■本報見習記者 劉 萌
如今，信用卡辦理除瞭線下申請之外，線上申卡的渠道也越來越多。線上渠道除瞭銀行官網、微信平臺外，還有不少線上第三方機構為銀行導流在線辦理信用卡。
" 信用卡網上申請平臺 "、" 關於信用卡，為您推薦優質結果 "、" 在線比較各大銀行信用卡 " …在線搜索與信用卡相關的信息，排在前面的網頁一般多為信用卡辦理平臺。
這些平臺有的直接列出 " 熱門信用卡 " 排行榜供申請者選擇，有的則通過各類測試向需求不同的申請者推薦不同類型的卡片。近日，《證券日報》記者在微信錢包的信用卡還款頁面發現，" 免費測試，發現最適合你的信用卡 " 的測試方法和測試結果都有些 " 莫名其妙 "。
大數據測試成謎
通過微信錢包測試 " 最匹配的信用卡 "，測試方法非常簡單。進入 " 測一測 " 頁面，有一個銀行卡形狀的長方形，長方形的中央有一個類似指紋的圖案，指紋下方寫著 " 長按卡片進行測試 "。同時，在測試頁面上寫著 " 與你最 match 的信用卡，結合智能大數據，為你推薦最匹配信用卡 "。
《證券日報》記者按照操作方法進行瞭測試，第一次測試結果為某股份制銀行的黑金奢華版信用卡，第二次測試的結果變為另一傢股份制銀行的金卡，第三次測試的結果與第一次相同。三次測試之間記者並沒有更改過任何個人信息。
本報記者邀請周圍朋友進行瞭這個測試，收到瞭 52 份反饋，反饋的測試結果包含 7 傢銀行的 17 種卡片。值得一提的是，這 52 張卡片中，有 25 張來自同一傢股份制銀行。
針對這個結果，《證券日報》記者撥打瞭微信的官方客服，客服人員解釋道：" 測試最匹配的信用卡是按照用戶填寫的信息進行分析得出的結論，具體如何分析由後臺決定，人工不太瞭解。"
當本報記者表示自己並沒有填寫任何資料，隻是長按瞭指紋圖案時，客服人員又回答道：" 這是後臺隨機推送的，您可以多次測試，會有不同的卡片出現。"
《證券日報》記者還咨詢瞭各類卡片的推送頻率、合作銀行有哪些、下卡率以及獲批額度等問題，客服人員表示：" 這些都是我們的合作銀行，至於各類卡片的推送頻率等都由後臺隨機選擇，人工沒辦法更改。如果傾向某傢銀行的信用卡，可以選擇多次測試獲取。通過這個渠道申請信用卡我們不保證額度，隻是比較方便。"
本報記者詢問該測試標榜的 " 結合智能大數據推薦最匹配的信用卡 " 是提取瞭哪些用戶數據，用戶信息並沒有改變而測試結果改變的原因是什麼時，上述客服人員則表示：" 不太清楚，隻知道這些是我們的合作銀行。"
多位用戶質疑 " 最匹配 " 結果
《證券日報》記者除瞭收到瞭測試的卡片信息，還收到瞭不少質疑的聲音。
有微信用戶表示：" 這個測試難道是指紋測試嗎？那個指紋圖案是什麼意思？"
還有用戶表示：" 所謂的大數據是我的指紋嗎？通過我的指紋就能知道最適合我的信用卡，這技術也太高端瞭吧？"
除瞭對 " 指紋圖案 " 的疑惑，有部分用戶質疑：" 結合智能大數據是哪些數據呢？並沒有填寫個人資料的選項。"
還有部分用戶提出：" 即便真的是結合大數據，但是測試過程中沒有任何顯示讀取我資料的協議，沒有經過我的授權，這樣合規嗎？"
還有用戶表示：" 我測試 3 天出現瞭三種不同的卡片，不知道測試依據是什麼？"
另有部分用戶對於多次測試顯示不同的卡片表達瞭不滿。" 既然測試的名字是‘為你推薦最匹配的信用卡’，測試結果是不是應該和測試的名字‘匹配’一下？"
近半數結果指向同一傢銀行
值得註意的是，有多個用戶向《證券日報》記者反饋，自己做完測試也邀請瞭其他朋友進行瞭測試，測試結果顯示大多數的卡片都指向瞭一傢股份制銀行，感覺這項測試其實是在給該銀行做廣告。這一結果與本報記者的調查基本一致，在記者收到的反饋中有超過 48% 的卡片也是來自該股份制銀行。
據該股份制銀行 2017 年中報顯示，截至去年 6 月末，信用卡累計發卡 3462.74 萬張，同比增長 54.62%。信用卡透支餘額 3789.42 億元，較上年末增長 42.04%。報告期內，信用卡交易額 5035.17 億元，同比增長 77.26%；信用卡業務總收入 218.65 億元，同比增長 94.05%。
在該銀行官網的媒體關註部分有報道顯示，截至 2018 年 3 月 4 日，該銀行在短短 63 天的時間裡，其信用卡 2018 年營業收入突破 100 億元。這兩個月的業績，已經接近該行信用卡在 2016 年上半年的表現。
除瞭豐富多樣的信用卡產品和服務外，該銀行信用卡業務的快速增長和廣告投入的加大應該密不可分。
第三方導流五花八門
如今，越來越多的銀行選擇瞭線上第三方機構為銀行導流，在發卡業務上拓展線上渠道引流辦卡。網上獲客，省去瞭業務員線下推卡的人工成本，相對來說成本也更低。
在很多用戶眾多的金融平臺都在信用卡版塊的醒目位置顯示 " 本周熱門卡 "、" 熱門主題卡 "、" 熱申排行榜 " 等信用卡列表。《證券日報》記者瀏覽多傢網站發現，在同一時期，不同第三方平臺推薦的熱門信用卡卡種有超過一半是重疊的，同時熱申銀行的排行榜相似率則更高。顯然與銀行不同時期的推廣力度有關。
同時，各銀行和其他公司的 " 聯名信用卡 " 也越來越豐富。例如，與保險公司合作的 " 銀保信用卡 "，將 " 開卡送保險、刷卡送保險、持卡人自購保險優惠 " 等方式與保險掛鉤，以獲取保險市場客戶；以及與各類購物平臺、航空公司、視頻網站合作的 " 聯名卡 " 也越來越多。信用卡的推廣方式也越來越豐富。
瞭解 7 × 24 小時全球財經資訊，點擊下載新浪財經客戶端
