文 / 真話財經（ID:zhenhuacaijing）
前段時間有篇文章在朋友圈瘋轉，標題是《為什麼父母收入沒你高卻能存下錢，而你卻不行？》
文章開始就提出一個問題：為什麼很多 80、90 後掙的不少，但卻負債累累，存不下錢？
主要原因，恐怕還是支出的失控。
最近一份報告的數據讓我若有所思 …… 儲蓄對沒有造富能力的普通人，依然有意義，其重要性比多數人要高很多。
最近，中國傢庭金融調查與研究中心，聯合西南財經大學發表瞭一份《中國傢庭金融調查報告》。
這份報告調查瞭 8000-8500 戶傢庭，遍佈除西藏、新疆、內蒙和港澳臺之外的所有省市，可信度還是挺高的。
調查發現：
55% 的傢庭沒有或幾乎沒有儲蓄。
收入前 10% 的傢庭儲蓄率為 60.6%，其儲蓄金額占到瞭總儲蓄額的 74.9%。
收入前 5% 的傢庭儲蓄率是 70%，在總儲蓄中占比 61.6%。
也就是說，收入最高的 5% 的傢庭，每新增收入 10000 元就會存上 7000 元！
這意味：中國的高儲蓄都是有錢人在存款，窮人入不敷出。最關鍵在調查結果中，他們有一句補刀：窮人有很強的消費意願。
不僅如此，居民儲蓄率也一降再降。
咱們從居民收入口徑，用「新增儲蓄額 / 全國居民總收入」計算，結果如下：
從這個結果可以看出，居民儲蓄率在 2008 年達到 34% 的峰值後，這幾年基本不斷下跌，特別是 2014 年和 2015 年，已經跌至 13% 的水平。
也就是說，新增 10000 元收入，隻會存上 1300 元！和有錢人存 7000 元相比，足足差瞭 5.3 倍之多！
所以，我們似乎能找到自己為什麼窮，原因之一就是不存錢！！！
這個結果似乎和我們平時所說的「有錢人都在投資，窮人都在存款」相沖突，「真話財經」想說的是：不沖突！投資之前請先存錢！
收入再高，如果攢不下錢，終究也不可能成為富人，隻會成為月光族或是「負翁」。而即使收入不高，如果慢慢攢錢，隻要時間足夠長，也終有一日會變得富裕。
巴菲特就說過他變得富有的秘訣就是：攢錢，投資；繼續攢錢，繼續投資。
《財務自由之路，7 年內掙到你的第一個 1000 萬》的作者博多 . 舍費爾也一直強調：是儲蓄而非收入，使你變得富有。
攢錢越早開始越好，時間和復利的魅力，會讓你在 10 年，20 年，30 年後遠遠超過你身邊的人，用一組簡單的數字對比你就明瞭：
如果一個人她從 20 歲開始存錢，每個月存 500 塊（就是一年存 6000 塊），一直存到她 40 歲（存錢 20 年），按照 12% 左右的年利率，那麼到 50 歲的時候，她就會有 150 多萬。
如果另外一個人晚她 10 年開始存錢，30 歲開始每個月同樣存 500 塊，按照相同的存錢時間 20 年，相同的利率，到 50 歲，就隻有 48 萬而已。
僅僅是晚瞭 10 年開始存錢，到 50 歲時，所擁有的財富已經完全不是一個數量級瞭，整整差瞭 100 萬。
所以存錢，越早開始越好。哪怕一個月隻是存收入的 10%，或者幾百塊，那你也是離 100 萬更近瞭一步，離月光和負債遠瞭兩步。
道理都懂，接下來就是實踐的時刻瞭，下面這些方法都是網友親自實踐並且有效的方法，也許可以幫助你攢下錢，距離 100 萬越來越近。
一 . 最著名的 52 周存錢法
這是國際上非常流行的存錢方法
✪ 第 1 種：52 周遞增攢錢法
就是按照等差的方式，每周比上周多存一定數額的錢，比如第 1 周攢 10 元，第 2 周攢 20 元，第 3 周攢 30 元 …… 依此類推，第 52 周攢 520 元。這樣一年下來，即使起始金額隻有 10 元，到年底總額竟然也達到瞭 13,780 元。
✪ 第 2 種：52 周遞減攢錢法
就是按照等差的方式，每周比上一周少存一定數額的錢，比如第 1 周攢 520 元，第 2 周攢 510 元 …… 第 52 周攢 10 元。
這種遞減的方法，比較適合自制力比較差的人，一開始多攢，後面壓力越來越小，比較容易堅持下來。
二 .365 天存錢法
在 365 天內，每天存入 1 — 365 中任意一個數字對應金額的錢，不許重復。
具體執行方法如下：
首先建一個 365 格子的表格，將「1 — 365」的數字填進去：
然後，你每天存掉一筆錢，就在那筆錢對應的數字上畫個叉，比如你第一天存瞭 353 元，就劃掉 353 那個格子：
隨著日子增長，每天劃掉的格子慢慢增多，你存下的錢也在慢慢增長 ……
直到有一天，365 個格子全部畫滿瞭叉，你會驚奇地發現，你這 365 天存下瞭 66795 元！
三 .12 存單法
12 存單法是指每月存 1 筆錢，整存 1 年。等第二年開始，每個月都有 1 筆錢到期，然後每月再新存入 1 筆，如此循環下去，存錢的金額會越來越大。
類似於強制的基金定投，剛開始可以少一點，慢慢的你就會發現沒有什麼不舒適感瞭。第一個月開始從 100 塊開始，如果一個季度後沒有不適感，可以再加幾百。
比如，你在 2017 年 1 月份存 1000 元 1 年期的真融寶，2 月份再存 1000 元 1 年期的真融寶，……，12 月份再存入 1000 元 1 年期的真融寶。
按照 8.5% 的利息，到 2018 年開始，你每月都能收到 1000 元本金和 83.83 元利息。
在保持每月存 1000 元的存錢方法不變的情況下，再把原來到期的本金和利息繼續存起來，5 年之後你將收到本息共計 74504 元，10 年之後就是 186039 元。
如果把每月存款由 1000 元變成 1 萬元，那 10 年之後就變成瞭 186 元。
看著就很激動有木有！
12 存單法適合每月收入比較穩定的人群，也適合存不下錢的月光族。每月對自己狠一點，即使每月存下 1000 元，5 年之後也會有一筆不小的存款的。
將 12 存單法延伸的還有普通 60 存單和極速 60 存單法，每月存 3 筆或者 5 筆，方法大同小異，隻不過存款的頻率更快，這種方法適合收入來源更多元的人群。
四 . 階梯存錢法 / 金字塔式存錢法
將一筆固定數額的錢（如五萬元）分成 5 份存為 1 到 5 年不等的 5 張定存單。
一萬存 5 年，一萬存 4 年，一萬存 3 年，一萬存 2 年，一萬存一年這樣，每年都有一張存款到期，不用則續存 5 年期定存或者投資享受更高利率。
這種階梯存錢法比起將錢全部存入一張存單的方式，即賺足瞭利息，又保證瞭資金靈活性。
適合人群：與 12 存單法結合，合理規劃自己的月薪和年終獎，幾年下來，就會得到一筆可觀的積蓄。此積蓄方式較適合生活支出有規律，有計劃的傢庭。
五 . 記賬或者至少要從賬單（支付寶、信用卡等）瞭解錢到底花在哪裡瞭。
「真話財經」不推薦一上來就要每一筆開銷都記下來的那種方法，對於大部分人，這很難堅持。
現在科技發達，網銀也好，在線支付也罷，很容易就能獲得月度的收入和開支。
在一開始，瞭解收支情況就 OK 瞭，如果有精力和興趣，可以對收入和開支稍作分類，比如收入中可以分為：工資、投資收益、外快等；支出可以分為：固定支出（房租、電話費、通勤費用等）和浮動支出。
這樣堅持 6 個月後，你就可以發現一些簡單的規律，比如你的收入支出是否穩定？月光的時候是收入少瞭還是支出多瞭？投資是否符合預期？
當你逐漸瞭解瞭自己的財務狀況，就可以開始學著做簡單的收支規劃。
六 . 識別自己的是不是為「便宜」買單瞭？
各種促銷、抽獎、滿減、返利等活動，太容易讓人迷失瞭，讓我們買瞭很多 " 便宜 " 卻用不到的東西，或者「便宜」卻華而不實的東西。
仔細想一想，你傢裡有多少沒有拆標簽的衣服，隻穿過一次兩次的鞋子，幾乎沒有背過的包包？是不是為瞭湊個 199-50 的單子，買瞭一堆你都不怎麼看的書，或者本不打算買的零食？
過上精簡一點的生活，堅決不為「便宜」買單。隻買自己的必需品，不為活動優惠券所累。試一試，一個月能省下攢下不少錢。或者你可以去分析一下過去半年，你為便宜買瞭多少單，估計你會嚇一跳。
七 . 識別自己是不是為「虛榮」買單瞭？
比如之前說的某白領為買 LV 的包包，每天省吃兼用吃泡面咸菜擠公交。當然這隻是她個人的消費觀，「真話財經」沒有批判的意思，但從理財攢錢和生活的角度來說，這就是一種為「虛榮」買單。
要攢錢。等到有一天，LV，高端餐廳對於你不算是奢侈品時，再去消費也不遲。
