將迎來我帶給網絡世界的小變化。我正在創建屬於自己的數字加密貨幣，也就是一種網絡貨幣，平臺是發展迅速、並且以去中心化著稱的以太坊。
在創建代幣的過程中，ConsenSys 公司的一名軟件開發員邁克 · 戈爾丁給我提供瞭全程指導。ConsenSys 是一傢以太坊軟件開發工作室，位於佈魯克林北部的佈什維克。戈爾丁就是我在網絡世界裡的向導，過程中，他非常耐心，及時解答瞭我的每一個疑問。（他告訴我，此前一天花十多個小時下載軟件完全沒有必要；我們采用的解決方案隻花幾分鐘就能解決相同需求。）
新的代幣取什麼名字，我想瞭很多方案— " 財富幣 "（fortunecoin）、"hackettoken"、"neither"，最後都沒有采用。我取瞭一個嘲諷 20 世紀 90 年代網絡泡沫大崩潰的名字：" 寵物點幣 "。然後點擊瞭 " 創建 "。
交易散列
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（等待）……（等待）……（等待）……
在等瞭 27 秒，一個區塊確認後，我的賬戶裡多瞭 500 個新鮮出爐的 " 寵物點幣 "。一共花瞭 1.57 以太幣（Ether），以太幣是以太坊網絡上的加密貨幣。軟件提示我，雖然創建代幣支付瞭費用，但實際上價值為零以太幣，現實世界中價值也為零，可以說毫無價值。
但如果我將代幣與某些具有價值的商業點子結合起來，寵物點幣可能會成為投資者資助我的一種新方式。投資者可以通過代幣監控股份情況，而且能夠輕松地參與微型虛擬網絡經濟。從這個角度來看，我這個搞笑浮誇的小項目隻是龐大經濟活動中的滄海一粟。
ICO 熱潮達到巔峰
某些讀者可能還不太清楚背景，我來簡要介紹一下。數字加密貨幣是一種全新的資產類型，主要由比特幣和以太坊等加密貨幣網絡推動。今年，數字加密貨幣領域受到瞭投資者的瘋狂追捧，讓這些電子貨幣的幣價漲得離譜，也因此不斷有人將當前與網絡泡沫時代類比。（所以我給代幣起名為寵物點幣。）截至本文發表時，所有虛擬貨幣的總市值已經飆升至超過 1,350 億美元，而今年年初還隻有 200 億美元。
目前，已經有數百個項目通過 " 首次代幣發行 "（簡稱 ICOs）募集超過 10 億美元。現在，幾乎每個能想到的創業都有代幣：去中心化雲存儲。數字廣告。拉斯維加斯的一傢紳士俱樂部。大麻。諷刺作品。甚至還有一個牙醫虛擬幣。
拳擊手弗洛伊德 · 梅威瑟最近在 Instagram 上發佈瞭一張照片，照片裡他在私人飛機上，在成堆的美元鈔票中間兜售名叫 Stox 的用於預測市場的代幣，有些人認為由此可見 ICO 熱潮已經達到瞭巔峰。
聰明資本也紛紛加入。紅杉、安德森 - 霍洛維茨、合廣投資等著名的風投基金向加密貨幣對沖基金投瞭數百萬美元。加密貨幣在華爾街也正風靡一時。尤其值得註意的是，看長遠的投資者都認為當年的幣值回調隻是暫時問題。" 回調一點更方便關註短期 ICO 項目。" 安德森 - 霍洛維茨的一位一般合夥人克裡斯 · 狄克遜表示。" 很可惜，當前的亂局讓人看不清更重要的科技進步。"
真正的進步之處在於：在加密貨幣熱潮的背後，本質是會計領域的巨大革新。狄克遜說，有一些人極度追捧電子記賬領域裡的突破，認為基於代幣的各種項目將是網絡創新的下一步，催生出眾籌業務和用戶能夠分享更多價值的服務，而且不必再依靠廣告主和熱愛尋租的中間商。
Facebook，該註意 Tokenbook 瞭。
如果眼光從 ICO 熱潮放開看去，就會發現另一項同樣由會計革新推動的范式轉移。在很多行業裡，從金融到能源到醫療再到食品，都想通過新型技術分一杯羹，借機降低成本，高效地分享保存信息，並且以前所未有的速度更新產品。之所以這麼做，是因為他們都很清楚總有一天會遭遇生存危機：在目睹瞭數字時代、雲計算和移動時代落後者挨打的教訓後，沒有人敢當後進生。
眾人矚目的技術：這項眾星捧月的創新就是區塊鏈。
所謂的 " 區塊鏈 " 意味著什麼？
區塊鏈是當前最流行的熱詞，卻也沒有幾個人真正弄懂。今年夏天，在《財富》雜志舉辦的頭腦風暴科技峰會上，總部位於倫敦的加密貨幣錢包提供商 Blockchain 的首席執行官彼得 · 史密斯討論時半開玩笑地說，所謂 " 區塊鏈 "，不過是銷售人員為瞭忽悠客戶簽單而生造出的營銷詞匯。
如果正經點解釋的話，區塊鏈就是一種記賬本，類似於企業用來記錄貸方和借方的表格。不過，區塊鏈不是普通的財務數據庫，其最特別的功能之一就是可以把加密驗證交易連接（或稱 " 鏈接 "）起來，形成序列（或稱 " 區塊 "）。系統采用復雜的數學公式記錄，確保能清楚地展示何人何時對某物的擁有權。隻要應用得當，區塊鏈可以確保數據完整性，保存可供查證的記錄，而且在最新版本中，能夠實現將金融合同生成可編程的軟件。可以說區塊鏈是一種賬本，隻是先進得多。
支持區塊鏈的人士表示，區塊鏈發展的意義堪比發明復式記賬法。一些歷史學傢表示，復式記賬法最早出現在文藝復興（Renaissance）時期的意大利，采用全新方式在表格裡記錄資產和負債，從此投資者和企業傢可以放心組建公司，促使商船出海尋求商業成功，推動瞭資本主義的迅猛發展。區塊鏈與復式記賬法的相似之處在於，區塊鏈可以說是三重記賬法，第三方是可驗證每筆交易的加密電子收據。
或許更重要的是，區塊鏈能促使對傢合作記錄交易，每個人都可以查閱，卻沒有人能控制它。這也是 2009 年第一個區塊鏈比特幣誕生時，化名中本聰的創始人提出的構想。（自從誕生起，比特幣的價值一路上升，最高曾經超過每個比特幣價值 4,300 美元。）
比特幣流行的原因不少，部分就是共識機制，基於博弈論結合加密技術和經濟工具，參與各方遵守交易標準流程，因此可以避免雙重消費和欺詐，而且整個流程無需第三方或銀行之類的中介參與。即便參與方不信任對方，也可以通過交易時軟件悄然創建的共享記賬本實現追溯。可以這麼說，盜亦有道過時瞭，過去的 " 道 " 現在區塊鏈就能代替。
如果說比特幣證明瞭區塊鏈的可行性，那麼與之競爭的以太坊則將系統潛力發揮到瞭極致。以太坊的創始人名叫維塔利克 · 佈特林，是一名俄羅斯出生的程序員，才 20 多歲（今年在《財富》雜志的 "40 位 40 歲以下的商界精英 " 榜單上排名第 10 位）。他開創的以太坊也是一種區塊鏈，目標是為所有人解決所有事：以太坊可以用來創建代表任何資產的數字加密貨幣，也由此催生出瞭數字加密貨幣熱潮。
以太坊的崛起不僅展現出瞭區塊鏈強大的靈活性，還引發瞭大批美國企業的研發熱情。數十傢企業根據自身需要使用核心技術。一些企業想利用數字貨幣和開源免費的公共區塊鏈生態系統（最主要的例子就是比特幣和以太坊），更多的企業則關註系統背後的技術能如何提升業務，不管是獲取病人病歷，還是追蹤豬排的產地。很多企業還想打造 " 受限 " 或 " 私人 " 區塊鏈，其結構更加集中，獲準後才能使用。
對於一些區塊鏈的忠粉來說，企業版應用違背瞭中本聰打造區塊鏈的本意。" 為瞭出售企業軟件，這個詞基本上已經被曲解瞭。" 業內最高調的加密貨幣對沖基金 Polychain Capital 的創始人奧拉夫 · 卡爾森 - 維表示。
還有一些企業傢，例如 Chain 公司的首席執行官亞當 · 盧德文認為，如果記賬內容並不涉及財務信息，就不能稱之為區塊鏈。位於紐約的一傢靠區塊鏈起傢的金融公司聯盟 R3 CEV 現在就不再提區塊鏈瞭，改稱自己為 " 分佈式記賬技術 " 公司。
不過，術語上的分歧並未影響科學進步。到最後，隻要是具有加密電子簽名並享有聯合權益的新一代數據結構，就屬於 " 區塊鏈 " 范疇。" 就像‘面巾紙’剛出現一樣，現在都成瞭正式語言。" 麥肯錫的全球銀行業部門合夥人馬特 · 希金森表示。不管叫什麼，就是有越來越多的企業加入進來。
6 天 18 小時 26 分鐘，
找出芒果產地
去年 12 月的一天，弗蘭克 · 揚納斯去公司總部阿肯色州費耶特維爾附近的一傢沃爾瑪商店買瞭一包芒果幹。揚納斯是沃爾瑪負責食品安全的副總裁，這次購買芒果幹就是一項測試。他把芒果幹帶回辦公室，放在會議室的桌子上，給團隊佈置瞭一項任務。" 找出芒果的產地。" 佈置完任務後他開始計時。
完成查詢一共花瞭 6 天 18 小時 26 分鐘。揚納斯表示，比起有時要花幾個星期，這次還算不錯。不過近一個星期還是太久。如果碰上食物中毒爆發，比如某處出產的芒果攜帶病菌，那麼花一個星期才查出來就會導致巨大成本。
如果真的發生，可能沃爾瑪為瞭預防就得把所有跟芒果有關的食品全部下架；從農民到經銷商再到沃爾瑪都要承受損失。
多年來，揚納斯一直在尋找 " 追溯食物來源的法寶 "，某項能在整個供應鏈中追蹤分類產品狀態的技術。他承認，對區塊鏈能否勝任仍然 " 懷疑 "，但願意嘗試。沃爾瑪已經與 IBM 合作，獲得 Linux 基金會旗下的 Hyperledger 集團授權，嘗試搭建 Hyperledger Fabric 結構，其間沃爾瑪與 IBM 會聯合研發區塊鏈。
在沃爾瑪的試驗中，區塊鏈可以用來追蹤食物運輸，每一步均有電子記錄。（揚納斯團隊的人工搜索就是其中的 " 控制 " 環節。）從農場開始，芒果就被打上瞭數字標識。每經過一個環節，從農場到代理商到經銷商再到商店，芒果的狀態都會相應變化並及時記錄。
如今，測試已經實施瞭幾個月，揚納斯向我演示瞭 IBM 的測試版軟件。他通過一個門戶網站輸入瞭一個 6 位數的 " 批號 "，芒果的相關詳細信息立刻出現在瞭屏幕上：芒果條，10 盎司（約 283.5 克），品種 " 湯米 "（方便運輸的優化品種）。
該批芒果於 4 月 24 日在墨西哥南部瓦哈卡州（Oaxaca）的果園裡摘取。一天後經過熱水處理，清洗可能吸附在果實上的昆蟲卵。4 月 27 日，進口商收到芒果。幾天後過海關和邊境保護局進入美國的加工廠，5 月 1 日切條處理。此後，芒果進入洛杉磯的一傢冷藏庫（點幾下鼠標就能看到安全檢驗證書）。最後，這批芒果終於進入瞭沃爾瑪的門店。
把所有信息匯集呈現花瞭多久？大概兩秒鐘。（今年夏天，揚納斯在沃爾瑪的年度股東大會上展示信息時也差不多花瞭兩秒。）如果碰上大腸桿菌（E. coli）或沙門氏菌爆發，兩秒跟 6 天多之間的差距簡直是天壤之別，可能事關生死。不過對供應鏈來說，區塊鏈的意義可不隻是應對危機的手段：系統中細致安全的記錄還能防止出現欺詐，為管理者提供易於使用的清晰界面，隨時跟蹤貨物的流動情況，必要時也方便監管者介入檢查。
" 此舉不僅關於利益。" 揚納斯表示。" 我們更想通過新技術來解決商業上的挑戰。"
也有其他公司想利用區塊鏈來改善物流服務。丹麥航運巨頭馬士基（Maersk）就開始測試使用區塊鏈追蹤航程，同時加強與海關部門的協作。法國飛機制造商空中客車希望利用區塊鏈更好地監控組裝飛機所需的各種復雜零件。德國汽車制造商戴姆勒也有類似需求。
企業的需求還不隻是實體產品，像是雨刮器或是西瓜之類，很多公司和政府認為區塊鏈還能協助搭建防侵入系統，用來存儲各類數據。英國國防承包商 BAE 系統公司就在測試通過區塊鏈分享網絡安全威脅數據。醫患交易平臺 Pokitdok 和區塊鏈技術公司 Gem 合作改進電子病歷管理。埃森哲與微軟（Microsoft）和聯合國組織則在聯合搭建電子身份系統區塊鏈，對缺少官方身份證明的難民用戶特別有用。
即便各領域區塊鏈的應用前景廣闊，但說起來應用最深入、可能禍患也最大的還是金融領域。
革新人類、企業和所有數據的組織方式
安貝爾 · 巴爾代的辦公桌後有一面玻璃白板，上面畫著草圖。圖中用黑筆畫瞭 4 個黑色圓圈，4 個長方形，一些連接線，還有一些學術機構的縮寫，例如 SRI（斯坦福研究院）、UTAH（猶他大學）和 UCLA（加州大學洛杉磯分校）。
這張草圖上展示的是早期阿帕網，也是現在互聯網的前身。巴爾代在摩根大通負責區塊鏈小組（在《財富》雜志的 "40 位 40 歲以下的商界精英 " 榜單上排名第 31 位），她認為區塊鏈當前的發展階段與阿帕網類似。她認為對企業來說現在有點像 1969 年，努力研究的區塊鏈技術可能與互聯網意義相當。
金融領域顯然最適合區塊鏈技術，從比特幣的貨幣屬性便可見一斑。貿易金融、安全審核和結算、跨境支付、保險都可能就此顛覆，今後流程更加緊密。微軟正在與美國銀行合作，研究將貿易資金流動數字化且自動化的區塊鏈。
匯豐銀行（HSBC）、荷蘭國際集團（ING）、合眾銀行（U.S. Bank），還有其他 8 傢銀行最近利用 R3 的 Corda ledger，同樣為瞭監控貿易資金制作出應用程序原型。資產管理公司北方信托（Northern Trust）利用 Hyperledger Fabric 結構記錄私募股權交易。Ripple 公司打造瞭可以與環球同業銀行金融電訊協會（SWIFT）銀行間轉賬服務競爭的系統。當前的金融領域競爭激烈，用戶都希望轉賬更快、成本更低，搭建先進的區塊鏈系統作用巨大，如果錯失機會也可能飽嘗苦果。
為瞭維持摩根大通在業內的地位，巴爾代的團隊打造瞭一款所謂受限的以太坊區塊鏈。去年年底，摩根大通根據 " 通用許可證 " 規定將源代碼公開，任何人都可以獲取代碼，也可以協助設計。
這款改造版的區塊鏈取名為 Quorum，是摩根大通首次發佈的類似軟件，也是很不尋常的一步。其實摩根大通完全可以內部秘密進行，但其認為聯合各方在通用平臺上一起改進可以降低成本。" 我們投入很多資金，就是為瞭更好地跟對傢和客戶打交道。" 巴爾代最近在馬薩諸塞州劍橋舉辦的《麻省理工科技評論》論壇上表示。" 區塊鏈應用越自由，對我們越有利。"
摩根大通已然出手，也由此可見私人和公共區塊鏈的差別。今年 3 月，Quorum 開始向 " 零基礎人群 " 提供支持，該功能采用高級加密技術，由 Zerocoin 電子貨幣公司，也即加密貨幣 Zcash 的開發商負責商業化。
這種加密技術可以實現最先進的私人功能，也是瑞士非營利組織以太坊基金會認為目前公共以太坊區塊鏈一直想做卻做不到的。摩根大通希望通過 Quorum 優先滿足企業需求，尤其在數據安全和規模化方面，私人區塊鏈可以實現，公共區塊鏈目前還很難做到。
不過很多業內人士相信，公共和私人區塊鏈最後一定會融合，就像幾十年前曾經出現局域網與免費公共網絡並存一樣。" 未來兩三年，公共區塊鏈和私人區塊鏈之間的差別會徹底消失。" 傑裡米 · 米勒表示，他是 ConsenSys 的辦公室主任，同時擔任企業以太坊聯盟的創始董事會成員。該聯盟成員主要包括摩根大通之類的金融和科技公司，主要負責推動基於以太坊的商用區塊鏈。" 以後隻會有全球區塊鏈對應行業和公司區塊鏈。"
最近在微軟於曼哈頓舉辦的一場區塊鏈論壇上，我向一群高管詢問是否看好區塊鏈前景。回答各不相同，從 " 極其看好 " 到 " 不知道 " 都有。Quorum 的首席工程師帕特裡克 · 尼爾森聽到瞭我的問題，隔著滿臉大胡子都能感覺到他的得意之情。他邊笑邊告訴我，目前已經有一些學術機構和軍方研究部門參與，主要參考互聯網發展初期的拓撲結構。" 網絡上還需要加一些節點。"
隻要完成節點安裝，區塊鏈即可完全革新人類、企業和所有數據的組織方式。談到區塊鏈時，人們最經常引用的就是 20 世紀 70 年代的 TCP/IP 協議，該網絡協議的出現堪稱行業分水嶺，由此電腦之間實現瞭互相通話，傳輸數據和信息。TCP/IP 協議終結瞭貝爾（Bell）時代的點對點電話線，為即將出現的互聯網時代鋪平瞭道路。
如果說互聯網是一種上層網絡，那麼純粹的區塊鏈就像將各網絡變成去中心化的集市。羅納德 · 科斯（Ronald Coase）是一位 20 世紀的經濟學傢，曾經因為闡述瞭解釋企業存在的原因而榮獲諾貝爾獎（Nobel Prize）。他表示，企業存在的原因是可以在商業和市場談判中將效率最大化：集中交易效率更高。區塊鏈就符合這一定律，而且可以無限擴展。
當然，要真正實現願景還面臨著不少技術和文化上的挑戰。加密貨幣熱潮也引發瞭不少人關註區塊鏈的缺點和限制，其中包括當前真實商業交易中對加密貨幣的需求極小，多數隻是為瞭投機（即很多人投資，卻很少人使用），此外還有可能出現安全隱患。
文特 · 瑟夫是 TCP/IP 協議的開發者之一，他對區塊鏈的作用就有不同意見，目前他在谷歌擔任副總裁及 " 首席互聯網傳播者 "。" 我覺得區塊鏈改變世界的說法太誇張瞭。" 他在一封寫給《財富》雜志的電子郵件中表示。" 在一些支持者的眼裡，區塊鏈仿佛萬靈藥。" 不過瑟夫認同區塊鏈潛力巨大，因為 " 系統中參與各方均是公開的，而且可以方便評估可靠和可信度。"
即便瑟夫一語成讖，即便數字貨幣熱潮真的曇花一現，企業還是可以借助區塊鏈持續創新、持續增長。或許寵物點幣沒有機會成為下一個熱點，但從長期來看，區塊鏈的革新性可以確定，企業、政府甚至整個社會都會因此改變，就像上世紀的互聯網，也像幾個世紀前的復式記賬法。總有一天，你也可能會需要區塊鏈的幫助。
生活中的區塊鏈
比特幣和以太坊正在受到熱炒，人們很容易忽視這兩種幣背後的技術——區塊鏈——已經給幾大行業帶來瞭變革。它讓企業有可能保證供應鏈安全、減少中間環節和降低成本，吸引力越來越大。以下是區塊鏈應用的五個例子：
航運
世界最大的船運公司馬士基在今年春天完成瞭使用區塊鏈追蹤貨運的首次測試。測試不僅涉及馬士基，還有一連串的第三方機構，比如發貨人、荷蘭的海關、美國國土安全部（U.S. Department of Homeland Security）等。它們都在遠程監控集裝箱。這項技術依靠加密簽名，使他人難以在運輸過程中放錯貨物的位置或篡改貨物的標簽，並且能減少貨物的轉運時間。
銀行
銀行業采用的技術十分先進，但其低效的系統仍然被人詬病，比如確定匯款或買進股票這樣的基本交易，需要數小時甚至數天時間。但是，巴克萊（Barclays）等銀行正在逐步采用區塊鏈技術，這意味著情況正在發生變化。巴克萊在 2016 年率先采用該技術處理瞭一次交易（涉及黃油出口）。在不久的將來，銀行業服務的速度有望大幅提升，而像經紀公司、清算所這些中介服務機構可能消失。大銀行甚至計劃利用區塊鏈來重塑用於全球銀行間匯款的 SWIFT 系統。
畜牧業
你也許不會認為沃爾瑪是區塊鏈的先驅。但這傢零售巨頭在 2016 年就開始使用這一技術跟蹤豬是怎麼從中國來到美國人的餐桌上的。較小的公司隨之效仿。今年 8 月，阿肯色州的一個農民團體給雞籠貼上瞭二維碼，追蹤禽類的交易。這有助於幫助公司減少食物變質，預防疫情爆發。
法律
從房屋銷售到企業收購再到員工合同，各種協議的執行都需要律師和法院。現在，越來越多的律師事務所正在嘗試利用能夠自己執行的 " 智能合同 "。這是一種區塊鏈系統。有瞭這種系統，假如合同一方轉讓房契，錢就會從第三方托管賬戶中自動劃撥。智能合同仍然是一個新生事物，律師在眼下還不必為飯碗緊張。但情況可能很快發生變化，尤其是亞利桑那州等州已經通過瞭承認智能合同有效的法律。
鉆石
鉆石行業是一個聯系緊密的行業，從業公司與客戶都關註鉆石的產地和真偽。Everledger 公司即因此而成功。該公司記錄瞭鉆石的 40 項鑒定特征，包括顏色和凈度，並將它們登記到一個區塊鏈上。Everledger 已經對 100 多萬顆鉆石進行瞭數字化，並且計劃擴張到其他需要更好的防偽資料的行業裡，具體地說，是紅酒。
作者：Robert Hackett
譯者：Charlie
