近日，有媒體報道，從 2015 年開始，北京就有數十位老人陷入 " 以房養老 " 騙局，他們不僅失去瞭自己的房產，有的還背上瞭巨額的債務。這些老人是如何一步步陷入騙局的？真正的 " 以房養老 " 是怎麼操作的？如何防止被騙？據中青報報道，受騙的幾位老人中，一位老人市場價 450 萬元的房子被 260 萬元賣出；一位市場價近 700 萬元的三居室被人以 1000 元的價格網簽，這種事情是怎麼發生的？
打著 " 以房養老 " 幌子的騙局據調查發現，這些老人都被推薦過 " 以房養老 " 的理財形式，這種方式是把手裡的房子抵押借款三個月，就能獲得每月 10% 到 15% 的高息，到期還能全額返還本金。上鉤的老人會被騙去簽署多個公正過的文書和合同，將自己房屋的抵押、買賣、產權轉移、納稅甚至是收取放款等權利全部委托給騙子。直到自己被趕出房子，這些老人才知道自己簽署的並不是 " 以房養老 " 合同。這些騙子之所以能夠得逞，一是因為這些老年人不懂法律和法律文書及合同的意義；二是因為這些老年人對 " 以房養老 " 存在誤區。什麼是 " 以房養老 "？真正的 " 以房養老 " 是怎麼操作的？
什麼是 " 以房養老 "？" 以房養老 " 也被稱為 " 住房反向抵押貸款 "，是指老人將自己的產權房抵押給金融機構，以定期取得一定數額養老金或接受老年公寓服務的一種養老方式。在老人去世後，保險公司或銀行收回住房使用權，這種養老方式被視為完善養老保障機制的一項重要補充。2014 年 3 月，中國保監會向各人身保險公司下發瞭《征求意見稿》，決定以房養老試點，其中北京、上海、廣州和武漢成為首批試點城市，試點工作至 2016 年 3 月 31 日截止。
真正的 " 以房養老 " 是怎麼操作的？真正的 " 以房養老 " 是怎麼操作的？舉個例子。經過保監會批準，2015 年 3 月幸福人壽保險股份有限公司推出首款保險版 " 以房養老 " 產品—— " 幸福房來寶 "。按照 " 幸福房來寶 " 保險費率表計算，70 周歲的男性老年人，有價值 500 萬元的房產，扣除延期年金保費 ( 一年約 3 萬元 ) 和保單管理費，每月老人拿到手的養老金約為 1.85 萬元左右。也就是說，在一般的城市，如果房產估值 100 萬，每月到手養老金在 3700 元左右。
有多少老人會采用 " 以房養老 "？有數據統計，截至 2016 年 6 月 28 日，僅有幸福人壽一傢保險公司開展瞭 " 以房養老 " 業務，而且產品隻有 " 幸福房來寶 "A 款這麼一個單一產品。而在人數方面，上海保監局副局長李峰曾對媒體透露，截至 2016 年 5 月 20 日全國申請以房養老的共有 78 人 59 戶，最終辦理完所有流程的為 47 人 38 戶。其中北京 18 人 12 戶，上海 13 人 11 戶，廣州 14 人 11 戶，武漢 2 人 1 戶。
從參與公司和人數來看，" 以房養老 " 的試點並不順利。對此中央財經大學中國保險市場研究中心主任郝演蘇教授曾對媒體表示：" 以房養老 " 牽涉到金融業、社會保障、房地產等多個行業，同時還受到傳統文化的影響，相關政策的執行不僅需要頂層設計、統籌規劃，更需要全社會的理解和認知。此外，由於我國大中城市的房價波動較大，導致保險公司與 " 以房養老 " 客戶對於房屋未來價格走勢產生認識差異，所以我國 " 以房養老 " 試點開展並不順利。
弄明白 " 以房養老 " 問題後，回到開篇的問題，那些被騙的老人還有可能拿回自己的房子嗎？據媒體報道，不少騙子已因涉嫌詐騙被逮捕，但因為這些騙子沒有退贓能力，老年人的利益已經受損。此外，因為這些被騙的老人簽字的借款合同、抵押合同、公證申請、公證書、委托書都是真實有效的，老人們想要維權仍然有很長的路要走。
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