本文系融 360 專欄作者 " 天地之間 " 原創作品，僅代表作者個人觀點，不代表融 360 官方立場，轉載請聯系作者授權。
最近大學生和年輕就業者深陷負債陷阱的新聞不斷，不同的套路，相同的結局，明明是自己的無知和貪心所致，反而讓一些 P2P 網貸平臺背瞭鍋。下面天地之間就把這些故事整理出來，並深入分析下，問題到底出在哪？（將借唄額度提升至 5 萬的最全攻略，關註：融 360 財秘，回復 " 借唄 " 獲取。）
女子負債 70 萬擼 81 隻貓，親友電話被催收打爆
24 歲的北京姑娘小井愛養貓，並結識瞭一對賣貓夫婦，不斷向她推薦新進的貓咪，因擋不住誘惑與忽悠，小井陸續買瞭多個品種的貓咪，單價從幾千到數萬元不等。花光存款後，在賣貓夫婦的提示下，她開始用信用卡套現，並從網絡現金貸平臺借錢，網貸借錢非常容易，幾乎不審查，隻要提供身份證號，通過人臉識別，不需提供其他材料，就能借到錢。
短短半年，她從賣貓夫婦那兒買瞭 81 隻貓，加上貓砂、貓糧、藥膏等費用，共投入數百萬元。欠銀行和網貸平臺的錢也越來越多，一傢平臺額度借光瞭，逾期無力歸還，她便尋找新的平臺借錢還上一傢，等她意識到問題嚴重性時，她已欠銀行和網貸平臺 50 餘萬，還從賣貓夫婦那裡借瞭 20 萬高利貸。她決定將貓賣掉，卻發現原本幾萬元買的貓，其實品相不佳，每隻最多隻能賣三四千元。她這才如夢初醒，立即報警。
除瞭繳納高昂的滯納金和罰息，借錢者及其親朋好友還要承受被催收短信和電話的狂轟濫炸，小井的崩潰很大程度上來源於此。她講述道，" 在網貸平臺註冊時，手機通訊錄便被讀取瞭，隻要逾期，哪怕隻有 1 天，通訊錄上的所有親朋好友都會知道我欠錢不還。"
" 賣卡 " 變 " 刷單 "，百名大學生兼職被坑數十萬
今年 3 月，張達經人介紹，兼職代理瞭征途移動公司代銷手機卡的業務。公司的校園經理孫某要求張達用身份證在一傢名叫 " 分期樂 " 的網絡購物平臺上，通過按揭貸款購買一部 iPhone，並聲稱公司與 " 分期樂 " 有合作關系，這隻是簡單的 " 刷單 " 行為，不用他承擔費用，並承諾公司每個月會在還款日前將錢打給他，還保證這是極其 " 安全 " 的行為，沒有風險。
在孫某的極力勸說下，張達零首付分 12 期按揭購買瞭一部總價為 6599 元的 iPhone 7 plus，每月還貸 549.92 元。公司正常還瞭兩個月按揭款後，就直接 " 蒸發 " 瞭。考慮到違約金和個人信用，張達不得不自行墊付瞭一期按揭款。到瞭 6 月，張達突然聯系不上征途移動公司的員工瞭，而公司老板汪某某的電話始終無法接通，面對剩下的 4949 元未還按揭款，張達不知如何是好。據瞭解，該公司在合肥多所高校開展代售移動卡的業務，受騙大學生來自省會合肥的多所高校，目前有 160 餘名學生受騙，涉案總金額高達數十萬元。
女孩從小被富養，購物成癮負債 70 萬
小李從小被富養，對於金錢方面沒有啥概念，生活之中就是 " 買買買 " ，而且偏愛名貴包包和化妝品。可現在問題來瞭，為瞭維持高消費，小李偷偷的把父親和丈夫的車子做瞭抵押，還通過各種方式借錢，包括高利貸，現在連本帶息，20 多萬元本金要還七十萬左右，這讓一傢人都懵瞭。小李借錢的方式有很多種，包括使用信用卡，手機 APP 信用貸款，最後到瞭借高利貸。
小李是從去年開始借錢消費的，一開始是用銀行的信用卡和支付寶的螞蟻花唄，到後來因為還不上錢，隻能通過民間借貸的方式，拆瞭東墻補西墻，然後利滾利，現在連本帶息要還七十萬元。父親李先生兩記清脆的耳光打在瞭小李的臉上，不僅悔恨自己管教女兒存在問題，更讓小李猛然醒悟。一傢人現在想的是如何共度難關，挽救李女士，徹底醒悟固然是好事，接下來就是如何去積極面對處理好此事。
網絡主播陷整形貸陷阱，" 免費 " 整形後面臨數萬元負債
最近在杭州發生一起網絡主播陷整形貸，杭州的小芳說她今年九月做女主播，工作瞭兩個月，不僅錢沒掙到，反而還負債 4 萬。小芳說，她當時經人推薦，和山東維坊一傢悅容悅美企業咨詢有限公司簽約擔任網絡直播的女主播。不過，小芳說，進入這傢公司後，大傢都會被要求做微整形。一個月後，小芳在今年九月被公司安排到杭州奧拉克醫療美容機構進行微整形。
小芳表示，當初公司安排瞭一位吳姓男子，領著她進入這傢醫療美容醫院，並表示她在這傢美容機構做的微整形貸款，公司會幫她還，於是小芳將信將疑貸款瞭 4 萬元做微整形。然而僅僅過瞭兩個月，小芳發現再也聯系不上這傢公司瞭，而之前說的替自己還貸款這個事兒，似乎也沒瞭下文。據小芳介紹，和她有同樣遭遇的初步估計有兩百人左右。而小芳也說，她目前還有一些微整形的項目沒做，希望我們能幫她要回這部分的錢。
大學生深陷 " 做單 " 陷阱，欠下巨額債務不知所措
小王是青島大學的一名大三學生，提起自己的遭遇，小王便淚流不止。這件事還要從 2016 年說起，當時在室友的介紹下，小王認識瞭同校師哥小鄭，並得知一種名叫 " 做單 " 的賺錢方式，" 就是說從 APP 平臺上借款，借出來之後直接轉給他，都是由他來還，一千塊錢的報酬。"
2016 年 5 月，小王以自己的身份信息在一個名叫 " 名校貸 " 的借款平臺上，借款 2 萬 2 千元。隨後，她便把錢打給瞭小鄭，自己也拿到瞭相應的報酬。但過瞭一段時間，小鄭告知 " 名校貸 " 平臺剩餘款項必須一下還清，但自己手裡並沒有現錢，所以需要她從別的平臺借款，補上這個窟窿，小王也擔心自己的信譽受到影響，無奈便答應瞭小鄭的請求，又從 " 快貸 " 借貸平臺上借款 3000 元。
就這樣從 2017 年 7 月底至今，小王共在 40 多個借款平臺上借款，總額高達 17 多萬元，加上利息共 44 萬元。而問題就在今年 9 月份，由於所借款項過多，小鄭方面無法及時償還，便讓小王去濟南清帳。然後在這個過程中，清帳公司告訴他，這是操縱學生掙錢，告訴他被騙瞭，同時小鄭也不知所蹤瞭。由於欠債過多無力償還，各個平臺的催收人員開始不斷上門要求還錢，很多親戚朋友也都知道瞭此事，而小王則完全不知所措，悔恨不已。
深度分析：年期、無知、貪婪和自制力差是主要關鍵詞
在這些事件中，媒體一味的指責借貸平臺審核不嚴，利率過高，催款方式暴力，卻忽視瞭這些年輕借款人本身的問題，當大部分人都是因自己的需求適度借款的時候，總有少部分人為滿足自己的虛榮心，貪圖小便宜而瘋狂透支自己信用，無節制借款，最後導致無力償還，引發各種社會問題。
大部分案例反應的都是借款人本身的一些問題，絕非是簡單的被騙而已：
1、為什麼是年輕人居多？年輕人對於網絡借貸這種新鮮事物本來就比較容易接受一些，對於借款的一些操作流程也更容易掌握，所以才會出現多個平臺重復借貸的情況，要知道年紀稍微大一點的人可能連 APP 都玩不轉；
2、大部分人對於自己的信用並不重視，這是很無知的表現，一個人的信用是無價的，特別是這些剛步入社會的年輕人，如果失去瞭信用，未來的路還怎麼走？以透支，甚至毀掉自己的信用為代價來換取金錢，這筆交易其實並不劃算；
3、借貸有風險，很多人都知道這個道理，但是總有人為瞭一點蠅頭小利，就願意去冒這個險，這不是貪婪是什麼？很多人一開始為瞭幾百幾千的好處，最後卻讓自己背負瞭數萬的債務，真是得不償失；
4、很多人在一開始借錢不多的時候，如果早點意識到問題，及時的收手，也許就不會讓問題變得如此嚴重瞭，但就是因為自制力差，才導致瞭最後的風險被無限放大。
所以說借貸平臺存在的意義是為瞭解決你的燃眉之急，給真正在短期內需要幫助的人提供一個機會，而不應該被看作搖錢樹，或被視作鉆空子走捷徑的通道。借貸平臺能讓人成功，走出困境，也能讓人引火燒身，萬劫不復。所以在使用借貸平臺前應認真瞭解清楚規則，量力而行，否則不僅會害瞭自己，還會連累親人和朋友。
作者：天地之間 微信公眾號：天天 p2p 說（ttp2ps）
